Пакрыццё для страты або інваліднасці на ключавых супрацоўнікаў
Калі гэта неабходна
Ключавой ахоп чалавек можа мець важнае значэнне, калі кампанія залежыць ад аднаго ці двух чалавек, каб дамагчыся поспеху.
Напрыклад, Дэйв і Дэн Divine ўласныя Боскія Designs, вядомы архітэктурную фірму. Гэтыя двое з'яўляюцца братамі і кожны з іх мае адмысловыя навыкі. Дэйв таленавіты архітэктар і Дэн маркетынг свіст. Поспех кампаніі залежыць ад здольнасцяў абодвух мужчын. Калі які-небудзь Dave або Dan памірае ці становіцца інвалідам, бізнэс не можа выжыць. Каб абараніць сябе, кампанія набывае ключавое пакрыццё асобы на абодвух мужчын.
Вы павінны разгледзець пытанне аб набыцці ключа ахопу асобы, калі ваш бізнес мае любы з наступных характарыстык:
- Ваш бізнэс моцна залежыць ад аднаго ці некалькіх асоб, якія маюць спецыяльныя навыкі і будзе цяжка замяніць
- Смерць або інваліднасць ключавога чалавека можа прывесці ваш бізнес страціць значную прыбытак
- Ваш бізнэс мае доўг, які будзе цяжка пагасіць, калі ключ індывідуальных памёр або стаў інвалідам
- Ваш бізнэс плануе шукаць фінансаванне. Большасць фінансістаў і банкі патрабуюць, каб мець ключ пакрыццё асобы, перш чым яны падоўжыць фінансаванне вашай кампаніі.
- Ваша кампанія плануе аб'яднаць або агалоску. Вы будзеце мець патрэбу ў гэтым ахопе для топ-мэнэджараў і членаў савета дырэктараў.
Страхаванне жыцця
Бізнес-купля ключавой фігурай страхаванне жыцця, каб абараніць сябе ад смерці важнага чалавека. Калі ключ чалавек памірае, кампанія атрымлівае даходы ад палітыкі.
Кампанія можа выкарыстоўваць грошы, каб наняць і навучыць замену, каб пагасіць даўгі, або для іншых мэтаў.
Ключ страхаванне жыцця чалавека можа быць запісана на працягу пэўнага перыяду часу (напрыклад, дваццаць гадоў) пад тэрмінам палітыкі. Яна таксама можа быць напісаная пад універсальнай або ўсё жыццё палітыку.
Некаторыя кампаніі маюць больш чым адзін ключавы чалавек. Прыкладам можа служыць Боскія ўзоры, апісаныя вышэй. Кампанія залежыць як Дэн і Дэйв для яго выжывання. Адзін з варыянтаў фірма магла б разгледзець гэта жыццё палітыка, якая ўключае ў сябе становішча "першым, каб памерці». Палітыка будзе плаціць выгады для кампаніі, калі альбо Dan або Дэйв памёр. Палітыка больш не будзе прымяняцца да пакінутаму заснавальніку. Плацежная палітыка павінна быць выкарыстана для замены намаганні першага заснавальніка (найму персаналу, пакрываючы страты продажаў і г.д.). Страхаванне набыло такім чынам, будзе каштаваць менш, чым дзве асобных палітык жыцця.
страхаванне па інваліднасці
Ключавыя страхавання твар інваліднасці абараняе кампанію ад рызыкі, што ключавы супрацоўнік стане заблакаваным у той ступені, што ён ці яна не можа працаваць. Выгады могуць выплачвацца штомесяц або ў выглядзе аднаразовай сумы. Дапамогі выплачваюцца па заканчэнні пэўнага перыяду чакання. Гэты перыяд можа быць 30 або 60 дзён для штомесячных плацяжоў і 12 або 18 месяцаў для аднаразовай выплаты.
Там няма «стандарту» ключа палітыкі людзей інваліднасці. Хутчэй за ўсё, кожная палітыка, як правіла, прызначана для задавальнення патрэбаў кампаніі куплі пакрыцця.
Сума страхавання Неабходнае
Вызначэнне колькасці жыцця або страхаванне па інваліднасці набыць па ключавым чалавеку не так проста. Вам трэба будзе ацаніць эканамічныя страты (страціў даход або прыбытак) ваша фірма будзе пакутаваць, калі ключавой чалавек памірае ці становіцца інвалідам. Вы таксама павінны ўлічваць кошт найму, найму і навучання супрацоўніка замены. Страхавы агент або брокер можа дапамагчы вам разлічыць суму страхоўкі вам трэба.
Прэміі , вы плаціце за ключавыя пакрыцця чалавека , як правіла , ня ўлічваюцца для мэт падаткаабкладання . Тым не менш, смерць або інваліднасць прыносіць карысць вашай кампаніі атрымлівае, як правіла, абкладаюцца падаткам. Пракансультуйцеся з Вашым прафесійным падатковым, каб вызначыць, як купля ключавога асобы страхавання будзе ўплываць на падаткі Вашай фірмы.
Артыкул пад рэдакцыяй Марыяны Бонэр