Ведаючы працэнтную стаўку можа дапамагчы вам зэканоміць грошы
Ёсць шмат спосабаў банкаў выкарыстоўваюць для разліку працэнтных ставак і кожны метад зменіць суму працэнтаў, якую вы плаціце. Калі вы ведаеце, як разлічыць працэнтныя стаўкі, вы будзеце лепш разумець свой крэдытны дагавор з банкам. Вы таксама будзеце ў лепшым становішчы, каб весці перамовы працэнтную стаўку з вашым банкам.
Калі банк каціроўкі вам працэнтную стаўку, ён цытуе , што называецца эфектыўная стаўка адсотка, таксама вядомы як гадавая працэнтная стаўка (APR) . Красавіка ці эфектыўны ўзровень адсотка адрозніваецца ад заяўленай стаўкі адсотка, з-за эфекты рэцэптуры цікавасці.
Банкі таксама могуць звязаць працэнтную стаўку да арыентыру, як правіла , у асноўнай стаўкі адсотка. Калі ваш крэдыт ўключае ў сябе такое становішча, працэнтная стаўка будзе вар'іравацца ў залежнасці ад ваганняў у гэтым цесцю.
Як разлічыць працэнты па адзін-гадоваму крэдыце
Калі вы займаеце $ 1000 ад банка на працягу аднаго года і павінны плаціць $ 60 у інтарэсах за гэты год, ваша заяўленая працэнтная стаўка складае 6 працэнтаў. Вось разлік:
Эфектыўная стаўка на простыя працэнты пазыкі = Interest / Principal = $ 60 / $ 1000 = 6 працэнтаў
Ваша гадавая працэнтная стаўка ці красавіку такі ж , як заяўленая хуткасць у гэтым прыкладзе , таму што няма анатоцизма разгледзець.
Гэта просты беспрацэнтны крэдыт.
У той жа час, гэты пэўны крэдыт становіцца менш спрыяльным, калі вы трымаеце грошы на працягу больш кароткага перыяду часу. Напрыклад, калі вы займаеце $ 1000 ад банка на працягу 120 дзён, а працэнтная стаўка застаецца на ўзроўні 6 адсоткаў, эфектыўная гадавая працэнтная стаўка значна вышэй.
Эфектыўная стаўка = Працэнты / Principal X дзён у годзе (360) / Дні пазыкі з'яўляецца выбітным
Эфектыўная стаўка па крэдыце з тэрмінам менш за адзін год = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 адсоткаў
Эфектыўная працэнтная стаўка складае 18 працэнтаў, так як у вас ёсць толькі выкарыстанне сродкаў на 120 дзён замест 360 дзён.
Эфектыўная працэнтная стаўка па дыскантаваных пазыцы
Некаторыя банкі прапануюць льготныя крэдыты. Са зніжкай крэдыты крэдыты, выплаты працэнтаў адымаецца з асноўнай сумы, перш чым пазыка выплачваецца.
Эфектыўная стаўка па крэдыту са зніжкай = Interest / прынцыпала - Працэнтныя X дзён у годзе (360) / Дні пазыкі з'яўляецца выбітным
Эфектыўная стаўка па крэдыту са зніжкай = $ 60 / $ 1000 - $ 60 X 360/360 = 6,38 адсотка
Як вы можаце бачыць, эфектыўная стаўка адсотка вышэй па льготнай пазыкі, чым на просты пазыку.
Эфектыўная працэнтная стаўка з кампенсавальнымі процівагамі
Некаторыя банкі патрабуюць, каб малы бізнес фірма прымянення для камерцыйнага банка крэдыту трымаць баланс, званы кампенсацыйны баланс, з банкам, перш чым яны будуць ўхваліць крэдыт. Гэта патрабаванне робіць эфектыўнай працэнтнай стаўкі вышэй.
Эфектыўная стаўка з кампенсавальнымі рэшткамі (C) = Interest / (1-С)
Эфектыўная стаўка кампенсавальных баланс = 6 працэнтаў / (1 - 0,2) = 7,5 адсоткаў (калі з 20 адсоткаў кампенсавальнага балансу)
Эфектыўная працэнтная стаўка па Растэрміноўка Крэдыты
Многія спажыўцы маюць растэрміноўку крэдыты, якія з'яўляюцца крэдытамі, якія пагашаюцца з зададзеным колькасцю плацяжоў.
Большасць аўтакрэдытах з'яўляюцца растэрміноўка крэдыты, напрыклад.
На жаль, адна з самых заблытаных працэнтных ставак , якія вы будзеце чуць цытуемых на банкаўскі крэдыт з'яўляецца тое , што ў растэрміноўку крэдыту. Растэрміноўка працэнтныя стаўкі па крэдытах, як правіла, самыя высокія працэнтныя стаўкі вы сутыкнецеся. Выкарыстоўваючы прыведзены вышэй прыклад:
Эфектыўная стаўка па крэдыце ў растэрміноўку = 2 X Annual # плацяжоў X Працэнты / (Усяго няма. Аплатны + 1) X Principal
Эфектыўная стаўка / растэрміноўка крэдыт = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1000 = 11,08 адсотка
Працэнтная стаўка па гэтым крэдыце складае ўнёсак 11,08 адсотка, у параўнанні з 7,5 працэнта па крэдыце з кампенсавальнымі процівагамі.