Гары працуе вялікі рознічны магазін абсталявання , размешчаныя ў будынку , ён здае ў арэнду з будынкаў арэнды Inc. Гары патрабуе яго застрахаваць будынак пад палітыкай камерцыйнай нерухомасці . Палітыка пералічвае як Пабудовы Inc. і бізнес Гары, апаратны Гары, як страхавальніка. Арэнды таксама патрабуе, каб Гары набыць агульную палітыку адказнасці, якая ўключае ў сябе Будынкі Inc.
Аднойчы позна ноччу ўзнік пажар у будынку, калі магазін зачынены. Пажарныя зрабіць вызначэнне, што пажар узнік у сумцы другаснай сыравіны, калі 9-вольтавую батарэі падвяргаюць ўзаемадзеянню з кавалкам сталёвы ваты. Пажар выклікаў $ 200 000 у ўрон будынку.
Адказнасць палітыка , якая ахоплівае Hardware Гары ўключае ў сябе мяжа $ 250,000 за шкоду памяшканням арандаванага Вам Coverage. Пажар прывёў ад апаратнага забеспячэння крамы нядбайнага захоўвання другаснай сыравіны. Калі Inc. будынка патрабуе, каб Hardware плаціць Гары за шкода ад пажару ў будынку, прэтэнзія павінна быць пакрыта палітыкай пасівамі апаратнага крамы. Тым не менш, шкода ад пажару ў будынку таксама падпадаць пад палітыкай камерцыйнай нерухомасці Гары набыў. Якая палітыка будзе прымяняцца ў першую чаргу?
Іншыя ўмовы страхавання
Большасць прэтэнзій застрахаваных па вашай палітыку адказны пакрываюцца на першаснай аснове.
Напрыклад, калі кліент падае пазоў супраць кампаніі за нанясенне цялесных пашкоджанняў , ён вытрыманы ў слізгацення і падзенні аварыі на вашай тэрыторыі, ваша палітыка адказнасць павінна ахопліваць прэтэнзіі на першай лініі аснове.
Тым не менш, некаторыя падзеі, як апісана вышэй, агонь, спараджаюць прэтэнзіі, якія больш адэкватна застрахаваныя іншымі відамі палітыкі.
Для вырашэння гэтай праблемы, палітыка адказнасці змяшчае ўмова палітыкі пад назвай Іншых відаў страхавання. У гэтым раздзеле тлумачыцца, як гэтая палітыка будзе рэагаваць, калі пэўныя патрабаванні, якія ахопліваюцца палітыкай, таксама застрахаваны ў іншым месцы.
Калі ваша палітыка Перавышэнне
Палітыка Тыповай адказнасці забяспечвае залішняе пакрыццё для страт , ахоплівае ніжэй.
Пажар ці іншае маёмаснае страхаванне ахоплівае працу
Напрыклад, вы электрык і ўстаноўка электраправодкі ў будынку, якое знаходзіцца ў стадыі будаўніцтва. Усе падрадчыкаў , якія ўдзельнічаюць у праекце (уключаючы Вас) застрахаваны на фізічнае пашкоджанне будынка ў працэсе яго будаўніцтва пад палітыкай будаўнікоў рызыкі . Калі вы выпадкова прычыніць шкоду будынку падчас яго будаўніцтва, палітыка рызыка будаўніка будзе прымяняцца раней усіх. Ваша палітыка адказнасці пакрые шкоду, прычыненую вашай нядбайнасці на другаснай аснове.
Пажар ці іншыя абліцавальныя памяшкання страхавання маёмасці Арэнда (або заняць без арэнды з дазволам ўладальніка).
У адкрыцці, напрыклад, Гары застрахаваны па полісе камерцыйнай нерухомасці за шкоду, прычыненую будынка, ён арандуе ад будынкаў Inc. Паколькі шкода ад пажару застрахаваны па полісе уласнасці, што палітыка павінна прымяняцца ў першую чаргу.
