Чаму Ваша кампанія мае патрэбу ў бізнес Страхаванне адказнасці
Прадпрыемствам неабходна страхаванне грамадзянскай адказнасці, каб абараніць сябе ад судовых пазоваў, пададзеных дзелавымі партнёрамі, кліентамі, кліентамі і іншымі трэцімі бакамі. Пазоў можа быць вельмі дарагім. Калі кампанія падала ў суд, страхаванне адказнасці можа азначаць розніцу паміж выжываннем і роспускам бізнесу.
Вызваленне ад адказнасці і абароны
Страхаванне адказнасці ахоплівае два выгляду выдаткаў, звязаных з пазовамі: вяртанне i абарону.
Пакрыццё пакрыццё распаўсюджваецца на пашкоджанні або разлікаў, выплачаныя пазоўніку. Гэта пакрыццё падлягае да мяжы, такія як $ 1 млн. Ваш страхоўшчык будзе спыніць выплаты за шкоду або населеныя пункты , як толькі ваш мяжа палітыкі выдаткаваны.
Пакрыццё абароны ставіцца да кошту расследавання прэтэнзіі і абароны вас ад пазову. Яна ўключае ў сябе выдаткі на ваш страхоўшчык бярэ на сябе выклікаць у суд сведкаў, праводзіць прысягай, і наняць спецыялістаў для дачы паказанняў у сваю абарону. Яна таксама ўключае ў сябе зборы, што спаганяюцца адвакатам, каб абараніць вас. Адвакат можа выкарыстоўвацца страхоўшчыкам або наняты з знешняй фірмы. Большасць палітыкі адказнасці (але не ўсё) забяспечвае неабмежаваны ахоп абароны. Гэта азначае, што ваш страхоўшчык будзе працягваць аплачваць кошт абароны вас, пакуль прэтэнзія або пазоў не будзе вырашана.
Ёсць тры асноўных выгляду страхавання адказнасці бізнесу можа спатрэбіцца: агульная адказнасць, парасон адказнасці і страхаванне прафесійнай адказнасці.
страхаванне адказнасці
Практычна ўсе прадпрыемствы маюць патрэбу агульнае страхаванне адказнасці .
Гэта пакрыццё абараняе бізнес ад некаторых распаўсюджаных відаў прэтэнзій або пазоваў. Яна ўключае ў сябе тры тыпу пакрыцця:
- Цялесныя пашкоджанні і матэрыяльную шкоду адказнасць
- Асабістыя і рэклама Траўма Адказнасць
- медыцынскія плацяжы
Гэтыя пакрыцця часта абазначаюцца Пакрыццё A, B і Пакрыццё Пакрыццё З, адпаведна.
Цялесныя пашкоджанні і матэрыяльную шкоду адказнасць
Цялесныя пашкоджанні і пашкоджанне уласнасці Адказнасць (Пакрыццё А) адносяцца да прэтэнзій або пазовах супраць вашай фірмы за нанясенне цялесных пашкоджанняў або матэрыяльны ўрон . Яна ахоплівае прэтэнзіі , якія сцвярджаюць халатнасць вашай кампаніі выклікала ўзнікненне (няшчасны выпадак), якая выклікала пазоўніку пакутаваць цялесныя пашкоджанні або матэрыяльны ўрон.
Пакрыццё А досыць шырокі. Яна ахоплівае большасць цялесных пашкоджанняў або матэрыяльнага ўрону прэтэнзіі , за выключэннем тых , якія падлягаюць выключэнню .
Цялесныя пашкоджанні і матэрыяльную шкоду адказнасць пакрываюць ўсе наступныя:
- Памяшкання адказнасць: Ахоплівае цялесныя пашкоджанні або пашкоджанні маёмасці , якое адбываецца на вашай тэрыторыі і ўзнікае з вашай нядбайнасці. Напрыклад, кліент слізгае і падае на мокры падлогу ў вашым краме, пашкодзіўшы нагу.
- Аперацыі Адказнасць: Ахоплівае цялесныя пашкоджанні або пашкоджанні маёмасці , якое ўзнікае з аперацый , якія выконваюць ад вашага памяшкання. Напрыклад, вы ўсталёўваеце камп'ютэрнае абсталяванне ў офісе кліента, калі вы выпадкова перакуліць паліцу, разбіўшы кавалак мастацтва.
