Каму гэта трэба?
Большасць прадпрыемстваў, якія купляюць пакрыцця DIC маюць значнае паводка або землятрус ўздзеяння.
Бізнэс, як правіла, купляе гэты ахоп па адной з наступных прычын:
- Яго камерцыйная нерухомасць страхоўшчык не можа ці не жадае забяспечыць землятрусу або страхаванне ад паводкі.
- Яго камерцыйная страхавая ўласнасць гатовая даць паводкі або землятрусу страхавання, але прэмія большая, чым бізнес хоча плаціць.
- Бізнес набыў паводка або страхаванне ад землятрусу, але мае патрэбу ў дадатковых абмежаваннях.
палітыка Вары
страхаванне DIC, як правіла, прадастаўляецца ў якасці асобнай палітыкі. Гэта тып ўнутранага марскога страхавання. Большасць дзяржаў не патрабуюць Дзік страхоўшчыкаў падаваць свае стаўкі або формы палітыкі страхавых рэгулятараў. Такім чынам, страхавальнікі, як правіла, свабодна выкарыстоўваць любую форму і стаўкі, якія яны выбіраюць. Стандартныя формы DIC даступныя, але большасць страхоўшчыкаў, якія прапануюць страхаванне DIC выкарыстоўваць свае ўласныя запатэнтаваныя формы. Такім чынам, DIC палітыкі вар'іруюцца ад аднаго страхоўшчыка да іншага.
Можа быць першаснай або Залішняя
Палітыка DIC можа прымяняцца на першасным або залішнім аснове.
Калі бізнэс не мае ніякага іншага паводкі або землятрусу страхавання, палітыка DIC павінна служыць у якасці першаснага страхавання. Калі бізнес мае некаторыя паводкі або землятрусу ахопу, палітыка забяспечыць залішні пакрыццё.
Напрыклад, выкажам здагадку, што ABC Manufacturing валодае склад, размешчаны ў раёне, які схільны затаплення.
ABC купляе палітыку паводкі праз Нацыянальную праграму страхавання ад паводак (NFIP). Палітыка патопу забяспечвае максімальныя межы 500 000 $ для будаўніцтва жылля і $ 500 000 для асабістага маёмасці. Тым не менш, кошт склада і яго ўтрыманне складае каля 8000000 $. ABC Вытворчасць купляе палітыку DIC, якая забяспечвае абмежаванне ў 7 мільёнаў даляраў як для будынка і яго зместу.
Звярніце ўвагу, што некаторыя страхавальнікі DIC забяспечаць страхаванне ад паводкі на аб'екты, размешчаныя ў зонах паводкі, толькі калі ўласцівасці ўжо ахоплены ў рамках федэральнай праграмы паводкі.
Асаблівасці DIC палітыкі
Хоць палітыка DIC адрозніваецца, яны маюць шмат агульных рысаў. Вось агульны агляд ахопу DIC.
пакрыты Perils
Некаторыя палітыкі DIC напісаны на названых небяспекі формаў. Гэтыя правілы абмяжоўваюць ахоп небяспекі, паказаных (як правіла, паводка і / або землятрус). Іншыя палітыкі напісаны на бланках усіх рызыкі. Яны ахопліваюць прамую фізічную страту або пашкоджанне маёмасці, ахоплівае па любой прычыне страты, якія канкрэтна не выключаныя. «All-рызыка» фармулёўка можа быць зманлівым, паколькі палітыка звычайна выключае небяспекі (акрамя землятрусу або паводкі), якія ахопліваюцца палітыкай камерцыйнай нерухомасці страхавальніка.
Перад тым, як купіць поліс DIC, паглядзіце на вызначэнні паводкі і землятрусу.
Гэтыя ўмовы не могуць мець аднолькавае значэнне ў палітыцы DIC, як у стандартных палітыках камерцыйнай нерухомасці. Акрамя таго, вызначэнне ў палітыцы DIC можа канфліктаваць з тымі, паводкай або землятрусамі палітыкі.
