віды умоў
Страхавы поліс можа ўтрымліваць розныя ўмовы. Некаторыя з іх прымяняюцца толькi да страхоўшчыка. Прыкладам з'яўляецца палажэнне аб банкруцтве (апісана ніжэй).
У ім гаворыцца, што банкруцтва застрахаванай не вызваляе страхоўшчыка свае абавязкі ў адпаведнасці з палітыкай. Іншыя ўмовы прымяняюцца толькi да страхавальніку. Напрыклад, страта Умова ў ISO Палітыка камерцыйнай нерухомасці патрабуе застрахаванай паведаміць страты ў паліцыю , калі закон быў парушаны. Многія ўмовы з'яўляюцца працэдурнымі. Прыклад можа служыць пунктам ацэнкі ў стандартнай бізнес Аўто палітыкі . Гэта тлумачыць той працэс, які будзе суправаджацца, калі страхавальнік або страхоўшчык патрабуе ацэнкі пашкоджанага маёмасці.
Дзе яны?
Ўмовы часта знаходзяцца ў асобным раздзеле формы палітыкі ці пакрыцця. Не дзіўна, што гэты раздзел часта мае права ўмовы.
Многія палітыкі ўтрымліваюць больш за аднаго набору умоў. Напрыклад, ISO Камерцыйная палітыка уласнасці змяшчае тры групы умоў. Страта ўмовы растлумачыць, як страты ацэньваюцца і аплачваюцца. Дадатковыя ўмовы разгледжаны такія пытанні, як сустрахавання і правы mortgageholders .
Камерцыйныя ўмовы уласнасці, утрымліваюцца ў асобнай форме. Гэтыя пытанні адрасы не растлумачаны ў іншым месцы, напрыклад, на тэрыторыі пакрыцця .
Палітыкі пакета , якія ўключаюць у сябе два ці больш відаў пакрыцця, як правіла , ўтрымліваюць асобныя ўмовы для кожнага тыпу пакрыцця. Напрыклад, палітыка , якая ўключае ў сябе агульную адказнасць і камерцыйныя пакрыцця уласнасці будзе ўключаць у сябе ўмова адказнасці і ўмова уласнасці.
Палітыка пакет таксама можа ўтрымліваць Агульную палітыку (або) Агульныя Умовы раздзел, які адносіцца да ўсіх ахопяць ўключаны ў дагавор.
Палітыка можа ўтрымліваць ўмовы, якія не з'яўляюцца ў раздзеле ўмовы. Напрыклад, стандартная NCCI палітыка кампенсацыі работнікам змяшчае раздзел Умовы па частцы шостай. Тым не менш, як першая частка ( рабочыя кампенсацыі ) і другая частка ( Адказнасць працадаўцы ) ўтрымліваюць палажэнні , якія маюць права Іншых відаў страхавання і аднаўленне ад іншых. Гэтыя палажэнні з'яўляюцца палітычнымі ўмовамі, нават калі яны не пазначаныя як такія. Аналагічныя становішча можна знайсці ў ISO агульнай адказнасці палітыкі і бізнес - аўто. У гэтай палітыцы, то пункты размешчаны ў раздзеле ўмовы.
агульныя ўмовы
Пэўныя ўмовы сустракаюцца ў многіх відах дзелавой палітыкі. Некаторыя прыклады апісаны ніжэй.
Абавязкі ў выпадку Уваходжанне або страты
Практычна ўсе палітыкі ўтрымліваюць агаворку, якая тлумачыць, што вы павінны рабіць у выпадку страты або прэтэнзіі. Прыкладам можа служыць стандартная палітыка агульнай адказнасці. Яго прэтэнзіі справаздачнасці ўмовы сцвярджаюць , што вы павінны паведаміць свайму страхоўшчыку , як толькі гэта магчыма ў выпадку здарэння або злачынства, або прэтэнзіі або пазову. Гэта палажэнне мае важнае значэнне, так як ваша невыкананне можа даць ваш страхоўшчыку падставы адмовіць пакрыццё пазову.
Іншыя віды страхавання
У гэтым раздзеле тлумачыцца, як гэтая палітыка будзе рэагаваць, калі іншыя пакрыцця існуе для сцвярджэння, што ахопліваецца вашай палітыкай. Некаторыя палітыкі забяспечваюць першаснае (першы радок) пакрыццё. Іншы пункт страхавання ў стандартнай палітыцы агульнай адказнасці гаворыцца , што асвятленне з'яўляецца асноўным за некаторымі выключэннямі. Іншыя палітыкі падзяляюць страты. Напрыклад, іншы артыкул страхавання ва ўласнасці ISO камерцыйных дзяржавах палітыкі , што страты будуць сумесна на прапарцыйнай аснове з любым дублікатам пакрыцця. Некаторыя віды страхавання, у тым ліку многіх палітык E & O, прымяняюцца на аснове залішняй над іншым існуючым пакрыццём.