- Дагаворная адказнасць : Ахоплівае адказнасць вы бераце на сябе па дамове патэнцыйных пазоваў супраць каго - то іншага. Напрыклад, ваша будынак арэнда патрабуе, каб узяць на сябе адказнасць за любыя пазовы супраць арэндадаўца, якія ўзнікаюць з вашага нядбайнага выкарыстання будынка.
- Адказнасць за акты падрадчык : Ахоплівае вашу субсiдыярную адказнасць за халатнасць , дасканалай незалежнымі падрадчыкамі вы нанятымі.
- Адказнасць Прадукт : Ахоплівае прэтэнзіі трэціх асоб , якія сцвярджаюць , што прадукт , які вы зрабілі ці прададзеныя няспраўная, і прычынай іх падтрымання цялесных пашкоджанняў або матэрыяльнага ўрону.
- Завершана праца Адказнасць : Ахоплівае прэтэнзіі трэціх асоб сцвярджаецца , што праца , якую вы выканалі няспраўная, і прычынай іх падтрымання цялесных пашкоджанняў або матэрыяльнага ўрону.
Асабістыя і рэклама Траўма Адказнасць
Асабістая і рэклама Траўма адказнасць пакрывае траўмы іншыя, якія ўзнікаюць з крытага злачынства. У адрозненні ад пакрыцця A, B Пакрыццё ставіцца да фінансавай траўме, а не фізічнай траўмы. Траўмы пакрыта толькі калі яна выкліканая адным з сямі відаў злачынстваў , пералічаных у вызначэнні асабістай і рэкламе траўмы . Пакрытыя злачынствы ўключаюць у сябе такія дзеянні, як паклёп, паклёп і ілжывы арышт . Гэтыя дзеянні з'яўляюцца наўмыснымі деликтами, што азначае наўмысныя дзеянні, якія прыводзяць да ненаўмыснага траўмаў.
Пакрыццё У ўключае ў сябе пэўныя злачынствы , вы фіксуеце ў працэсе рэкламы вашага бізнесу . Напрыклад, яна ахоплівае патрабаванні з боку іншых фірмаў, якія сцвярджаюць вы грэбліва сваю прадукцыю ў вашай рэкламе.
Медыцынскія плацяжы Пакрыццё
У адрозненні ад пакрыццяў А і В, Медыцынскіх плацяжах Пакрыццё (Пакрыццё З) не распаўсюджваецца на іншыя судовых працэсах. Хутчэй за ўсё, яна пакрывае медыцынскія выдаткі, панесеныя асобамі, якія былі параненыя ў Вашых памяшканнях або на будпляцоўцы за межы будынка. Гэтыя выдаткі пакрываюцца незалежна ад віны. Гэта значыць, пацярпелыя не павінны даказаць, што вы несяце адказнасць за іх пашкоджання, каб атрымаць кампенсацыю ў адпаведнасці з вашай палітыкай.
Медыцынскае страхаванне Плацяжы прызначана для прадухілення судовых пазоваў са боку пацярпелых кліентаў і трэціх асоб. Мяжа пры ўмове, як правіла, нізкая, такія як $ 10000.
Камерцыйная палітыка Парасон
Камерцыйны парасон з'яўляецца тыпам палітыкі адказнасці , якая абслугоўвае дзве функцыі. Па-першае, ён служыць у якасці залішняга пакрыцця, што забяспечвае дадатковыя абмежаванні адказнасці. Абмежаванні на парасоніку прымяняюцца пасля таго, як абмежаванні на вашу палітыцы першаснай адказнасці былі выкарыстаныя. Па-другое, парасон забяспечвае больш шырокі ахоп, чым вашы асноўныя палітыкі адказнасці. Гэта значыць, яна ўключае ў сябе ахоп, якія не прадастаўляецца вашай першаснай палітыкай.
Парасон абараняе кампанію ад вялікіх страт, якія маглі б спустошыць вашу фірму. Напрыклад, дзіця трывае сур'ёзную траўму галавы пасля падзення ў вашым краме. Ён праводзіць некалькі тыдняў у бальніцы ў аддзяленні інтэнсіўнай тэрапіі. Яго бацькі падаць у суд на кампанію за нанясенне цялесных пашкоджанняў, а таксама патрабаванне вырашаецца за 1500000 $. Сума разліку перавышае $ 1 млн кожнага мяжа Здарэнне на вашай агульнай палітыцы адказнасці. У адсутнасці парасона, ваша фірма сутыкнецца з $ 500,000 марнатраўных стратамі ст.