Напрыклад, выкажам здагадку, што ваш бізнес застрахаваны на прыліве пад як у NFIP палітыкі і палітыкі DIC. Федэральная палітыка Паводка ахоплівае селевы праз яго вызначэнне паводкі. Тым ня менш, ваша палітыка DIC канкрэтна выключае апоўзень і селевыя . У той час як яна ахоплівае паводкі, яго вызначэнне гэтага тэрміну не ўключае селевы. Канфлікт паміж патопам і палітыкай DIC можа быць праблематычным, калі ваш бізнес трывае страты, выкліканыя селю.
Большасць палітыкі DIC выключае страты, звязаныя з выкананнем будаўнічых нормаў і правілаў. Будаўнічыя нормы і правілы ўсталёўваюць мінімальныя стандарты, якія павінны быць выкананы, калі новы будынак пабудавана.
Гэтыя коды часта ўжываюцца да існуючых будынкаў, якія рамантуюцца ці рэканструююцца нясучы сур'ёзныя пашкоджанні. Яны могуць значна павялічыць кошт рамонту будынка. Да шчасця, некаторыя страхавальнікі прапануюць DIC будынка страхавання сакрамэнтаў як варыянт пакрыцця.
Межы і Франшызы
палітыка DIC, як правіла, утрымлівае асобныя абмежаванні для паводкі і землятрусу. Тыпы абмежаванняў вар'іруюцца ад палітыкі да палітыкі. Некаторыя з іх ўтрымліваюць як за межамі ўзнікнення і сукупных лімітаў. Іншыя ўтрымліваюць толькі агрэгаваныя межы.
Усе палітыкі DIC ўтрымліваюць франшызы , і яны, як правіла , больш , чым тыя , што на стандартнай палітыцы ў галіне камерцыйнай нерухомасці. Як франшызы знойдзеных у палітыцы землятрусу, DIC франшызы часта заснаваныя на працэнце застрахаваных значэнняў. Напрыклад, выкажам здагадку, што страхавая кошт будынка складае $ 1 мільён і франшызы складае 10 адсоткаў. Калі будынак вытрымлівае 300 000 $ у шкодзе, страхоўшчык будзе плаціць толькі $ 200 000 за страту. Гэта будзе адняць $ 100000 франшызы ($ 1 млн X 0,1 = $ 100 000) ад сумы страты $ 300,000.
У залежнасці ад палітыкі, франшыза можа прымяняцца асобна для кожнага будынка, у кожным месцы, ці ўсё маёмасць ва ўсіх месцах. Як правіла, франшыза, якая прымяняецца да кожнаму будынку з'яўляецца пераважнай, паколькі ён можа быць менш, чым франшыза, якая прымяняецца да ўсяго застрахаванай маёмасці.
У залежнасці ад палітыкі, страхаванне DIC можа аплаціць страты, заснаваныя на рэальнай кошту грашовых сродкаў або кошт замяшчэння пашкоджанага маёмасці. Як правіла, вы павінны набыць поліс DIC, якая плаціць страты такім жа чынам, як ваша палітыка камерцыйнай нерухомасці.
Няма сустрахавання
Большасць палітыка DIC не ўтрымлівае ўмова сустрахавання . Гэта дазваляе страхавальнікам застрахаваць сваю маёмасць за менш яго поўнага кошту, не асцерагаючыся штрафу за прыніжанай. Яна таксама дазваляе страхоўшчыкам ахапіць маёмасць па цане ніжэй за яго поўным кошце. Тое ж самае ставіцца і да аб'ектаў, размешчаным у раёнах, якія моцна схільныя землятрусам. DIC страхоўшчык можа быць гатовы, каб пакрыць будынак на страты ад землятрусу, але толькі для часткі, напрыклад, 50 або 75 адсоткаў, яго аднаўленчай кошту.
Бізнес даходы і дадатковыя выдаткі
Нарэшце, палітыка DIC можа пакрыць страты даходу і дадатковыя выдаткі, якія ўзнікаюць у выніку фізічнага пашкоджання пакрытага маёмасці паводкі або землятрусу. Калі ваша кампанія мае патрэбу ў бізнес даходзе і / або дадатковыя выдаткі страхаванні, пераканайцеся , што гэтыя пакрыцця ўключаны ў любой палітыцы DIC вы купляеце.