пакрыццё Trigger
У адпаведнасці з палітыкай ўзнікнення, асвятленне ўключаецца (па ініцыятыве) траўма, якая адбываецца на працягу тэрміну дзеяння поліса. У той час як траўма павінна адбыцца на працягу тэрміну палітыкі, патрабаванне, што вынікі могуць быць пададзены на працягу або пасля перыяду палітыкі.
У адпаведнасці з палітыкай ў сцвярджэннях, зробленыя, запускаецца падзея з'яўляецца сцвярджэннем, зробленае ў дачыненні да застрахаванай на працягу перыяду палітыкі. Траўмы, што прыводзіць да патрабавання можа адбывацца да або на працягу перыяду палітыкі, але патрабаванне павінна быць зроблена ў той час як палітыка ў сіле. Наступны прыклад дэманструе розніцу паміж гэтымі двума відамі палітыкі.
Tracy валодае Смачныя пачастункі, кафэ. Аднойчы, кліент па імі Біл паслізнуўся і ўпаў у кафэ Трэйсі. Калі афіцыянтка спрабавала дапамагчы, Біл сказаў, што ён быў у парадку, і пакінуў рэстаран. Дзевяць месяцаў праз, смачныя пачастункі падавалі з пазовам. Біл падаў у суд справы за нанясенне цялесных пашкоджанняў .
Аварыя Біла адбылася 5 лістапада 2016 г на момант аварыі, Вкусные пачастункі было застрахавана ў адпаведнасці з агульнай палітыкай адказнасці , якая праходзіла з 1 студзеня 2016 года да 1 студзеня 2017. Калі яе палітыка мінула, Трэйсі замяніць яго іншыя адзін- год палітыка, якая пачаўся 1 студзеня 2017 года.
Трэйсі атрымаў пазоў Біла 15 жніўня 2017. Якая палітыка будзе прымяняцца?
Калі Смачныя пачастункі была застрахаваная ў адпаведнасці з палітыкай ўзнікнення, прэтэнзіі будуць пакрывацца за кошт палітыкі, якая дзейнічала ў момант ўзнікнення траўмы. траўмы Біла ня адбыліся на працягу тэрміну дзеяння першай палітыкі (1 студзеня 2016 года да 1 студзеня 2017 г.), так што палітыка будзе рэагаваць на прэтэнзію.
Тым не менш, адказ быў бы іншым, калі палітыкі былі прэтэнзіі на заказ. Першая палітыка не будзе ўжывацца, паколькі Трэйсі атрымала патрабаванне пасля таго, як гэтая палітыка мінуў. Заява была зроблена на працягу тэрміну дзеяння другі палітыкі, так што палітыка будзе прымяняцца.
здарэнне Пакрыццё
Большасць палітыкі агульнай адказнасці напісаны на ўзнікненне формаў. Яны ахопліваюць прэтэнзію або пазовы аб кампенсацыі ўрону за нанясенне цялесных пашкоджанняў або пашкоджанні маёмасці , выкліканае уваходжаннем, або для асабістай і рэкламы траўмы , выкліканых злачынствамі. Патрабаванні або касцюмы пакрытыя толькі калі цялесныя пашкоджанні, пашкоджанне маёмасці або асабістая і рэклама траўма адбываецца на працягу тэрміну дзеяння поліса. Патрабаванне можа быць пададзена на працягу перыяду палітыкі ці пасля таго, палітыка мінула.
Агульная адказнасць не з'яўляецца адзіным камерцыйным ахвярай пакрыцця , што напісана на встречаемості формаў. Іншыя ўключаюць парасон адказнасць , аўто адказнасць і адказнасць працадаўцаў ахопу. Некаторыя віды страхавання, такія як адказнасць лікёру і медыцынскай халатнасці, могуць быць напісаны на ўзнікненне або сцвярджэнняў з формаў. У адпаведнасці з палітыкай ўзнікнення медыцынскай халатнасці, пакрыццё, як правіла, забяспечваюцца за траўмы, якія з'яўляюцца вынікам медыцынскага лячэння, якія прадстаўляюцца на працягу тэрміну дзеяння поліса. Калі лячэнне адбылося да або пасля тэрміну дзеяння поліса, траўма не распаўсюджваюцца.
