Камерцыйныя банкі з'яўляюцца універмагі свету фінансавых паслуг.
Дабрачынныя ўстановы і крэдытныя саюзы больш падобныя на спецыялізаваныя крамы, якія, з цягам часу, пашырылі свае лініі бізнесу, каб лепш канкураваць за долю рынку.
У той час як крэдытныя саюзы часам разглядае беражлівасць інстытуты, ёсць адно важнае адрозненне: дэпазітарый страхаванне. Ашчадныя і камерцыйныя банкі пакрытыя FDIC, крэдытныя саюзы пакрытыя NCUA, хоць абодва пакрытыя да таго ж мяжы ў фінансавая ўстанова.
дабрачынныя ўстановы
Ашчадных устаноў з'яўляецца фінансавым установай, фарміруецца ў першую чаргу прымаць спажывецкія дэпазіты і зрабіць іпатэчныя крэдыты. Thrifts, як правіла, невялікія, мясцовыя ўстановы і не мае ахопу або рэсурсы буйнога нацыянальнага банка. Асноўныя тыпы ашчадных устаноў з'яўляюцца ўзаемныя банкі, ашчадныя і крэдытныя асацыяцыі.
Дабрачынныя ўстановы часта плацяць больш у дывідэндах (працэнтах) , чым традыцыйныя фінансавыя ўстановы , і мець доступ да больш нізкіх сродках кошту ад арганізацый , такіх як Federal Home Loan Banks.
Дабрачынныя ўстановы больш накіраваны на абшчыны, чым іншыя віды фінансавых устаноў, і, як правіла, больш увагі на спажыўцоў, чым прадпрыемства. Па законе, ашчадныя павінен мець 65% свой крэдытны партфель, прывязаны ў спажывецкіх крэдытах. Паколькі фінансавыя паслугі становяцца ўсё больш дэрэгуляванне, ашчадныя інстытуты змаглі прапанаваць больш паслуг для бізнесу, аднак.
Ашчадныя прапануюць кліентам многія з тых жа самых дэпазітных прадуктаў вы можаце атрымаць у банку, такіх як чэкавыя рахункі, ашчадныя рахункі і дэпазітныя сертыфікаты, а таксама крэдытных прадуктаў, такіх як дома і аўтакрэдытах і крэдытныя карты.
гісторыя
Дабрачынныя ўстановы першым адкрылі на фоне эканамічных пераменаў і сацыяльных узрушэнняў прамысловай рэвалюцыі. Прыбытак не быў іх галоўнай клопатам. Іх галоўная мэта складалася ў тым, каб даць працаўнікам бяспечнае месца, каб усталяваць у баку грошай на «чорны дзень». Большасць з іх былі заснавана і кіруецца грамадска-карыснымі грамадзянамі сродкаў, якія добра разумелі спосабамі фінансавання і былі гатовыя дапамагчы працоўнага класа людзям ,
Мільёны амерыканцаў у пасляваенным перыяд купілі дома з крэдытамі зберажэнняў; ў адным пункце, у пасляваенны перыяд, яны рабілі большасць іпатэчных крэдытаў у ЗША, што змянілася з Дэрэгуляванне галіны фінансавых паслуг, а затым хваля няўдач у 1980-х гадах.
перавага
З пункту гледжання спажыўца, ашчадныя сапраўды маюць вялікую перавагу перад банкамі: высокія працэнты на зберажэнні кліентаў.
меркаванні
У гэтыя дні, лінія паміж зберажэннямі і звычайнымі банкамі размытыя. Ашчадныя і крэдытныя асацыяцыі пераходзяць больш у камерцыйнае крэдытаванне і будаўніцтва, і ўсё большая колькасць звяртаецца ў звычайныя банкі.
Акрамя таго, многія з пераваг зберажэнняў выкарыстоўваюцца для атрымання, у тым ліку менш строгія правілаў, якія былі ліквідаваны на працягу многіх гадоў, у апошні час закона аб фінансавай рэформе Дод-Франку. Гэта хутка кансалідацыі галіны ў цэлым. Ашчадныя можа быць цяжэй знайсці ў будучыні.