Агент Versus Брокер
Агенты і брокеры выступаюць у якасці пасрэднікаў паміж вамі (пакупніком) страхавання і вашымі страхавальнікамі. Кожны з іх мае юрыдычную абавязак, каб дапамагчы вам атрымаць адпаведнае пакрыццё па разумнай цане. Кожны павінен мець ліцэнзію на распаўсюд віду страхавання ён ці яна прадае. Агент ці брокер павінен таксама прытрымлівацца правілаў у жыцці вашага аддзела дзяржаўнага страхавання.
Асноўнае адрозненне паміж брокерам і агентам павінен рабіць, з кім яны прадстаўляюць. Агент ўяўляе сабой адзін або некалькі страхавых кампаній. Ён ці яна выступае ў якасці пашырэння страхоўшчыка. Брокер, з другога боку, уяўляе сабой страхаванне пакупніка.
агенты
Агенты ўнутрыкарпаратыўных або незалежныя. Адаптыўны агент ўяўляе сабой адзіную страхавую кампанію. Агенты, якія ўяўляюць Allstate або саўгас няздымных агентаў. Незалежны агент замяняе некалькі страхавальнікаў.
Для таго, каб прадаваць страхавыя прадукты ад імя канкрэтнага страхоўшчыка, агенцтва павінна мець сустрэчу з гэтым страхоўшчыкам .
Прызначэнне ўяўляе сабой дамоўнае пагадненне , якое акрэслівае канкрэтныя прадукты агенцтва можа прадаваць. Ён таксама ўказвае камісію страхоўшчык будзе плаціць за кожны прадукт. Дагавор звычайна апісвае злучае аўтарытэт агенцтва, гэта значыць яго паўнамоцтва ініцыяваць палітыку ад імя страхоўшчыка.
Агент можа мець дазвол звязваць некаторыя віды пакрыцця, але не іншыя.
Брокеры не прызначаюцца страхавальнікамі. Яны запытаць каціроўкі страхавання і / або палітык, ад страхавальнікаў, падаўшы запоўненыя заяўкі ад імя пакупнікоў. Брокеры не маюць права звязваць пакрыццё. Для таго, каб пачаць палітыку, брокер павінен атрымаць злучны ад страхоўшчыка. Злучнае ўяўляе сабой юрыдычны дакумент , які служыць у якасці страхавога поліса часовага. Яна звычайна ўжываецца на працягу кароткага перыяду часу, напрыклад 30 або 60 дзён. Злучнае не з'яўляецца сапраўдным, калі яно не было падпісана прадстаўніком страхоўшчыка. Злучнае замяняецца палітыкай.
Брокеры могуць быць рознічнага або аптовай гандлю. Рознічны брокер ўзаемадзейнічае непасрэдна са страхавымі пакупнікамі. Калі вы наведалі брокер, які затым атрыманы страхавыя ахапіла ад Вашага імя, то ён або яна з'яўляецца рознічных брокерам. У некаторых выпадках, ваш агент або брокер можа быць не ў стане атрымаць страхавое пакрыццё ад Вашага імя ад стандартнага страхоўшчыка. У гэтым выпадку, ён ці яна можа звязацца з аптовым брокерам. Аптовыя брокеры спецыялізуюцца на пэўных відах пакрыцця. Многія з іх з'яўляюцца залішнімі лініямі брокерамі , якія арганізуюць які ахапіў для рызык , якія з'яўляюцца незвычайнымі або небяспечнымі. Прыклады могуць служыць прадуктам страхаванне адказнасці для вытворцы матацыклаў і пакрыцця аўто адказнасці за Дальнабойнік.
камісійныя
У той час як некаторыя палонныя агенты жалаванне, большасць агентаў і брокераў належаць на камісіі для атрымання даходу. Камісійныя выплачваюцца прэміі зараджаных страхавальнікаў страхавальнікаў. Яны могуць ўключаць у сябе базавыя камісіі і ўмоўныя камісіі.
