1. Будаўніцтва
Самы асноўны элемент будынка з'яўляецца яго будаўніцтвам.
Гэты тэрмін азначае, што матэрыялы, з якіх вырабляецца будынак.
Многія страхавальнікі класіфікаваць будынка па катэгорыях у залежнасці ад іх тыпу канструкцыі з выкарыстаннем сістэмы , распрацаванай Паслуга бюро страхавання (ISO). Гэтая сістэма ўключае ў сябе шэсць класаў, апісаных ніжэй. Кожная класіфікацыя адлюстроўвае як будаўнічыя матэрыялы, якія выкарыстоўваюцца (напрыклад, дрэва або бетону) і гаручасць гэтых матэрыялаў. Катэгорыі ІСО пранумараваны ад аднаго да шасці ў парадку змяншэння гаручасці. З шасці катэгорый, клас 1 (рама) будынкаў з'яўляюцца найбольш верагоднымі для спальвання, у той час як клас 6 (вогнеўстойлівыя) будынка з'яўляюцца найменш верагодна, каб спаліць.
Клас 1, Рамка
Будынка класіфікуюцца як рамная канструкцыя, калі іх знешнія сцены выкананы з дрэва або іншага гаручага матэрыялу. Каркасныя будынка часта складаюцца з драўлянага інтэр'еру апранутай тынкоўкі або цэгла ці каменнай абліцоўваннем. Даху , як правіла , выраблены з дрэва насцілаў увянчаным дрэва або кампазіцыйнай чарапіца.
Клас 2, Joisted Мур
Joisted будынак мура мае негаручых вонкавыя сцены з каменнай мура матэрыялу, такія як бетонны блок, камень, цэгла, або необожженного. Падлогі і дах з'яўляюцца гаручымі, якія складаюцца часткова або цалкам з дрэва. Апорныя сцены могуць быць абабітая тынкоўкай, цагляным абліцоўваннем або іншага негорючего матэрыялу.
Клас 3, негаручых
Будынак класіфікуюцца як негаручых, калі яго вонкавыя сцены, падлогі і дах зроблены з, і падтрымліваецца, негаручых або павольным гарэннем матэрыялаў, такія як метал, азбест або гіпс. Многія клас 3 будынка маюць сталёвы каркас. Негаручых будынка не гараць лёгка, але можа разбурацца пры высокіх тэмпературах.
Клас 4, масонства негаручых
Мура негаручых будынак мае вонкавыя сцены, зробленыя з цэглы, бетонных блокаў, ці іншы тып мура. Пол і дах выкананы з металу або іншага негорючего матэрыялу. Клас 4 будынка, менш верагодна, зруйнуецца ў агні , чым клас 3 структуры.
Клас 5, Modified пажарна-рэзістыўны
Для будынка, каб кваліфікаваць ў якасці класа 5, мадыфікаваны вогнеўстойлівы, ён павінен мець мяжа вогнеўстойлівасці не менш за два гадзін для сцен, падлогі і даху. Сцены, дахі і падлогі павінны быць цвёрдымі мура, па меншай меры чатыры цалі таўшчынёй. Большасць класа 5 будынкаў пабудаваны з бетону. У многіх з іх сталі.
вогнеўстойлівыя
Клас шэсць, вогнеўстойлівыя, будынак мае вогнеўстойлівасці не менш за два гадзін для сцен, падлогі і даху. Сцены павінны быць цвёрдымі мура, па меншай меры чатыры цалі таўшчынёй. Падлогі і дах павінны складацца з жалезабетону, па меншай меры чатыры цалі таўшчыні.
Канструкцыйная сталь выкарыстоўваецца для падшыпніка нагрузкі павінны мець мяжа вогнеўстойлівасці не менш за дзве гадзіны. Многія сучасныя вышынныя офісныя будынка класіфікуюцца як вогнеўстойлівыя.
2. Запаўняльнасць
Другі ключавы фактар андеррайтеров варта ўлічваць пры ацэнцы і рэйтынг камерцыйнай нерухомасці з'яўляецца размяшчэнне. Гэты тэрмін азначае, што мэта, для якой выкарыстоўваецца ўласцівасць. Прыкладамі з'яўляюцца рознічны рынак прадуктаў харчавання, вытворчасць мэблі, а таксама апартаменты.
Тып змесціва будынак змяшчае залежыць ад спосабу, у якім выкарыстоўваецца будынак. Змест ўплывае на гаручасць будынка. Збожжа млын ўтрымлівае пыл, якая можа запальвацца і падарвацца. Такім чынам, збожжа млын з'яўляецца больш схільнай да агню, чым офіснае будынак. Пільня змяшчае часопісы, піламатэрыялы і драўняныя пілавінне, усе з якіх згараюць лёгка. Машына магазін, з другога боку, можа ўтрымліваць у асноўным металы, якія не вельмі гаручыя.
3. Абарона
Сродкі абароны метады , якія выкарыстоўваюцца для абароны будынка ад пажару. Яна ўключае ў сябе як дзяржаўныя, так і прыватныя абароны.