Асноўная перавага палітыкі ўзнікнення з'яўляецца тое, што яны ахопліваюць «доўгі хвост» прэтэнзія, а гэта азначае, што прэтэнзіі ўзнікаюць шмат гадоў пасля таго, як палітыку мінула. Пакуль ініцыюе падзеі (траўмы, пашкоджанні, лячэнне і да т.п.) мелі месца на працягу тэрміну дзеяння поліса, прэтэнзіі ў выніку гэтай падзеі павінны быць зачыненыя. Тэрміны прэтэнзіі не маюць значэння.
Пазовы-Made пакрыцця
Як вынікае з назвы, сцвярджэнняў з палітыкі ахоплівае патрабаванні , вылучаныя супраць страхавальнік ў працягу тэрміну дзеяння поліса. Траўма, якая прыводзіць да сцвярджэння, можа мець месца да або на працягу тэрміну дзеяння поліса.
Патрабаванні Зроблена палітыкі забяспечваюць практычна ніякага пакрыцця для прэтэнзій пасля заканчэння тэрміну дзеяння палітыкі. Гэта ўяўляе праблему для ўладальнікаў бізнесу, якія пераходзяць ад палітыкі па заяўках, зробленыя да палітыкі ўзнікнення, або якія спыняюць купляць пакрыццё ў цэлым. Да шчасця, пакрыццё для будучых прэтэнзій даступна ў адпаведнасці з пашыраным справаздачным перыядам (таксама званым «хвост ахопам»).
ERP ахоплівае патрабаванні, якія выцякаюць з запускаючы падзеі (напрыклад, нанясенне цялесных пашкоджанняў), якія маюць месца да або на працягу тэрміну дзеяння поліса. Яна не распаўсюджваецца на патрабаванні, якія вынікаюць з падзей, якія адбываюцца пасля таго, як палітыка мінула. Пашыраны справаздачны перыяд можа быць дарагім.
Некаторыя палітыкі сцвярджэнняў з абмежаванні ахопу прэтэнзій, звязаных з траўмамі, якія маюць месца або пасля названай даты, называецца заднім лікам дата. Патрабаванні, якія ўзнікаюць у выніку траўмаў, якія адбыліся да ретроактивной даты, не разглядаюцца. Пры пераключэнні ад аднаго страхоўшчыка да іншага, ваш новы страхоўшчык не павінен змяніць сваю зваротную дату. Вы павінны супрацьстаяць любым спробам вашага новага страхоўшчыка для прасоўвання (перамяшчэння уверх) зваротную дату. У адваротным выпадку, вы страціце пакрыццё для прэтэнзій, звязаных з падзей, якія адбываюцца паміж старым заднім лікам і новым.
Рэчы, каб Разгледзець
Вось некаторыя рэчы, якія варта ўлічваць пры выбары паміж палітыкай ўзнікнення і палітыкі сцвярджэнняў з:
- Кошт Пазовы Зроблена палітыка значна танней , чым палітыка узнікнення.
- Гранічныя З - за інфляцыі, абмежаванне на палітыцы ўзнікнення можа быць занадта нізкім , каб пакрыць прэтэнзіі , пададзеныя шмат гадоў пасля таго, як палітыку мінула. Абмежаванне па палітыцы па заяўках з больш верагодна, будзе адэкватным, паколькі палітыка ахоплівае прэтэнзію, пададзеную на працягу бягучага перыяду палітыкі.
- Пасткі Пазовы вытворчасці палітыка можа ўключаць абмежавання або выключэння, якія ня так лёгка выявіць. Напрыклад, некаторыя сцвярджэнні, зробленыя палітыкі ўтрымліваюць строгія іскавыя патрабаванні справаздачнасці.
- Пераключэнне Страхоўшчыкі Працэс пераходу ад аднаго страхоўшчыка да іншага будзе лягчэй , калі вы застрахаваны ў адпаведнасці з палітыкай узнікнення.
- Наяўнасць некаторых пакрыцця могуць быць недаступныя або занадта дорага пры ўзнікненні формаў. Прыкладам можа служыць дырэктараў і службовых асоб страхавання адказнасці, якая даступная толькі на сцвярджэннях з формаў.
Артыкул пад рэдакцыяй Марыяны Бонэр