Многія людзі, якія належаць на хатні офіс не разглядаюць гэтыя пытанні.
У выніку, іх офіс альбо незастрахованных або застрахавана недастаткова. Гэты артыкул тлумачыць, чаму тыповыя домаўладальнікі палітыка не можа забяспечыць дастатковую асвятленне для хатняга офіса.
палітыка Домаўладальнікі
Многія ўладальнікі бізнесу, якія працуюць з хатняга офіса мяркуюць, што палітыка іх домаўладальнік будзе абараняць іх ад якіх-небудзь маёмасных або адказнасці страт, якія могуць паўстаць. Гэтая здагадка няправільна. Тыповая домаўладальнікі палітыка змяшчае шэраг звязаных з бізнесам выключэнняў або абмежаванняў.
пакрыццё нерухомасці
Раздзел уласнасці палітыкі домаўладальнікаў ня прызначаны для пакрыцця бізнэсу уласнасці нерухомасці. Гэта, як правіла, прадугледжвае:
- Абмежаваную пакрыццё для пашкоджанні маёмасці, які выкарыстоўваецца ў бізнэсе. Гэты мяжа можа быць як $ 2500. Нават ніжняя мяжа, напрыклад, $ 250, можа ставіцца да ўласнасці (напрыклад, ноўтбук), які знаходзіцца далёка ад вашага месца жыхарства.
- Няма пакрыцця для іншых структур (напрыклад, адкрыты хлеў), якія выкарыстоўваюцца ў камерцыйных мэтах
- Limited або няма пакрыцця для страты або пашкоджання дзелавой дакументацыі
- Няма пакрыцця за страту або пашкоджанне дадзеных бізнесу
- Няма пакрыцця за страту даходу, які ўзнікае ў выніку спынення бізнесу, выкліканай фізічнай стратай дзелавой уласнасці
пакрыццё адказнасці
Бізнес звязаных выключэння прымяняюцца таксама ў раздзеле адказнасці палітыкі домаўладальнікаў.
Многія палітыкі не забяспечваюць пакрыцця для:
- цялесныя пашкоджанні або матэрыяльны ўрон , які ўзнікае з бізнэсу займаецца страхавальнікам. Гэта выключэнне таксама ставіцца да медыцынскаму плацежнаму пакрыццю .
- Траўма любы , які мае права на льготы кампенсацыі працоўных
- патрабаванні, якія ўзнікаюць з-пастаўшчыка, або непрадастаўленне, прафесійныя паслугі
вызначэнне бізнесу
Большасць палітыкі домаўладальнікаў вызначыць слова «бізнэс». Вызначэнне залежыць ад палітыкі да палітыкі. Вось некаторыя прыклады:
- любой поўны або няпоўны працоўны дзень дзейнасць любога роду займаецца для эканамічнай выгады
- прафесія, прафесія або род заняткаў, у тым ліку сельскай гаспадаркі
- любой поўны або няпоўны працоўны дзень, гандаль, прафесіі, род заняткаў ці ўчынкам, ці не мяркуе, што матыў прыбытку
Гэтыя вызначэння вельмі шырокія. Некаторыя могуць ўключаць у сябе практычна любы бізнэс кіруецца з хатняга офіса. У некаторых палітыкі, бізнэс не ўключае ў сябе працу добраахвотнікаў, паслугі хатняга дзённага сыходу за дзецьмі прадастаўляюцца бясплатна, а таксама некаторыя іншыя віды дзейнасці.
Пакрыццё хатняга офіса
Што вы можаце зрабіць, калі палітыка вашых домаўладальнікаў забяспечвае недастатковы ахоп для хатняга офіса? У вас ёсць некалькі варыянтаў.
домаўладальнікі адабрэння
Многія домаўладальнікі страхавальнікі прапануюць адабрэння , якія пашыраюць сферу ахопу , прадугледжаны бізнес - нерухомасць.