Публічная абарона забяспечваецца мясцовым аддзелам пажарнай аховы. ISO распрацавала лічбавую сістэму для ацэнкі якасці абароны насельніцтва. Супрацьпажарныя ведамства прысвоены рэйтынг грамадскай Клас абароны ад аднаго (вышэйшага) да дзесяці (не адпавядае стандартам ІСО). Рэйтынгі адлюстроўваюць наступныя тры характарыстыкі:
- калібр аддзела пажарнай аховы
- адэкватнасць водазабеспячэння
- эфектыўнасць пажарнай сігналізацыі і сістэмы сувязі
У цэлым, будынак, размешчанае ў супольнасці з нізкім рэйтынгам класа Public Protection будзе зараджаная больш нізкай стаўкай на страхаванне камерцыйнай нерухомасці, чым аналагічнае будынак, размешчаным у раёне з высокім рэйтынгам класа.
Прыватная абарона ставіцца да агню механізмаў падаўлення , якія знаходзяцца пад кантролем страхавальніка. Прыкладамі з'яўляюцца супрацьпажарныя дзверы, пажарныя сігналізацыі, вогнетушыцелі і сістэмы пажаратушэння. Калі ваша будынак ўключае ў сябе адзін або некалькі з гэтых прыкмет, ваш страхоўшчык можа выкарыстоўваць крэдыт для вашай стаўкі страхавання маёмасці.
4. Уздзеянне
Ўздзеянне ставіцца да знешняй небяспекі , якія існуюць у асноўным з - за размяшчэнне будынка. Некаторыя небяспекі з'яўляюцца натуральнымі. Будынак размешчаны ў ветранай вобласці можа быць схільна пашкоджання моцнага ветру. Іншыя прыродныя небяспекі ўключаюць карставыя варонкі , град, маланку і моцны снег. Прыродныя небяспекі могуць вар'іравацца ў шырокіх межах ад аднаго месца да другога.
небяспекі Тэхнагенныя могуць стварацца суседнімі прадпрыемствамі, мясцовай інфраструктуры (напрыклад, дарог) і шырокай грамадскасці. Склад размешчаны побач з заводам па вытворчасці угнаенняў можа быць схільны пашкоджання ў выніку выбуху. Будынак размешчаны ў раёне з высокім узроўнем злачыннасці , могуць быць схільныя вандалізму . Іншыя прыклады тэхнагенных небяспек з'яўляюцца грамадзянскімі хваляваннямі , забруджванне бліжэйшых грузавых цягнікоў, і дыму ад прамысловых прадпрыемстваў.
Віды Рэйтынг нерухомасці
Ёсць два асноўных спосабу страхавальнікі выкарыстоўваюць для ацэнкі маёмаснага страхавання: рэйтынг класа і канкрэтных ацэнак. У некаторых штатах, страхавальнікі распрацаваць нормы класа і спецыфічныя, выкарыстоўваючы дадзеныя аб выдатках страты, прадугледжаныя стандартам ISO. У іншых штатах, страхавальнікі разліку ставак на аснове дадзеных, якія яны сабралі самі.
рэйтынг Класс
У рэйтынгу класа, будынкі, якія маюць падобныя характарыстыкі ставяцца да аднаго класа. Усе будынкі ў гэтым класе зараджаюцца з той жа хуткасцю. Ваша будынак, верагодна, будзе клас рэйтынгу, калі ён мае ўсе наступныя характарыстыкі:
- яна складаецца з 25000 квадратных футаў або менш
- ён не ўтрымлівае спрынклерным сістэмы
- гэта не вогнеўстойлівы
- ён не выкарыстоўваецца для вырабу
Хуткасць класа сярэдняя хуткасць для дадзенай групы. Гэтая хуткасць можа быць адрэгулявана уверх ці ўніз, каб адлюстраваць станоўчыя або адмоўныя рысы канкрэтнага будынка. Напрыклад, у цяпліцы, які клас рэйтынгу можа быць прадметам Дэбет, калі ён захоўвае вялікая колькасць угнаенняў.
канкрэтная ацэнка
Калі будынак не мае права на рэйтынг класа, пэўны курс разлічваецца на аснове індывідуальных характарыстык будынка. Канкрэтныя стаўкі вызначаюцца з улікам будынка будаўніцтва, занятасці, абароны і экспазіцыі.
Будынка, якія з'яўляюцца спецыфічнымі намінальным, як правіла, больш складаныя і маюць больш высокія значэнні, чым класавыя структуры рэйтынгу. Паколькі спецыфічныя стаўкі заснаваныя на унікальных асаблівасцях будынка, у будынак павінна быць праверана, перш чым хуткасць можа быць вылічаная. Фізічны агляд можа быць выкананы ISO або страхоўшчыкам. Інфармацыя пра будынак сабрана падчас агляду. ІСО або страхоўшчык затым выкарыстоўвае гэтую інфармацыю для вылічэнні хуткасці (або кошту страт). Хуткасць звычайна генеруецца з выкарыстаннем формулы.