правы аднаўлення
Большасць камерцыйнай палітыка ўтрымлівае пункт субрагацыі . Гэты артыкул дае страхоўшчыку права спагнаць суму, якую яна заплаціла за страты ад партыі, якая выклікала яго.
Іншымі словамі, калі страхоўшчык аплаціў шкоду, за якую нехта (акрамя страхавальнік) нясе адказнасць, страхоўшчык можа падаць у суд на-віне ўдзельніка на суму плацяжу.
Ўзбуджаная крымінальная справа супраць нас
Гэта палажэнне часта называюць «ніякіх дзеянняў» становішчам, паколькі яно абмяжоўвае ваша права падаць пазоў (іск) супраць вашага страхоўшчыка. Гэта, як правіла, бары вам судзіцца, калі вы не выканалі ўсе патрабаванні, у адпаведнасці з палітыкай.
У адпаведнасці з палітыкай уласнасці ISO, вы не можаце падаць у суд свайго страхоўшчыка ў дачыненні да прэтэнзіі, калі вы не змаглі прадаставіць апісанне пашкоджанага маёмасці (стан пакрыцця). Палітыка адказнасці часта забараняе вам ці каму - небудзь яшчэ з судзіцца страхоўшчык пры пэўных абставінах. Вы, як правіла, забаронена судзіцца вашага страхоўшчыка сабраць ўрэгуляванне вы зрабілі добраахвотна (без згоды вашага страхоўшчыка). Акрамя таго, вам забараняецца судзіцца збіраць пашкоджанні, пакуль канчатковае рашэнне не было прынята судом.
Страхавыя полісы могуць накласці абмежаванне па часе для падачы пазову. Некаторыя палітыкі уласнасці патрабуюць, каб падаць пазоў на працягу двух гадоў з моманту страты. Гэта палажэнне будзе адменена дзяржаўным законам, калі апошні забяспечвае больш часу, каб падаць пазовы, чым палітыка.
лібералізацыя
Гэты падзел аўтаматычна пашырае сваю палітыку, каб ўключаць у сябе любое пакрыццё вашага страхоўшчыка дадаваны ў форму пакрыцця. Прапанова, як правіла, адносіцца да любога пашырэнню, якое было зроблена незадоўга да або падчас тэрміну дзеяння поліса, калі пашырэнне бясплатна.
Напрыклад, выкажам здагадку, што вы застрахаваны па полісе камерцыйнай нерухомасці. У той час як ваша палітыка знаходзіцца ў сіле, ваш страхоўшчык пачынае выкарыстоўваць абноўленую версію будаўніцтва і асабістую маёмасць Пакрыцці формы. Новая форма аўтаматычна забяспечвае (без дадатковай аплаты) $ 10000 мяжа пашкоджанні асабістага маёмасці, які змяшчаецца ў адзінцы часовага захоўвання на вашай тэрыторыі а. Форма дадаецца да палітыкі не ўключае ў сябе гэты ахоп. Паколькі ваша палітыка утрымлівае пункт лібералізацыі, ўласнасць, якая змяшчаецца ў блоку часовага захоўвання будзе аўтаматычна распаўсюджваюцца на палітыцы. Няма адабрэння не патрабуецца.
Адмена і неаднаўлення
Многія страхавыя полісы , набытыя прадпрыемства ўтрымліваюць як ўмова адмены і прадастаўленне неаднаўлення . Гэтыя палажэнні тлумачаць абставіны, пры якіх страхоўшчык можа адмяніць ці не аднавіць палітыку. Закон штата адмяняе гэтыя палажэнні, калі ён з'яўляецца больш спрыяльным для страхавальнікаў. Напрыклад, закон штата, які патрабуе ад страхоўшчыка прадаставіць апавяшчэнне страхавальніку, калі палітыка не з'яўляецца зноў выцесніць становішча палітыкі, якая патрабуе ўсяго 30 дзён 60 дзён паведамлення.
падзел страхавальнікаў
Многія палітыкі адказнасці ўтрымліваюць ўмова пад назвай Падзел страхавальнікаў (або Дзялімасці інтарэсаў). Гэта ўмова часта складаецца з дзвюх частак. Першы тлумачыць, як гэтая палітыка будзе рэагаваць, калі адзін па імі застрахаваная судзіцца іншы. Другая частка апісвае, як пакрыццё будзе прымяняцца, калі адзін страхавальнік падае ў суд другога застрахаваны.
Перадача вашых правоў і абавязкаў
Страхавальнікі старанна прасейваць страхавыя заяўнік, перш чым яны выпісваць полісы. Такім чынам, страхавыя полісы ўтрымліваюць перадачу правоў або « супраць прызначэння» становішча » . Гэты пункт забараняе страхавальнікам прызначаць іх правы і абавязкі ў адпаведнасці з палітыкай каму - небудзь без пісьмовай згоды страхоўшчыка. Напрыклад, Джым валодае бізнесам , які ён прадае да Джэйн. Джым не можа "даць" яго бізнес страхавыя полісы Джэйн. Палітыка была выдадзена толькі Джыму. яго правы і абавязкі ў адпаведнасці з палітыкай , не могуць быць перададзены на Джэйн без згоды страхоўшчыка.
