Абавязак абараняць Under CGL
Многія малыя прадпрыемствы абараніць сябе ад дэліктнага пазоваў , звязаных з шляхам набыцця агульнай палітыкі адказнасці .
Большасць палітыкі адказнасці заснаваныя на стандарце ISO Камерцыйная агульнай адказнасці Пакрыццё формы (CGL). ВКТ дае два тыпу пакрыцця адказнасці трэціх бакоў: Пакрыццё А, нанясенне цялесных пашкоджанні і матэрыяльную шкоду адказнасць і Coverage B, Персанальныя і рэкламу траўма Адказнасць . Кожны з гэтых пакрыццяў ўключае ў сябе абавязак абараняць.
Пакрыццё А ставіцца да пашкоджанняў , якія вы па законе абавязаныя плаціць з - за цялесных пашкоджанняў або матэрыяльнага ўрону , выкліканага уваходжаннем . Пагадненне Страхаванне дакладна вызначае абавязак страхоўшчыка абараняць. У ім гаворыцца, што страхоўшчык мае права і абавязак абараняць вас (або любыя іншую застрахаваныя) ад любых пазоваў, якія імкнуцца шкоду за нанясенне цялесных пашкоджанняў або матэрыяльную шкоду.
Пакрыццё B прымяняецца да зысках аб пакрыцці шкоды для асабістай і рэкламы траўмы , выкліканай крытым злачынствам. Страхоўшчык мае права і абавязак абараняць вас ад любых пазоваў у пошуках гэтых пашкоджанняў.
Звярніце ўвагу, што страхоўшчык не абавязаны абараняць вас ад кожнай прэтэнзіі. Ён не абавязаны абараняць вас ці любы іншы застрахаваны ад пазоваў аб кампенсацыі за нанясенне цялесных пашкоджанняў, псуты маёмасці або асабістага і рэкламы траўмы, якая не пакрываецца палітыкай.
Абавязак абараняць аддзеленае ад абавязку па кампенсацыі шкоды
Як ужо згадвалася раней, ваш страхоўшчык мае два абавязацельствы па палітыцы адказнасці: кампенсаваць і абараняць.
Абавязак страхоўшчыка абараніць вас асобна ад яго абавязкі пакрыць шкоду. Гэта значыць, страхоўшчык абавязаны пакрыць вам (пакрыць шкоду або населеныя пункты) , і ён павінен забяспечыць абарону ад судовых пазоваў, якія ахопліваюцца палітыкай.
Напрыклад, выкажам здагадку, што ў вас ёсць крама абсталявання. Біл, кліент, цяжка паранены, калі чарка слоікаў з фарбай падае на яго ад верхняга палка. Біл падае пазоў супраць кампаніі. Яго касцюм сцвярджае, што цялесныя пашкоджанні яму былі нанесеныя на вашай тэрыторыі ў выніку няшчаснага выпадку (падзенне фарба слоікаў), выкліканыя вашай нядбайнасці. Біл падаў пазоў аб пакрыцці шкоды за нанясенне цялесных пашкоджанняў або матэрыяльнага ўрону , прычыненага уваходжаннем. Калі выказаць здагадку , што яго траўма адбылася ў той час як ваша палітыка адказнасці была ў сіле (і што ўзнікненне мела месца ў тэрыторыі пакрыцця ), ваш страхоўшчык павінен абараняць вас ад пазову Біла.
Выкажам здагадку, што Біл шукае $ 50 000 у якасці кампенсацыі. Ці можа ваш страхоўшчык неадкладна адправіць Білу чэк на 50 000 $ і закрыць файл? Адказ: не. Ваш страхоўшчык абавязаны правесці поўнае расследаванне па пазове. Ён павінен выканаць сваё абавязацельства абараняць вас да таго часу, пашкоджанне або ўрэгулявання не было аплачана.
Права страхоўшчыка кантраляваць вашу абарону
Палітыка адказнасці дае страхоўшчыку як абавязак і права абараняць вас.
Таму што ён мае права абараняць вас, страхоўшчык захоўвае кантроль над вашай абаронай. Ён вырашае, што стратэгія абароны прытрымлівацца, і якія адвакат прысвоіць вашаму справе. Ваш страхоўшчык таксама прымае рашэнне аб тым, каб прапанаваць пазоўніку ўрэгуляванне або працягнуць выпрабаванне.