Практычна ўсе палітыкі парасонавых прымяняюцца звыш вашай палітыкі першаснай агульнай адказнасці. Калі ваша кампанія застрахаваная для камерцыйнай аўто адказнасці або адказнасці працадаўцаў , ваш парасон павінен ўключаць гэтыя які ахапіў , а таксама. Некаторыя парасоны ўключаюць у сябе самозастрахованное ўтрыманне (SIR). SIR звычайна ставіцца да прэтэнзій, якія падпадаюць пад парасонам, але не ахоплены першасным страхаваннем.
Пры куплі парасона , майце на ўвазе , што палітыка змяняцца ў шырокіх межах. Некаторыя з іх падаюць больш шырокі ахоп, чым іншыя. Некаторыя могуць выключыць пакрыцця, такія як адказнасць лікёру , якія ўключаны ў асноўных палітыкаў. Калі вам патрэбна дапамога ў расшыфроўцы мовы палітыкі, папытаеце вашага агента або брокера для дапамогі.
Памылкі і пропускі адказнасці
Як вынікае з назвы, страхаванне памылкі і пропускі адказнасці ахоплівае патрабаванні , якія ўзнікаюць з - за нядбалыя дзеянняў, памылкі або недагляды , учыненыя бізнесу ў працэсе прадастаўлення паслуг іншым. Памылкі і пропускі (E & O) адказнасць таксама называецца прафесійнай адказнасці.
E & O страхаванне ахоплівае патрабаванні, якія імкнуцца кампенсацыі за фінансавыя страты, а не цялесныя пашкоджанні або пашкоджанні маёмасці. Любая кампанія, якая дае парады ці выконвае паслугі павінны разгледзець гэты ахоп. Прыклады бухгалтарскіх фірмаў, кансалтынгавых кампаній, інжынірынгавых фірмаў, архітэктурных бюро і дызайн вэб-сайта кампаніі. Палітыка E & O часта прымяняюцца на аснове сцвярджэнняў , зробленыя .
Многія страхавальнікі E & O прапануюць палітыкі, распрацаваныя для канкрэтных відаў бізнесу. Напрыклад, бухгалтарская фірма можа набыць бухгалтар E & O страхаванне. Інжынірынг або архітэктурная фірма можа купіць архітэктар і інжынер E & O страхаванне. Лекар можа набыць лекар прафесійнае (медыцынскае або злоўжыванні службовага становішча) страхаванне. Некаторыя страхавальнікі таксама прапануюць «пакрыццё» пад назвай прыёму ўсяго розны страхаванне прафесійнай адказнасці. Гэта пакрыццё можа быць выкарыстана, каб забяспечыць мноства тыпаў прадпрыемстваў, якія маюць прафесійныя ўздзеяння адказнасці.
Страхаванне адказнасці за кіраванне
Шматлікія кампаніі купляюць групу пакрыццяў E & O, якія часта згадваюцца як страхаванне адказнасці кіравання. Гэтая катэгорыя ўключае ў сябе наступнае:
- Дырэктараў і службовых асоб (D & O) Адказнасць : Ахоплівае пазовы супраць карпаратыўных службовых асоб або дырэктараў (калі яны не былі пакрыты кампаніяй) за памылкі або недагляды , учыненыя імі пры выкананні сваіх абавязкаў ад імя карпарацыі. Акрамя таго , ахоплівае пазовы супраць карпарацыі , якія ўзнікаюць з - за яго субсiдыярную адказнасць за дзеянні дырэктараў і службовых асоб. Спецыялізаваныя палітыкі даступныя для пэўных відаў дзейнасці. Напрыклад, прыватныя кампаніі могуць набыць прыватныя кампаніі D & O пакрыццё .
- Занятасць практыка адказнасць : Ахоплівае занятасць , звязаныя прэтэнзіі , пададзеных супрацоўнікамі якія сцвярджаюць дзеянняў , такія як дыскрымінацыя, неправамернае спыненне, і прыгнёту.
- Даверная адказнасць: Ахоплівае прэтэнзію да даверанай планах ўзнагароджання работнікаў за памылкі або недагляды , якія яны робяць ць час увядзення такіх планаў.