Прапанова супраць прысваення таксама забараняе страхавальнік ад перадачы іх правы спагнаць страты або ўрэгуляванне. Напрыклад, выкажам здагадку, што Боб застрахаваў ў аўто для фізічных пашкоджанняў пры камерцыйнай аўтамабільнай палітыкі. Боб падпісвае кантракт, які дае Джыму права збіраць якую-небудзь выплату Боб інакш атрымаць за фізічную страту пашкоджанні транспартнага сродку. Боб парушыў палажэнне аб недапушчальнасці саступкі. Яго страхоўшчык наўрад ці зробіць якія-небудзь страты плацяжоў Джыму ў адпаведнасці з палітыкай Боба.
Звярніце ўвагу , што многія штаты дазваляюць страхавальнікам перадаваць свае правы патрабаваць выплат пасля страты адбылася. Толькі прызначэння пасля страты дазволеныя. Прызначэння, зробленыя да страты адбываецца забароненыя. У папярэднім прыкладзе, выкажам здагадку, што Боб ўжо вытрымаў фізічную страту страт, калі ён прысвойвае яго права спагнаць кампенсацыю прэтэнзіі ў рамках палітыкі на Джыма. У многіх дзяржавах, прызначэнне будзе дазволена.
банкруцтва
У гэтым пункце гаворыцца, што, што абавязацельствы страхоўшчыка ў рамках палітыкі не зменяцца, калі файлы страхавальніка для банкруцтва або становяцца неплацежаздольнымі. Страхоўшчык па-ранейшаму абавязаны плаціць прэтэнзіі.
Няма Карысць для захавальніка
Многія уласнасці і аўто палітыкі ўтрымліваюць агаворку ня азагалоўленую ніякай карысці захавальнік. Захавальнік з'яўляецца той , хто быў давераны маёмасцю іншага ўдзельніка для канкрэтнай мэты. Прыкладам з'яўляецца крама аўтамабільных кузаваў. Уладальнік транспартнага сродку дае цела крама валоданне пашкоджанага транспартнага сродку, так што крама можа адрамантаваць яго.
Захавальнік не атрымлівае права ўласнасці на маёмасць у яго валоданні. Магазін аўто цела не становіцца ўладальнікам транспартнага сродку, яго рамонт.
«Ніякай карысці для захавальніка» агаворка адносіцца да камерцыйнай нерухомасці і аўто фізічных пашкоджанняў пакрыццяў. У ім гаворыцца, што ні адзін, акрамя страхавога поліса, які мае апеку застрахаванай маёмасці не выйграе ад палітыкі. Іншымі словамі, поклажеприниматель не мае права на аплату прэтэнзіі проста таму, што ён ці яна мае валоданне застрахаванай маёмасці. Пад камерцыйнай аўтамабільнай палітыкі, захавальнік можа быць гараж, буксіроўка кампанія, рамонтная майстэрня ці хто-то, хто спаганяе плату, каб атрымаць кантроль над аўтамабілем.
Ўтойванне, Скажэнне або махлярства
Гэтае становішча дазваляе страхоўшчыку ануляваць палітыку , калі страхавальнік здзейсніў ашуканскія дзеі . Застрахаваны здзяйсняе махлярства, калі ён ці яна наўмысна ўводзіць у зман страхоўшчыка з мэтай атрымання фінансавай выгады. Махлярства можа быць здзейснена, калі пакрыццё набываецца, калі патрабаванне пададзена, або ў іншы час. Напрыклад, уладальнік бізнесу набывае фізічнае пакрыццё шкоды для неіснуючага аўтамабіля. Затым ён перадае транспартны сродак выкрадзена і падае пазоў крадзяжы.
«Кропка махлярства» таксама дазваляе страхоўшчыку адмовіць пакрыццё калі страхавальнік наўмысна скажона або ўтоенымі матэрыяльны факт у дачыненні да страхавога пакрыцця. Тэрмін скажэнне азначае скажэнне праўды. Скажэнне з'яўляецца істотным , калі страхоўшчык зрабіў бы іншае рашэнне было вядома праўдзівыя факты.
Напрыклад, вы запоўніць заяўку на страхаванне маёмасці на будынак, якое вы валодаеце. Ляжыш на ўжыванні, пра тое, што вы выкарыстоўваць будынак як склад. На самай справе, вы выкарыстоўваеце яго для вырабу феерверкаў. Калі будынак пашкоджана ў выніку выбуху, выкліканых няспраўнымі феерверкамі, ваш страхоўшчык можа адмовіць пакрыцця на аснове матэрыялу скажэнні.