Абараняе Вас ад вялікіх страт
Бізнес страхаванне прызначана для абароны кампаніі ад катастрафічных страт.
Прыклады з'яўляюцца агнём, які разбурае будынак, і аўтамабільная аварыя, якая генеруе вялікай пазоў супраць фірмы. Такія падзеі могуць быць вельмі дарагімі. Калі яны не застрахаваны, яны могуць прывесці кампанію да банкруцтва.
Бізнес страхаванне не распаўсюджваецца на невялікія страты, якія кампанія можа лёгка паглынуць. Менавіта па гэтай прычыне многія палітыкі ўтрымліваюць франшызы . Напрыклад, камерцыйныя аўто палітыка , як правіла , уключае ў сябе франшызу , якая ўжываецца для пакрыцця фізічных пашкоджанняў . Калі палітыка ахоплівае сутыкненне шкоду, то страхоўшчык не будзе плаціць за невялікую «Fender Bender» страта , якая не перавышае франшызу.
Некаторыя рызыкі не могуць быць застрахаваны ў рамках стандартных страхавых полісаў . Прыкладамі з'яўляюцца землятрусу і паводкі s. Гэтыя небяспекі патрабуюць спецыялізаванага пакрыцця. Некалькі рызык падлягаюць страхаванню. Напрыклад, вы не можаце застрахаваць свой дом ад шкоды, нанесенай у выніку вайны або ядзернай радыяцыі.
рассейванне рызыкі
Асноўная мэта страхавання з'яўляецца распаўсюджванне рызыкі.
Усе прадпрыемствы сутыкаюцца з рызыкай катастрафічнай страты. Для любога аднаго бізнесу, шанцы буйной страты вельмі малыя. Тым не менш, вялікія страты адбываюцца, так што кожны бізнес павінен абараніць сябе ад куплі страхоўкі. Бізнэс плаціць прэмію, а ў абмен, страхоўшчык прымае на сябе рызыка, што вялікія страты будуць мець месца.
Страхавыя кампаніі збіраюць грошы ад страхавых пакупнікоў у выглядзе прэмій. Страхавальнікі абавязаны па законе трымаць некаторыя з гэтых грошай у якасці рэзерваў . Яны ўкладаюць гэтыя сродкі, каб яны маглі атрымліваць прыбытак ад іх. Страхавальнікі выкарыстоўваць частка грошай яны адведзеныя для аплаты прэтэнзій.
Страхавыя кампаніі распрацавалі інструменты прагназавання страт , заснаваныя на матэматычным правіле называецца законам вялікіх лікаў. Гэты закон, па сутнасці, ідэя, што прадказанне страты становіцца больш дакладным, так як колькасць адзінак апрамянення павялічваецца. Гэта значыць, страхавальнікі могуць лепш прагназаваць страты, калі яны страхуючы шмат віджэтаў, а не некалькі.
Напрыклад, выкажам здагадку, што страхоўшчык страхуе шэсць будынкаў. Паколькі колькасць адзінак ўздзеяння (будынка) настолькі мала, страхоўшчык не можа дакладна прадказаць, колькі з іх будзе падтрымліваць страты агню на працягу наступнага года. Здольнасць страхоўшчыка прагназаваць страты агнявых значна палепшыцца, калі страхоўшчык страхуе Шэсьць мільёнаў будынкаў замест шасці.
Страхавальнікі збіраюць і аналізуюць дадзеныя страт для кожнай галіны. Яны выкарыстоўваюць гістарычныя дадзеныя страты для прагназавання будучых страт. Страхавальнікі выкарыстоўваць гэтыя дадзеныя для распрацоўкі стаўкі яны спаганяюць страхавальнік. Кампаніі ў рызыкоўных прафесій плаціць больш высокія стаўкі , чым тыя , у ўмовах нізкай ці сярэдняй ступенню рызыкі прафесій.
Крокі да куплі страхавання
Купля страхавання для бізнесу з'яўляецца працэсам, які ўключае ў сябе чатыры асноўных кроку.
навучаюць сябе
Перш чым купляць страхоўку, вы павінны мець агульнае ўяўленне аб тыпах палітыкі прадпрыемствы закупляюць. Гэта можа быць карысна спытаць іншыя ўладальнік бізнесу ў вашай галіны, што страхаванне пакрыцця ў іх ёсць. Большасць прадпрыемстваў маюць патрэбу агульнай адказнасці , камерцыйных аўто , камерцыйнай нерухомасці , а таксама работнікі кампенсацыі палітыкі. Вам не трэба разумець усе аспекты гэтай палітыкі, але вы павінны ведаць, з якой мэтай яны служаць.
Прааналізуйце свой бізнэс
Наступны крокам з'яўляецца ацэнка вашага бізнесу, каб вызначыць канкрэтныя які ахапіў вашых патрэбаў бізнесу. Падрыхтуйце пісьмовае апісанне вашага бізнесу, тлумачачы, што гэта робіць і як яна працуе. Стварыць блок-схему, якая апісвае кожны крок вашых аперацый.
Складзіце спіс маёмасці вашага бізнесу валодае.
Выберыце агент або брокер
Страхаванне з'яўляецца дзелавымі людзьмі. Вам патрэбен агент або брокер , з якім вы можаце развіваць доўгатэрміновыя адносіны. Гэты чалавек павінен быць ліцэнзаваны прафесіянал з добрым веданнем страхавых пакрыццяў. Ён ці яна павінны таксама разумець, страхавы рынак. Дайце вашаму агенту ваша пісьмовае апісанне вашага бізнесу. Падайце любую дадатковую інфармацыю, якую ён ці яна просіць. Чым больш ваш агент ведае аб вашым бізнэсе, тым лепш ён ці яна будзе ў стане задаволіць вашыя патрэбы страхавання.
Агляд вашай страхавой пакрыццям Рэгулярна
Ваш бізнэс не высечаны на камені. Ён будзе расці і змяняцца з цягам часу. Вашы страхавыя полісы павінны адлюстроўваць гэтыя змены. Вам можа спатрэбіцца дадатковыя ахоп, або больш высокія або больш нізкія межы. Сустрэцца з вашым агентам або брокерам адзін раз у год, перш чым вашыя палітыкі зноў, каб ацаніць вашы ахопу.
Артыкул пад рэдакцыяй Марыяны Бонэр