Уладальнікі малога бізнэсу могуць набыць дырэктараў і службовых асоб (D & O) страхавання грамадзянскай адказнасці само па сабе ці як частка палітыкі ў адказнасці кіравання. Апошні ўяўляе сабой тып палітыкі ўпакоўкі , якая ўключае ў D & O, адказнасці практыкі занятасці і фидуциарных абавязацельстваў (тып памылкі і пропускі пакрыцця для менеджэраў па выплаце ўзнагароджання работнікам сродкаў).
палітыка D & O не зьяўляюцца аднароднымі і змяняюцца ад аднаго да іншага. Многія страхавальнікі распрацавалі некалькі формаў палітыкі. Кожная палітыка, як правіла, з улікам вызначанага тыпу арганізацыі, як прыватныя, дзяржаўныя або некамерцыйныя кампаніі. Паколькі большасць малых прадпрыемстваў не з'яўляюцца публічнымі кампаніямі, гэты артыкул прысвечана палітыцы D & O, прызначанай для прыватных кампаній.
Прэтэнзіі на заказ
Палітыкі D & O прымяняюцца на сцвярджэнні з асновы, гэта значыць яны ахопліваюць заявы , зробленыя ў працягу тэрміну дзеяння поліса. Палітыкі разыходзяцца ў сваіх іскавых патрабаваннях да справаздачнасці. Некаторыя абмежаванні ахопу прэтэнзій, зарэгістраваных на працягу тэрміну дзеяння поліса.
Іншыя ўключаюць патрабаванні, зарэгістраваныя на працягу пэўнага перыяду часу (напрыклад, 60 дзён) пасля таго, як скончыцца палітык. Некаторыя палітыкі прадастаўляюць магчымасць набыць пашыраны справаздачны перыяд .
пакрыццё страт
Дырэктара і супрацоўнікі нясуць асабістую адказнасць за дзеянні, якія яны здзяйсняюць пры выкананні сваіх абавязкаў ад імя карпарацыі.
Такім чынам, статут кампаніі, як правіла, сцвярджаюць, што фірма пакрые дырэктараў і службовых асоб за выдаткаў (страт і выдаткаў на абарону) пазоваў. Дзяржаўны закон можа забараніць кампаніі ад прадастаўлення кампенсацыі для пэўных відаў патрабаванняў.
страхуючы пагадненняў
Тыповая прыватная кампанія D & O палітыка ўключае ў сябе наступныя тры страхамі пагаднення.
- Дырэктараў і службовых асоб аб адказнасці: Часта называюць Бок А пакрыццё, такое страхаванне прымяняецца , калі быў прад'яўлены пазоў дырэктарам або службовай асобай, і ён або яна не пакрываецца карпарацыяй.
- Кампенсацыя Гэта пакрыццё пакрывае карпарацыі шкоды і выдаткаў на абарону ён заплаціў (або ад iмя) дырэктараў або службовых асоб у якасці кампенсацыі. Гэта пакрыццё называецца пакрыццём Side B.
- Карпаратыўная адказнасць пакрывае страты і выдаткі на абарону , якія з'яўляюцца вынікам скаргаў , пададзеных непасрэдна супраць карпарацыі. Часта называюць Side C або Entity пакрыцця.
важная тэрміналогія
Пакрыцця забяспечваецца палітыкай D & O могуць быць шырокімі або вузкімі у залежнасці ад спосабу, у якім вызначаны некаторыя ключавыя тэрміны.
- Заява Акрамя пазоваў (грамадзянскае судаводства), гэты тэрмін можа ўключаць у сябе адміністрацыйныя і якія рэгулююць працэдуры (ад урадавых устаноў), крымінальная справа, вытворчасць альтэрнатыўнага ўрэгулявання спрэчак (напрыклад, арбітражнага разбору), а таксама патрабаванне да грашовай або неграшовай дапамогі. Немонетарных рэльеф ўключае ў сябе пэўную працу (заказ на выкананне якога-небудзь дзеяння) або прадпісанне (заказ спыніць рабіць што-то). Некаторыя палітыкі ўключаюць позвы якія служылі ў рамках нарматыўнага расследавання.
