Незастрахованных і Underinsured Драйверы
Страхаванне Аўто адказнасці з'яўляецца абавязковым у большасці дзяржаў. Тым не менш , прыкладна 12,6% вадзіцеляў транспартных сродкаў ня маюць страхоўкі ў адпаведнасці з навукова - даследчым саветам страхавання . Такім чынам, калі вы атрымалі траўму ў аўтамабільнай аварыі, для якога іншы кіроўца адказвае, ёсць адзін у васьмі выпадкова, што кіроўца не будзе мець ніякай страхоўкі.
Калі па-віне кіроўцы незастрахованных, вам трэба будзе спадзявацца на свой уласны страхавання або іншых фінансавых рэсурсаў, каб аплаціць медыцынскія рахункі. Незастрахованных ахоп аўтамабіліста быў створаны , каб вырашыць гэтую праблему.
Абмежаванні, прадугледжанае заканадаўства абавязковага страхавога, як правіла, вельмі нізкія. Напрыклад, некаторыя дзяржавы патрабуюць ўсяго толькі $ 15 000 на чалавека і $ 30000 за аварыі за цялесныя пашкоджанні, і $ 5000 за шкоду маёмасці (або $ 35 000 у спалучэнні аднаго мяжы). Калі вы атрымалі траўму ў аўтамабільнай аварыі, і па-віне кіроўца набыў мінімальныя гранічныя нормы, гэтыя абмежаванні не могуць быць дастаткова, каб аплаціць медыцынскія выдаткі. Вы можаце затрымацца плаціць частку кошту самастойна. Гэтая праблема можа быць вырашана шляхам Underinsured ахопу аўтамабіліста.
Незастрахованных аўтамабіліст (UM) пакрыццё абараняе кампанію ад аўтамабільных аварый па віне вадзіцеляў, якія не маюць страхавання адказнасці. Underinsured аўтамабіліст (UIM) пакрыцця прымяняецца, калі па-віне кіроўцы мае страхоўку, але мяжа недастаткова, каб пакрыць свае страты.
UIM пакрыццё не ва ўсіх штатах.
Законы Вары дзяржавы
Законы UM і UIM вар'іруюцца ад штата да штату. У некаторых штатах гэтыя пакрыцця з'яўляюцца абавязковымі. Іншыя дзяржавы дазваляюць зарэзаць іх у пісьмовым выглядзе. Некаторыя дзяржавы патрабуюць вашага страхоўшчыка, каб прапанаваць вам UM / UIM мяжа эквівалентнай свой ліміт адказнасці. Напрыклад, калі ваш ліміт адказнасці складае $ 1 млн ваш страхоўшчык можа быць абавязаны прапанаваць вам UM / UIM ліміт у памеры 1 мільёна даляраў.
Вы можаце мець магчымасць адхіліць гэты мяжа і выбраць ніжні, ці адхіляць UM / UIM пакрыццё цалкам. У большасці штатаў ваш UM / UIM мяжа не можа перавышаць ліміт адказнасці аўто.
Ахоп UM можа быць дададзены да камерцыйнай аўтамабільнай палітыцы праз адабрэнне . Дзе UIM даступна, яно звычайна падаецца ў спалучэнні з РОЗУМ. Кожная дзяржава распрацавала сваю ўласную UM / UIM адабрэнне. Гэтыя адабрэння апублікаваныя ISO .
унікальнае пакрыццё
UM і UIM пакрыццё з'яўляецца унікальным. Абодва пакрыцця адказнасці , якія выплачваюць шкоду страхавальніку , а не трэцяй баку. страхаванне РОЗУМ пакрывае сумы застрахаваны па законе мае права на пакрыццё страт, як ад уладальніка або аператара незастрахованных транспартнага сродку. Гэта значыць, яно пакрывае шкоду адказнай боку (ці яго страхоўшчык) заплаціў бы, калі б ён ці яна набыла страхаванне аўто грамадзянскай адказнасці.
Страхаванне UM было першапачаткова распрацавана для пакрыцця цялесных пашкоджанняў толькі. Некаторыя дзяржавы пашырылі гэта , каб пакрыць шкоду маёмасці , а таксама. Абмежаванне прадугледжана асвятленне UMPD ў цэлым нізкі, такія як $ 3500. Як правіла, UMPD не распаўсюджваецца на любы аўтамабіль, які застрахаваны на сутыкненне.
абклаўшы Межы
Больш за палову штатаў ЗША дазваляюць межы UM для штабелирования. Stacking ўжываецца пры наяўнасці некалькіх транспартных сродкаў застрахаваны РОЗУМ або UIM.