Базавая камісія з'яўляецца «нармальнай» камісія зарабіла на страхавыя полісы. Базавая камісія выяўляецца ў працэнтах ад прэміі і вар'іруецца ў залежнасці ад тыпу пакрыцця. Напрыклад, агент можа зарабіць скажам, 10 адсоткаў камісіі па палітыцы кампенсацыі працоўных і 15 працэнтаў ад агульнай палітыкі адказнасці . Выкажам здагадку , што вы купляеце палітыку адказнасці ад страхавой кампаніі Elite праз Jones агенцтва, незалежнага агента. Джонс зарабляе 15 адсоткаў камісіі па палітыцы агульнай адказнасці. Калі ваша гадавая прэмія адказнасці складае $ 2000, Джонс збірае $ 2000. ад вас і захоўвае $ 300 у камісіі.
Джонс пасылае пакінутыя $ 1700. страхоўшчыку.
Для таго, каб стымуляваць агент пісаць новы бізнес , некаторыя страхавальнікі плацяць больш высокую камісію за новую палітыку , чым падаўжэння. Напрыклад, страхоўшчык , які плаціць 10 працэнтаў новай палітыкі кампенсацыі работнікаў можа заплаціць толькі 9 працэнтаў , калі палітыка абнаўляецца .
Непрадбачаныя або ўзнагароджанне камісій стымулу агенты і брокеры для дасягнення аб'ёму, прыбытковасць, рост цi ўтрымання мэтаў, устаноўленых страхоўшчыкам. Напрыклад, Elite Insurance абяцае выплаціць Джонс агенцтву дадатковай 3-працэнтную камісію, калі Джонс піша 10000000 $ у новай палітыцы уласнасці на працягу пэўнага перыяду часу. Калі Джонс абнаўляе 90 адсоткаў такой палітыкі, калі яны мінаюць, Elite будзе плаціць Джонс у працэнтную камісію дадатак 2.
Непрадбачаныя камісіі з'яўляюцца спрэчнымі. З аднаго боку, брокеры ўяўляюць страхавыя пакупнік. Некаторыя людзі сцвярджаюць, што брокеры не павінны прымаць ўмоўныя камісіі. Акрамя таго, некаторыя брокеры сабралі кантынгент камісій без ведама сваіх кліентаў. Іншая праблема заключаецца ў тым, што ўмоўныя камісіі могуць даць брокерам (і агент) стымул руліць страхавання пакупнікоў у палітыку, якія асабліва прыбытковыя для брокера. Калі агенты і брокеры прымаюць ўмоўныя камісійныя, яны павінны раскрыць гэты факт страхавальнікаў. Некаторыя брокеры цяпер адмаўляюцца такія камісіі.
Ваш агент або брокер павінен даць вам з заявай аб раскрыцці кампенсацыі, які апісвае ў агульных рысах тыпы камісій агенцтва або брокерская атрымлівае ад сваіх страхавальнікаў. У гэтым дакуменце варта паказаць, ці прымае агенцтва або брокерскіх базавыя камісіі толькі, або калі ён атрымлівае таксама ўмоўныя камісіі.
прамыя Пісьменнікі
Некаторыя страхавальнікі прадаюць палітыку непасрэдна страхавыя пакупнік без выкарыстання агентаў ці брокераў ў якасці пасярэднікаў. Гэтыя страхавальнікі называюць прамыя пісьменнікамі. Многія прамыя пісьменнікі засяродзіцца на асабістых пакрыццях, як домаўладальнікі і асабістых аўто палітыка. Тым не менш, некаторыя з іх таксама прапануюць камерцыйныя пакрыццяў для малога бізнэсу
Страхаванне жыцця
Агенты і брокеры, якія прадаюць страхаванне жыцця і зарабіць камісійныя. Тым не менш, жыццё агент атрымлівае вялікую частку камісіі ён ці яна робіць на працягу першага года палітыкі. Камісія можа быць 70 працэнтаў да 120 працэнтаў прэміі ў першы год, але 4 адсотка да 6 працэнтаў ад прэміі за абнаўленне.