Палітыка адказнасці Гары будзе прымяняцца на залішнім аснове.
Іншыя страхавання вы набылі , каб пакрыць вашу адказнасць у якасці арандатара за шкоду уласнасці на памяшканні вы здымаеце (або займаць без арэнды з дазволу ўладальніка)
Напрыклад, выкажам здагадку, што вы ўзялі ў арэнду офіснае памяшканне пад кароткатэрміновую арэнду. Арэндадаўца застрахаваў будынак пад палітыкай камерцыйнай нерухомасці. Каб абараніць сябе, вы набылі палітыку прававой адказнасці, тып палітыкі уласнасці, якая пакрывае вашу юрыдычную адказнасць за шкоду маёмасці, які належыць камусьці яшчэ, але гэта ў вашай клопаце. Калі вы выпадкова нанесці матэрыяльныя страты, які пакрываецца вашай палітыкай юрыдычнай адказнасці, апошні павінен прымяняцца раней усіх. Ваша палітыка агульнай адказнасці будзе прымяняцца ў якасці залішняга пакрыцця.
Любое іншае страхаванне , якое пакрывае вашу адказнасць за выкарыстанне паветраных судоў, аўтамабіляў або гідрацыкла.
Напрыклад, палітыка тыповая адказнасць пакрывае цялесныя пашкоджанні або пашкоджанні маёмасці вы выпадкова прывесці да іншых ць час працы невялікага судна вы не валодаеце ( да таго часу , пакуль вы не выкарыстоўваеце лодку для перавозкі пасажыраў за плату). Выкажам здагадку, што ваша кампанія валодае яхтай. Вы набылі марскую палітыку, якая пакрывае вашу адказнасць за выкарыстанне вашай лодкі, а таксама лодкі вы не валодаеце. Вы арандаваць лодку і выпадкова прывесці да аварыі, у якой хтосьці атрымаў траўму. Калі пацярпелы падае пазоў, ваша палітыка лодка павінна прымяняцца ў першую чаргу. Ваша палітыка агульнай адказнасці будзе прымяняцца на другаснай аснове.
Пакрыццё прадастаўляецца вам у якасці дадатковага застрахаванай асобы.
Калі вы ахоплены для прад'яўлення палітыкі хтосьці яшчэ ў якасці дадатковага застрахаванай, што палітыка павінна ахопліваць вас на першаснай аснове. Ваша ўласная палітыка павінна ахопліваць прэтэнзіі на залішнім аснове.
Напрыклад, будаўніцтва Інк з'яўляецца дадатковым застрахаваны ў адпаведнасці з палітыкай адказнасці Гары Hardware для патрабаванняў , што вынікаюць з выкарыстання Гары арандаванага будынка. Хай Inc. будынка падаў у суд на кампанію, якая сцвярджае, што яе будынак пацярпела дым ад пажару магазін бытавой тэхнікі. У пазове сцвярджаецца, што будаўніцтва Inc. часткова нясе адказнасць за пажар, таму што ён ведаў аб няправільным захоўванні Гары другаснай сыравіны, але не зрабіў нічога, каб выправіць сітуацыю. Паколькі патрабаваньне ўзьнікла з выкарыстання Гары арандаванага будынка, палітыка адказнасці Гары павінна даць адказ на прэтэнзію на першаснай аснове. Калі страхаванне адказнасці Гары выдаткавана, то ўласная палітыка адказнасці будынка Inc. павінна забяспечыць залішні пакрыццё.
канфлікты
Астатнія палажэнні страхавання ў вашай палітыцы адказнасці могуць канфліктаваць з тымі, у іншай палітыцы. Напрыклад, вы застрахаваны па два палітыцы адказнасці, абодва з якіх заяўляюць, што яны ўжываюцца на залішнім аснове. Калі іншыя палажэнні страхавання з'яўляюцца супярэчлівымі, закон штата або папярэдняе рашэнне суда можа вызначыць, якім чынам канфлікт будзе дазволены.