Пры складзеных абмежаванні дапускаюцца, вы можаце аб'яднаць UM / UIM межы для ўсіх аўтамабіляў, ахоплівае UM / UIM. Вы можаце ўжыць гэты камбінаваны мяжа для аднаго аўтамабіля.
Напрыклад, выкажам здагадку, што ў вас ёсць два аўтамабілебудаванне, кожны з якіх накрываецца для РОЗУМ на $ 300,000 камбінаваных аднаго лімітам. Падчас руху аднаго з аўтамабіляў, вы атрымалі траўму ў выніку няшчаснага выпадку, выкліканага незастрахованных кіроўцам. Лімітавае UM даступныя вам будзе $ 600000.
Некаторыя штаты дазваляюць штабелирование толькі пры наяўнасці некалькіх транспартных сродкаў застрахаваны ў рамках асобнай палітыкі. Іншыя дазваляюць штабелирование, калі транспартныя сродкі застрахаваны па адной і той жа палітыцы. Некаторыя штаты дазваляюць страхоўшчыкам выключыць кладку ў адпаведнасці з іх аўто палітыкі.
Хто Крытыя?
UM з'яўляецца асабістым аўто ахопу, які можа быць дададзены да камерцыйнай аўтамабільнай палітыцы. «Які з'яўляецца страхавальнікам» раздзел , як правіла , уключае ў сябе вы ( па імя застрахаваным ) і любога члена сям'і рэзідэнта.
Калі ваш бізнэс не з'яўляецца адзіным правам уласнасці, спасылка на «член сям'і» не будзе прымяняцца. Калі ў вас ёсць свой бізнэс , як асоба, вы і чальцы вашай сям'і з'яўляюцца страхавальнікамі ць падчас кіравання або займаючы крыты аўто, і ў той час як пешаходы.
Акрамя таго, ахопліваюцца як застрахаваны любы іншы пасажыр ліцэнзаванага аўто, і кожны мае права на пакрыццё страт ад імя застрахаванай. Напрыклад, выкажам здагадку, што пасажыр ліцэнзаванага аўто гіне ў выніку няшчаснага выпадку, выкліканага незастрахованных кіроўцам. Жонка памерлым можа мець права на кампенсацыю страт пры ахопе РОЗУМ на памерлага асобы.
Кампенсацыя работнікам Выключэнне
Супрацоўнікі кваліфікуюцца як страхавальніка пад індасамент ЕПА, калі яны акупанты крытых аўтамабіляў. Тым ня менш, многія адабрэнняў UM выключаюць страты , для якіх застрахаваны мае права на атрыманне плацяжу па кампенсацыйнай законе работнікаў .
Напрыклад, выкажам здагадку, што працаўнік ваш ваджэння крытую аўто, калі ён пакутуе зламаную нагу ў выніку няшчаснага выпадку, выкліканага незастрахованных кіроўцам. Траўма адбылася на працы, таму працаўнік атрымлівае дапаможнікі ў рамках вашай палітыкі кампенсацыі работнікаў . Любы шкоду работнік атрымлівае для пакрыцця пад адзінай сістэмы абмену паведамленнямі будзе лішак, а не дубляваць, тыя работнікам кампенсацыйныя выплаты . Тым не менш, UM можа ахопліваць некаторыя траўмы, якія не падлягаюць кампенсацыі па полісе туалетам. Прыкладам можа служыць боль і пакута.
Ці трэба бізнес-UM Пакрыццё?
Ёсць цэлы шэраг фактараў, якія варта ўлічваць пры прыняцці рашэння аб куплі UM / UIM пакрыцця для вашага бізнесу. Адным з іх з'яўляецца кошт. Ваш агент або брокер можа атрымліваць каціроўкі для розных абмежаванняў. Іншым фактарам з'яўляецца наяўнасць страхавання, акрамя адзінай сістэмы абмену паведамленнямі, каб пакрыць цялесныя пашкоджанні або пашкоджанні маёмасці, атрыманага ў выніку аўтамабільных аварый, выкліканых незастрахованных кіроўцаў. Некаторыя магчымыя крыніцы пакрыцця пералічаныя ніжэй. Ваш агент можа дапамагчы вам вырашыць, ці варта купляць UM / UIM пакрыцця або спадзявацца на іншых страхавання для пакрыцця страт.
- Ахоп работнікаў кампенсацыі
- Камерцыйнае страхаванне маёмасці
- Пакрыццё Аўто фізічнага пашкоджання
- Аўто пакрыццё медыцынскіх плацяжоў
- Медыцынскае страхаванне
- страхаванне ад няшчасных выпадкаў
- Самострахование
- рэзервы грашовых сродкаў
- Ахоп UM работніка
- Ваш персанальны ахоп UM