Напрыклад, некаторыя страхавальнікі будуць павялічваць ліміт у $ 2500 на маёмасць, якое выкарыстоўваецца ў бізнэсе да $ 10000 або больш. Іншыя страхавальнікі прапануюць хатні бізнес адабрэнне. Гэта зацвярджэнне распаўсюджваецца на палітыку, каб пакрыць бізнесу, які належыць страхавальніку, калі бізнес адказвае вызначаным патрабаванням. Для атрымання дадатковай інфармацыі аб тым , як пашырыць палітыку, звярніцеся да страхавому агенту або брокеру .
Бізнес Палітыка Уладальнікі (BOP)
BOP з'яўляецца палітыка пакет прызначаны для малога бізнэсу. Яна ўключае ў сябе як камерцыйнае страхаванне маёмасці і пакрыццё агульнай адказнасці ў адзінай палітыцы. Некаторыя страхавальнікі прапануюць BOP, распрацаваны спецыяльна для хатніх бізнэсаў.
Плацёжны баланс з'яўляецца камерцыйнай палітыкай. Гэта не заменіць страхаванне сваіх домаўладальнікаў. Вы павінны разгледзець BOP, калі ў вас частыя дзелавыя наведвальнікі вашага хатняга офіса (людзі дастаўкі, кур'еры, кліенты) і занепакоеныя адказнасці.
Асобныя палітыкі страхавога бізнэсу
Трэці варыянт заключаецца ў набыцці вузкаспецыялізаваных бізнес-палітыцы. Напрыклад, вы можаце набыць камерцыйную палітыку уласнасці , каб абараніць свой бізнес ад страты або пашкоджання вашай офіснай мэблі і абсталявання. Калі вам не трэба асвятленне уласнасці, вы можаце набыць агульную палітыку адказнасці, каб абараніць свой бізнес ад прэтэнзій трэціх бакоў або касцюмаў.
ацэнка рызыкі
Перш чым купляць страхоўку для хатняга офіса, вы павінны ацаніць свае рызыкі. Па-першае, правесці інвентарызацыю усёй маёмасці, якое вы выкарыстоўваеце ў вашым бізнэсе, у тым ліку кампутараў і праграмнага забеспячэння. Далей, вам трэба вызначыць аднаўленчую кошт вашага бізнэсу уласнасці. Вы можаце праверыць цэны новай мэблі і абсталявання ў вашым мясцовым краме канцтавараў. Агульны кошт замены мінімальная мяжа страхавання маёмасці вам трэба.
Далей разгледзім рызыкі для каштоўных дакументаў і электронных дадзеных. Ці ёсць захоўваць кантракты або іншыя важныя дакументы ў вашым офісе? Ці падтрымліваеце вы спісы кліентаў або дадзеныя аб кампаніі на хатнім офісным кампутары? Наколькі абаронены вашы дадзеныя? Вашы дадзеныя не з'яўляецца бяспечным, калі члены сям'і могуць атрымаць доступ да інфармацыі.
Ці ёсць выкарыстоўваць падрадчыкаў або хатняй дапамогі, якія могуць атрымаць доступ да папяровых дакументаў і электронных дадзеных і запісы? Калі гэтыя дэталі былі страчаныя або пашкоджаныя, то, што гэта варта было б замяніць іх? Калі выдаткі будуць значнымі, вам могуць спатрэбіцца каштоўныя паперы страхаванне і электроннага пакрыццё апрацоўкі дадзеных .
Па-трэцяе, разгледзім ўплыў фізічнай страты на ваш прыбытак. Калі фізічная страта для вашага бізнесу сіл уласнасці вы закрылі свае аперацыі, што ваш бізнес губляе значную суму даходу? Калі адказ так, то вы павінны разгледзець пытанне аб набыцці пакрыцця бізнес даходаў .
Нарэшце, разгледзім вашыя рызыкі адказнасці. наведаць Ці кліенты, дзелавыя партнёры, персанал дастаўкі пасылак ці іншых людзей, ваш офіс? калі так, то разгледзець пытанне аб набыцці агульнай страхавання адказнасці. Калі ваш бізнес выконвае паслугу або дае кансультацыі іншым за асобную плату, можа спатрэбіцца памылкі і хібы страхаванне адказнасці .
Артыкул пад рэдакцыяй Марыяны Бонэр