Здагадка пра рызыкі
Страхавальнікі ў бізнэсе на сябе рызыку.
Калі страхоўшчык выдае страхавой дагавор , ён згаджаецца ўзяць на сябе пэўныя рызыкі ад імя страхавальніка ў абмен на прэмію. Страхавальнікі вырашыць, якія рызыкі выказаць здагадку, грунтуючыся на верагоднасці. Яны робяць грошы, застрахаваны вялікая колькасць страхавальнікаў з аналагічнымі характарыстыкамі і нізкай верагоднасцю спараджаюць страт.
Для таго, каб застацца ў бізнэсе, страхоўшчык павінен быць пераборлівым аб тыпах рызык, яно прымае на сябе. У адваротным выпадку, ён можа заплаціць больш грошай у прэтэнзіях і выдаткі, чым ён збірае ў выглядзе прэмій. Калі яго інвестыцыйны даход не пакрывае дэфіцыт, страхоўшчык можа стаць неплацежаздольным.
Кожны страхоўшчык вырашае , якія тыпы рызык ён хоча застрахаваць і што пакрыцця ён хоча прадаць. Пасля таго, як ён прыняў рашэнне аб рынкавай стратэгіі, страхоўшчык стварае правілы андэррайтынгу. Страхоўшчык Страхоўшчыкі павінны прытрымлівацца гэтых правілах пры выбары кандыдатаў і абнаўляючы палітыку .
Што Underwriters шукаць
Пры адпраўцы страхавога бізнэсу заявы страхоўшчыка, андеррайтер будзе ацэньваць рызыкі вашай кампаніі.
Да страхоўшчыку, страхавой заяўнік ўяўляе сабой рызыка будучых патрабаванняў. Страхоўшчык будзе аналізаваць свой бізнэс, каб ацаніць яго ўспрымальнасць да будучых страт. Калі ваш бізнэс адказвае стандарты андэррайтынгу страхоўшчыка, страхоўшчык выдае палітыку.
Страхавыя страхавальнікі выкарыстоўваюць як аб'ектыўную і суб'ектыўную інфармацыю пры разглядзе страхавых заявак.
Прыклады аб'ектыўнай інфармацыі ўключаюць у сваім рэйтынгу вопыту ліст , гісторыю прэтэнзіі, і справаздача аўтамашыны. Прыклад суб'ектыўнай інфармацыі з'яўляецца адзнакай аб дадатку страхавання па страхавому агенту пра тое, што будынак вашай кампаніі знаходзіцца ў выдатным стане.
Андеррайтер можа атрымаць як аб'ектыўную і суб'ектыўную інфармацыю аб вашым бізнэсе ад адной крыніцы. Напрыклад, выкажам здагадку, што ваш страхоўшчык праводзіць фізічны агляд вашага памяшкання. У дакладзе гаворыцца, што ваша будынак мае металічную дах (аб'ектыўны факт), і што ваша практыка хатняй гаспадаркі з'яўляецца здавальняючай (суб'ектыўным меркаваннем).
Якія аспекты вашага бізнесу рабіць андеррайтеры варта ўлічваць пры ацэньваючы рызыкі вашай кампаніі? Адказ некалькі змяняецца ў залежнасці ад віду страхавання вы шукаеце. Напрыклад, ўласцівасць андеррайтер будзе разглядаць будаўніцтва, размяшчэнне, абарону і ўздзеянне вашага будынка ( Cope ). Аўтаматычнага андеррайтер будзе ацэньваць кіраванне запісы вашых супрацоўнікаў. Ёсць таксама цэлы шэраг фактараў, якія камерцыйныя страхавальнікі не лічаць, незалежна ад таго, якога тыпу страхоўкі вы купляеце. Вось некаторыя прыклады:
- бізнес месцазнаходжанне Вашай кампаніі
- Гісторыя страты Вашай кампаніі
- Характар гаспадарчай дзейнасці Вашай кампаніі
- Колькасць гадоў ваша фірма была ў бізнэсе
- Гадавы аб'ём продажаў або даходы ад вашага бізнесу
- Від дзейнасці арганізацыі (індывідуальны прадпрымальнік, карпарацыя і г.д.)
- Калі ваша фірма мае афіцыйную праграму бяспекі
- Назва папярэдняга страхоўшчыка
- Калі якое - небудзь страхаванне было адхілена, адменена , ці не аднаўляцца ў працягу апошніх 3 -х гадоў
- Калі вы ці які-небудзь кампаніі прынцыпал быў абвінавачаны або асуджаны за махлярства, хабарніцтва або падпал
- Калі ў вас ёсць якія-небудзь невыпраўленыя пажар ці бяспека парушэнні коды
- Калі ў вас якія-небудзь пацярпелі банкруцтва, страты права выкупу або канфіскацыі на працягу апошніх 5 гадоў
Зніжэнне ваш рызыка
Ёсць некалькі рэчаў, якія вы можаце зрабіць, каб знізіць рызыку вашай кампаніі страт. Гэтыя стратэгіі зніжэння рызыкі можа зрабіць ваш бізнэс больш прывабным для страхавальнікаў.
Яны таксама могуць дапамагчы паменшыць вашыя прэміі.
Адным з важных крокаў з'яўляецца заснаваць афіцыйную праграму бяспекі (калі ваша кампанія ўжо не ёсць). Звярніцеся да свайго страхоўшчыка, калі вам патрэбна дапамога ў наладзе праграмы. Навучаць сваіх работнікаў аб вашай праграме, калі яна знаходзіцца на месцы. Заахвочвайце іх, каб дапамагчы вам выконваць яго.
Ва- другое, пераканайцеся , што ваша працоўнае месца адпавядае ўсім дастасавальным стандартам OSHA . Калі ў вас ёсць пытанні аб стандартах, звярнуцца ў агенцтва па дапамогу. Вы павінны таксама разгледзець магчымасць выкарыстання свабодных рэсурсаў у OSHA для малога бізнэсу. Напрыклад, вы можаце папрасіць OSHA арганізаваць бясплатную праверку бяспекі вашага памяшкання. Вы таксама можаце замовіць бясплатны агляд небяспекі для здароўя па NIOSH.
Трэці спосаб зніжэння рызык вашай кампаніі з'яўляецца атрыманне кансультацый ад аддзела кіравання рызыкамі вашага страхоўшчыка. Прадстаўнік кіравання рызыкамі можа наведаць ваша памяшканне і прапанаваць прапановы аб шляхах зніжэння няшчасных выпадкаў. Прыслухайцеся да парад і рабіць любыя змены магчымыя.
Чацвёртая стратэгія скарачэння страт заключаецца ў аналізе вашых папярэднія прэтэнзій. Разгледзім, як няшчасныя выпадкі адбыліся і тое, што вы маглі б зрабіць, каб пазбегнуць іх. Затым занясіце змены, якія неабходныя, каб пазбегнуць падобных страт у будучыні. Напрыклад, выкажам здагадку, што адзін з вашых работнікаў задняга складу легкавога аўтамабіля падчас кіравання, якімі валодае кампанія аўтамабіль. Калі адбылася аварыя, ваш работнік размаўляў па мабільным тэлефоне. Вы можаце дапамагчы прадухіліць будучыя няшчасныя выпадкі , выкліканыя безуважлівым ваджэння , забараняючы супрацоўнікаў ад выкарыстання сваіх мабільных тэлефонаў ць падчас кіравання транспартным сродкам.