У прыкладзе гаспадарчай краме цытаванай вышэй выкажам здагадку, што ваш брат-у-законе (Том) з'яўляецца адвакатам. Вы кажаце свайго страхоўшчыка, які вы хочаце Том кіраваць абароны і што Том будзе адправіць страхоўшчыку рахунак за свае паслугі, калі пазоў было вырашана. Ці будзе ваш страхоўшчык пагодзіцца з гэтым прыладай? Няма! Ваш страхоўшчык не будзе адмаўляцца ад кантролю над вашай абароны ад каго-то іншага.
Зараз выкажам здагадку, што Том лічыць, што Біл падрабіў сваю траўму і падаў ілжывыя прэтэнзіі. Тым заклікае вас змагацца прэтэнзіі, а не вырашыць яе. Ваш страхоўшчык хоча заплаціць невялікае паселішча, каб пазбегнуць выдаткаў на аспрэчвання пазову.
Ці можаце вы спыніць страхоўшчык ад ўрэгулявання прэтэнзіі? Адказ: не. Ваш страхоўшчык мае кантроль над абаронай і можа ўрэгуляваць пазоў без вашага згоды.
Расходы на абарону не падпадаюць пад абмежаванні
У большасці агульнай палітыкі адказнасці, выдаткі страхоўшчык бярэ на сябе , каб абараніць вас пакрытыя ў якасці дадатковых плацяжоў . Гэтыя выдаткі не падлягаюць абмежаванням палітыкі. У некаторых выпадках сума ваш страхоўшчык плаціць, каб абараніць вас ад пазову можа перавышаць суму, якую яна плаціць за шкоду або ўрэгулявання. Некаторыя прэтэнзіі спараджаюць толькі выдаткі на абарону.
Шырокая абавязак абараняць
Абавязак страхоўшчыка абараняць шырэй, чым яго абавязак пакрыць шкоду. Наогул кажучы, ваш страхоўшчык павінен забяспечыць абарону ў выпадку зацвярджэння, якія змяшчаюцца ў скарзе пакрываецца дагаворам Страх у палітыцы. Страхоўшчык павінен абараняць вас , нават калі ён лічыць , што патрабаванне не распаўсюджваецца з - за выключэнне або якім - небудзь іншае становішча палітыкі. Яна павінна працягваць забяспечваць абарону, пакуль ён не можа даказаць, што патрабаванне не распаўсюджваецца.
Напрыклад, выкажам здагадку, што вы наймаеце работніка па імі Сэндзі. Сэндзі атрымаў траўму на працы, і падаў у суд на вашу фірму за нанясенне цялесных пашкоджанняў. Яна патрабуе $ 50000 ў пакрыццё шкоды . Вы наперад заяву Сэндзі да вашага страхоўшчыка. Ваш страхоўшчык лічыць , што Сэндзі кваліфікуецца як работнік і , такім чынам, яе патрабаванне выключаецца праз « адказнасць працадаўцаў » выключэнне ў сваёй палітыцы. Вы сцвярджаеце , што Сэндзі не з'яўляецца супрацоўнік але незалежны падрадчык , таму выключэнне не ўжываецца. Ваш страхоўшчык павінен працягваць абараняць вас, пакуль пытанне аб статусе Сэндзі не было вырашана. Калі суд вызначыць, што Сэндзі работнік, ваш страхоўшчык можа не выплаціць ёй якія-небудзь пашкоджанні. Тым не менш, усё роўна прыйдзецца плаціць за сваю абарону.
Деклараторное рашэнне або Агаворка правоў
Калі вы і ваш страхоўшчык ня згодныя аб якім - небудзь аспекце вашага страхавога поліса , вы ці ваш страхоўшчык можаце запатрабаваць дэкларатыўнае рашэнне. Деклараторное меркаванне з'яўляецца рашэнне суда па гэтым пытанні спрэчкі. Рашэнне суда з'яўляецца абавязковым для вас, так і страхоўшчыка. Вы ці ваш страхоўшчык можаце шукаць дэкларатыўнае рашэнне, калі скажу, вы не згодныя, ці ёсць страхоўшчык абавязаны абараняць вас.
Для страхавальнікаў, альтэрнатыва дэкларатыўнага меркаванні агаворка лісты правоў. Ліст накіроўваецца страхоўшчыкам страхавальніку. Агаворка правоў, як правіла, гаворыцца пра тое, што страхоўшчык будзе абараняць патрабаванні, але што яна пакідае за сабой права адмовіць ахоп ўсіх або часткі іскавых патрабаванняў у будучыні. Калі вы атрымліваеце браніраванне лісты правоў, скланенне ліст неўзабаве можа рушыць услед.