- Застрахаваныя асобы Як правіла , уключае ў сябе фізічныя асобы (чалавечыя істоты , а не юрыдычных асоб , якія не з'яўляюцца чалавекам), якія ў цяперашні час, у мінулым або будучых дырэктараў і службовых асоб , калі належным чынам абраны або прызначаны. Можа таксама ўключаць у сябе кіраўнікоў і супрацоўнікаў.
- Страта Звычайна ўключае ў сябе шкоду, разлікі і выдаткі на абарону. Можа таксама ўключаць у сябе штрафныя страты, калі страхаванне такіх страт дазволеныя законам.
- Закон Супрацьпраўныя Звычайна ўключае ў сябе якіх - небудзь фактычных або меркаванага дзеянні, памылкі, недагляды, скажэнні або парушэнне абавязкаў.
У той час як некаторыя палітыкі D & O ахопліваюць крымінальныя справы, распачатыя супраць дырэктара або службовай асобы, пакрыццё, як правіла, абмяжоўваюцца выдаткамі на абарону, калі толькі суд не вызваляе індывід ад крымінальных абвінавачванняў.
Абарона і ўрэгуляванне
Многія палітыкі, прызначаныя для прыватных кампаній сцвярджаюць, што страхоўшчык абавязаны абараняць. У гэтым выпадку страхоўшчык выбірае адвакат і кантралюе абарону Страхавальніка.
Калі палітыка не ўключае ў сябе абавязак абараняць, то застрахаваны звычайна мае права выбару адваката (хоць выбар застрахаванай можа быць пры ўмове адабрэння страхоўшчыка). У гэтым выпадку страхоўшчык пакрывае застрахаванай выдаткі па абароне ад прэтэнзій.
Многія палітыкі ўтрымліваюць «молат» становішча, якое прымяняецца, калі застрахаваныя адхіляе прапанову ўрэгулявання рэкамендаванага страхоўшчыка і прынятае заяўнікам. Гэты пункт, як правіла, патрабуе застрахаванай аплаціць частку розніцы паміж фактычнай сумай разлікаў і сумамі, якую страхоўшчыкам першапачаткова прапанаваў.
выключэння
Выключэння вар'іруюцца ад адной палітыкі да іншай. Тым не менш, практычна ўсе палітыкі D & O выключаюць патрабаванні:
- за нанясенне цялесных пашкоджанняў або матэрыяльнага ўрону
- адзін застрахаваны ад іншага
- за махлярства, несумленныя дзеянні або прыбытку, атрыманых незаконным. Гэта выключэнне не можа прымяняцца да таго часу, пакуль суд вызначыў, што чалавек сапраўды здзейсніў адзін з гэтых актаў.
- з улікам абставінаў, якія былі прадметам пазоваў, пададзеных да (у чаканні на) палітыкі дату пачатку
- паведаміла ў рамках ранейшай палітыкі D & O
- сцвярджаючы, забруджванне
- аб парушэннях Закона аб пенсійным забеспячэнні 1974 года
У большасці палітык, «застрахаваны па параўнанні з застрахаваным» выключэннем ўтрымлівае выключэнне для акцыянера вытворных пазоваў. Гэтыя пазовы, пададзеныя акцыянерамі супраць дырэктара або офіса ад імя кампаніі. Акцыянеры могуць сцвярджаць, што дырэктар ці службовая асоба здзейсніла дзеянні, якія прычынілі шкоду кампаніі.
Абмежаванне і ўтрыманне
Палітыка D & O звычайна ўключае ў сябе адзін сукупны ліміт. Звярніце ўвагу, што выдаткі на абарону знізіць мяжа. Абмежаванне распаўсюджваецца на шкоду і выдаткі на абарону аплачанага ў выніку ўсіх прэтэнзій на працягу тэрміну дзеяння поліса.
Які ўтрымлівае , як правіла , адносіцца да кампенсацыі і ахопу аб'екта ( са боку B і C) збоку. Гэта паказана сума, якую страхавальнік павінен заплаціць за кожную прэтэнзію. Затрыманне прымяняецца да Бок пакрыцця B, калі карпарацыя не зможа пакрыць дырэктар ці службовая асоба па любой прычыне, акрамя неплацежаздольнасці карпарацыі.