Для прастаты, мы будзем лічыць , што ўсе маёмасць , працытаваў у наступных прыкладах страхуецца на аснове кошту замяшчэння на 100% ад яго кошту (маецца ў выглядзе не сустрахавання прымяняецца). Мы таксама будзем ігнараваць франшызы .
канкрэтная Limit
Канкрэтны мяжа індывідуальны мяжа, які адносіцца да вызначанага тыпу маёмасці.
Калі гэта ўласцівасць пашкоджана або разбурана пакрытая небяспекай, самы страхоўшчык будзе плаціць за гэта маёмасць з'яўляецца канкрэтным мяжою.
Напрыклад, выкажам здагадку, што ў вас ёсць камерцыйнае будынак і бізнес асабістай маёмасці (BPP), які месціцца ў тым жа месцы. Кошт замены будынка складае $ 1 млн, а кошт замены BPP складае $ 500000. Вы застрахаваць маёмасць у адпаведнасці з палітыкай, якая ўключае ў сябе асобныя канкрэтныя межы $ 1 млн для будаўніцтва і $ 500 000 за БПП.
коўдру Limit
Мяжа коўдру ставіцца да больш чым аднаго тыпу маёмасці ў тым жа месцы, або да таго ж тыпу маёмасці ў некалькіх месцах. Ён таксама можа прымяняцца да ўсіх відах уласнасці ў некалькіх месцах.
У папярэднім выпадку, выкажам здагадку, што вы застрахаваць свой дом і BPP пад маёмаснай палітыкі, якая ўключае ў сябе абмежаванне коўдру. У гэтым выпадку, ваша палітыка будзе паказваць ліміт 1500000 $, што тычыцца як будынкаў і вашага BPP.
Гэты мяжа будзе даступны, калі ваш дом, ваша асабістая ўласнасць або абодва віду маёмасці пашкоджаныя або разбураны крытымі небяспекамі.
Зараз выкажам здагадку, што вашыя ўласныя два камерцыйных будынкаў, якія размешчаны ў розных месцах. Кожнае будынак змяшчае бізнес асабістай уласнасці. Кошт замены маёмасці з'яўляецца:
Размяшчэнне # 1: $ 1 млн для будаўніцтва і $ 500 000 для БПП
Размяшчэнне # 2: $ 1,5 млн на будаўніцтва і $ 700 000 за БПП
Калі вы хочаце застрахаваць маёмасць межаў коўдры, у вас ёсць тры варыянты.
- Асобныя абмежаванні для будынкаў і БПП Вы можаце выбраць ліміт у памеры $ 2500000 коўдры для будынкаў і абмежаваць коўдру на $ 1,2 мільёнаў даляраў для БПП. Лімітавае будынак будзе прымяняцца да абодвух будынкаў. Мяжа БПП будзе прымяняцца да БППАМ ў абодвух месцах.
- Асобнае Коўдру Гранічна для кожнага месцазнаходжаньня У якасці альтэрнатывы, вы можаце выбраць ліміт коўдры 1500000 $ для будаўніцтва і БПП па месцы знаходжання # 1. Асобны мяжа коўдру $ 2200000 будзе прымяняцца да будынка і БПП на пазіцыі # 2.
- Single Limit Коўдры для абодвух месцаў Трэцяга варыянту ўяўляе сабой адзіны мяжа Коўдры $ 3700000 , які адносіцца да будынкаў і БППАМ ў абодвух месцах.
Перавага Коўдру Limit
Пры выбары мяжы коўдру, увесь ліміт даступны для страты любой маёмасцi, якая падлягае да мяжы. Лімітавае коўдру забяспечвае значнае перавага ў параўнанні з аднаго мяжы, калі некаторыя з вашых павелічэння уласнасці ў кошту пасля таго, як пачынаецца палітыка. Напрыклад, выкажам здагадку, што вы вырашылі адно мяжа коўдру ў $ 3,7 млн пакрыцця будынкаў і асабістай уласнасці вы валодаеце на вашых двух месцах.
Тры месяцы ў тэрмін палітыкі вы купляеце нейкае абсталяванне, што вы захоўваеце ў Location # 1. Аднаўленчая кошт вашага БПП на месцы # 1 зараз $ 650000.
Аднойчы позна ўначы маланка выклікае пажар у будынку ў месцазнаходжанні # 1. Будынак і ўсё яго змесціва будзе знішчана. Нават калі кошт вашага BPP больш , чым гэта было на дату пачатку тэрміну вашай палітыкі , страта пакрываецца. Сума страты ($ 1.650.000) менш, чым мяжа афсетнага $ 3,7 мільёна чалавек.
Вось яшчэ адзін прыклад, які паказвае значэнне мяжы коўдры. Выкажам здагадку, што вы былі абраныя, каб застрахаваць сваю маёмасць з чатырох канкрэтных абмежаванняў:
- Будаўніцтва на Размяшчэнне # 1: $ 1 млн
- Будаўніцтва на Размяшчэнне # 2: $ 1,5 млн
- BPP на Размяшчэнне # 1: $ 500 000
- BPP на # 2 Размяшчэнне: $ 700 000
Калі будынак згарае ў Location # 1, сума вашага страты асабістай маёмасці ($ 650 000) перавышае ліміт на $ 150 000.
Вам прыйдзецца заплаціць $ 150 000 самастойна.
Калі вы выбіраеце пэўныя межы, пераканайцеся, што кожны з'яўляецца адэкватнай. Пераканайцеся, што павялічыць ліміт, калі вы набываеце дадатковае ўласцівасць ці ўнесці паляпшэння ва ўласнасць на працягу тэрміну дзеяння поліса. У адваротным выпадку, ваш мяжа можа быць недастаткова, каб пакрыць страты.
дадатковыя ачкі
Вось некалькі момантаў, каб памятаць пра межах коўдры.
- Пакрыццё нерухомасці , якая ўключае ў сябе абмежаванне коўдры трохі даражэй , чым пакрыцця на аснове пэўных межаў.
- Сустрахавання будзе прымяняцца, калі вы страхуете сваю ўласнасць менш чым на 100% ад яго кошту. Як правіла, абмежаванне коўдры даступна толькі калі застрахаваць сваю маёмасць, па меншай меры, 90% ад яго кошту.
- Незалежна ад таго, якога тыпу мяжы вы абралі, гэта, верагодна, будзе прадметам франшызы.
- Палітыка уласнасці можа ўключаць у сябе як коўдру і канкрэтныя абмежаванні. Напрыклад, абмежаванне коўдры можа прымяняцца да будынкаў, у той час як канкрэтны мяжа ставіцца да прыватнай уласнасьці.
Асцярожна клаўзулы Margin!
Нарэшце, некаторыя страхавальнікі дадаць пункт маржы да палітыкі , якая змяшчае мяжа коўдры. Гэта палажэнне ўключана з дапамогай індасамент. Гэта памяншае суму, якую вы атрымаеце ад вашага страхоўшчыка, калі ваша маёмасць трывае вялікія страты. Калі вы знайшлі пункт маржы , прымацаваны да вашай палітыцы уласнасці, папытаеце ваш страхоўшчык , каб выдаліць яго.