абавязковы Неабавязковы
Адымаецца або SIR , можа быць уключаны ў палітыку або дададзены праз адабрэнне . Гэта можа быць абавязковым (абавязкова страхоўшчыкам) або па жаданні. Страхоўшчык можа быць не жадае, каб забяспечыць пэўны пакрыццё без франшызы або SIR.
Прыкладам з'яўляецца камерцыйнай парасон палітыкі . Парасоны прапануюць многія страхавальнікі ўключаюць у сябе SIR. Калі вы хочаце купіць палітыку, якую вы павінны прыняць SIR.
Франшыза або SIR таксама можа спатрэбіцца , калі ваша кампанія мае дрэнную рэпутацыю страты ці ўдзельнічае ў небяспечнай прафесіі . Напрыклад, палітыка агульнай адказнасці, прададзеная дахавыя падрадчык часта ўключае ў сябе абавязковую франшызу на патрабаванні аб кампенсацыі шкоды уласнасці.
У некаторых выпадках, франшыза або SIR можа быць даступная ў якасці опцыі для зніжэння вашай прэміі . Франшызы выкарыстоўваюцца для гэтай мэты ў кампенсацыі работнікаў страхавання. SIR, часта выкарыстоўваюцца ў агульным страхаванні адказнасці. Многія буйныя кампаніі зэканоміць грошы на іх прэміі адказнасці шляхам выбару палітыкі з АСП за 100 000 $ ці больш.
У той час як франшыза і SIR служаць падобным мэтам, яны маюць некаторыя ключавыя адрозненні. Яны пералічаны ніжэй.
падлеглы выліку
Адметная рыса франшызы з'яўляецца тое, што яна памяншае колькасць даступнага страхавання.
Напрыклад, выкажам здагадку , што ваша агульная палітыка адказнасці ўключае ў сябе $ 5000 франшызы на пашкоджаньні маёмасьці страт. Ваш Кожны мяжа Здарэнне складае $ 500000. Вы выпадкова выклікаць масавы пажар, які прыводзіць да прэтэнзіі маёмаснай шкоды ў памеры $ 505,000. Ваш страхоўшчык плаціць $ 495,000 ($ 500,000 мяжа мінус $ 5000 адымаюцца).
Вы несяце адказнасць за $ 5000 франшызы плюс $ 5000 у якасці кампенсацыі, якія перавышаюць мяжа. Паколькі франшыза адымаецца з ліміту, увесь ліміт не даступны для пакрыцця страт.
Пры ўключэнні ў палітыцы адказнасці, франшыза, як правіла, ужываецца толькі шкоду. Страхоўшчык апрацоўвае вашу абарону і аплачвае ўсе прэтэнзіі выдаткаў. Гэтыя выдаткі не падлягаюць вылiку. У апісаным вышэй прыкладзе, выкажам здагадку, што ваш страхоўшчык адказнасці плаціць $ 50000 ў судовых выдаткаў ўрэгуляваць вашы прэтэнзіі да матэрыяльнага шкоды. Юрыдычныя выдаткі не ўключаюцца ў падаткаабкладаемы базу. Ваш страхоўшчык выплачвае іх у якасці дадатковых плацяжоў у дадатак да $ 495,000 ў шкоду.
Самозастрахованное Retention
У адрозненні ад выліку, самозастрахованное ўтрыманне не змяншае ліміт страхавання. Пасля таго, як ваш SIR быў задаволены ўвесь мяжа для пакрыцця прэтэнзій. SIR , часта сустракаецца ў памылках і пропусках (прафесійная адказнасць) палітыка.
У папярэднім прыкладзе, выкажам здагадку, што ваша агульная палітыка адказнасці ўключае ў сябе $ 5000 SIR замест франшызай на патрабаванні аб кампенсацыі шкоды уласнасці. Ваш ліміт палітыкі і сума пазову такія ж, як апісана вышэй. У гэтым выпадку, вы будзеце плаціць першыя $ 5000 у шкодзе (ваш SIR) і ваш страхоўшчык будзе выплачваць пакінутыя $ 500 000 (мяжа палітыкі).
SIR не змяншае сваю мяжу.
SIR можа прымяняцца толькі ці да пашкоджанняў і прэтэнзіі расходах страт. Калі выдаткі прэтэнзіі ўключаны, ваша палітыка павінна пазначыць вам , або ваш страхоўшчык адказвае за апрацоўку прэтэнзій. Як правіла, ваш страхоўшчык будзе кіраваць прэтэнзіямі, а затым выставіць вам рахунак за частку выдаткаў прэтэнзій (ваша сума ўтрымання). Некаторыя палітыкі могуць заявіць, што вы несяце адказнасць за апрацоўку прэтэнзій, пакуль ваш SIR ня быў вычарпаны.
Тэрміналогія Ня Exact
Умовы франшызы і самострахования захоўвання не заўсёды паслядоўным чынам. Палітыка можа ўтрымліваць «франшызу», які дзейнічае як SIR. Адваротнае таксама дакладна. Такім чынам, вельмі важна ўважліва прачытаць Вашу палітыку. Калі вы не разумееце , як франшыза або SIR ўплываюць на ахоп, папытаеце вашага агента або брокера для дапамогі.