Пакрыццё Пасля аперацый Бізнес перастае
Каму гэта трэба?
Вы павінны разгледзець магчымасць куплі спыненых прадуктаў і завершаныя аперацыі страхавання, калі ваша кампанія выходзіць з бізнэсу, і гэта робіць прадукт ці выконвае працу для іншых. Прадукты Ваша кампанія вырабляе можа заставацца на рынку доўга пасля таго, як ваша фірма спыніла сваю дзейнасць. Акрамя таго, праца, якую вы скончылі, можа існаваць на працягу многіх гадоў пасля таго, як вы завяршылі яго. Дэфекты ў вашай прадукцыі або выкананых работ можа параніць кагосьці пасля таго, як ваша кампанія выйшла з бізнэсу. Калі пацярпелы бок падае пазоў супраць вас, гарнітур не будзе пакрыты палітыкай адказнасці вашай былой кампаніі.
Встречаемості полісы не пакрываюць будучыя траўмы
Чаму вашы папярэднія палітыкі не распаўсюджваюцца на пашкоджанні, якія адбываюцца пасля таго, як ваш бізнэс будзе спыненыя? страхаванне грамадзянскай адказнасці, як правіла, напісана на палітыцы узнікнення. Яна ахоплівае прэтэнзію або пазовы аб меркаванай цялесных пашкоджаннях або пашкоджанні маёмасці, якое адбываецца на працягу тэрміну дзеяння поліса.
Гэта не распаўсюджваецца на патрабаванні аб меркаваных траўмаў або пашкоджанне, якое адбываецца пасля таго, як палітыка мінула. Разгледзім наступны прыклад:
Фрэнк валодае Fancy мэбля, кампанія, якая робіць хатнюю абстаноўку. Фрэнк вырашае сысці ў адстаўку, а яго кампанія спыняе аперацыі 31 снежня, агульная палітыка адказнасці 2018. Fancy Мэбля заканчваецца ў той жа дзень.
З 1 чэрвеня 2019 года, Франк атрымлівае апавяшчэнне аб судовым працэсе. Стыў, пазоўнік купіў стол у рознічным краме ў студзені 2019 Стол быў выраблены Fancy мэблю. З 1 сакавіка 2019 года, табліца разбурылася, раня Стыў. Стыў патрабуе $ 50000 ў пакрыццё шкоды. агульная палітыка адказнасці Fancy не будзе ахопліваць прэтэнзіі Стыва, таму што яго траўма адбылася пасля таго, як палітыкі скончыліся.
Завершана работа або аперацыя
Пазовы могуць таксама паўстаць у выніку працы вашай фірмы завершана, перш чым ён выйшаў з бізнэсу. Напрыклад, Майк валодае Цудоўны Мур, а мур падрадная кампанія. Цудоўны нанята А-1 Кватэра пабудаваць сцяну. Цудоўны завяршае сцяну ў кастрычніку 2018. Майк сыходзіць у адстаўку і растварае сваю мур фірму па 31 снежня 2018. палітыкі адказнасці пакрыццё фірма Mike заканчваецца ў той жа дзень.
У сакавіку 2019 года, сцяна руйнуецца і траўміруе Джэйн, кватэру жыхара. Джэйн судзіцца Майкам, уладальнік Чудесного масонства, за нанясенне цялесных пашкоджанняў. Джэйн сцвярджае, што сцяна абрынулася ў выніку дрэннага якасці вырабу Чудесного. Майк не мае пакрыцця для прэтэнзіі па самай апошняй палітыцы адказнасці яго фірмы. траўмы Джэйн прайшла пасля таго, як палітыка мінула.
Знятыя з вытворчасці або эксплуатацыі пакрыцця
Калі вы думаеце пра закрыццё вашага бізнесу, вы павінны абмеркаваць і знятыя з вытворчасцю вырабаў ахопу аперацый са страхавым агентам або брокерам , перш чым ваша кампанія спыняе аперацыі.
Гэта пакрыццё падобна на страхаванне аперацый прадукцыі завершаных, якая прадастаўляецца ў рамках палітыкі агульнай адказнасці. Яна ахоплівае патрабаванні да цялесным пашкоджанняў або матэрыяльнага ўрону, у выніку ўздзеяння вашага прадукту або выкананай працы, калі траўма або пашкоджанне адбываецца на працягу тэрміну дзеяння поліса.
Знятая з вытворчасці або аперацый, страхаванне не распаўсюджваецца на службовыя памяшканні кампаніі або бягучых аперацый. Ён не прызначаны для пакрыцця кампаніі, якая да гэтага часу ў бізнэсе.
Многія штаты прынялі законы, званыя статутамі адхону, якія абараняюць будаўнічыя падрадчык ад судовых пазоваў. Гэтыя законы, як правіла бар касцюмы пасля пэўнага перыяду часу прайшло, напрыклад, дзесяць гадоў пасля таго, як будынак было завершана. Калі будаўнічы падрадчык выходзіць з бізнэсу, уладальнік будзе неабходны спыненую пакрыццё аперацый толькі на працягу часу, у якім касцюмы, якія дапускаюцца законам штата.
Калі вы будаўнічы падрадчык, папытаеце ваш адвакат, каб растлумачыць, як закон прымяняецца ў вашым штаце.
Іншыя прычыны купіць Пакрыццё
Вам можа спатрэбіцца і знятых з вытворчасці вырабаў завершана пакрыццё аперацый, калі вы прадаеце свой бізнэс, і пакупнік не нясе адказнасці за любыя пашкоджанні, выкліканыя прадукцыі, прададзенай да даты продажу. Напрыклад, вы прадаеце свой бізнэс на 31 снежня 2018 гадоў ў якасці ўмовы продажу, вы павінны ўзяць на сябе адказнасць за любыя пашкоджанні, якія адбываюцца пасля гэтай даты, калі яны з'яўляюцца вынікам прадуктаў, якія вы прададзеныя да продажу.
Вам таксама можа спатрэбіцца спыненыя прадукты і завяршылі пакрыццё аперацый, калі вы перабудавалі свой бізнэс з аднаго віду юрыдычнай асобы да іншага. Напрыклад, выкажам здагадку, што вы перайшлі ад партнёрства (Джон Сміт і Біл Сміт) у карпарацыі (Smith Inc.). Палітыка , якая пералічвае Smith Inc. , паколькі названы страхавальнік не распаўсюджваецца на пазовы супраць партнёрства. Партнёрству трэба будзе купіць спыненыя прадукты і завершаныя аперацыі страхаванне, каб абараніць свае партнёр ад прэтэнзій, якія ўзнікаюць ад траўмаў, якія адбываюцца пасля рэарганізацыі.
кошт страхавання
Пасля таго, як бізнэс перастае аперацыі, яе рызыка прэтэнзій падае. Гэты рызыка працягвае зніжацца кожны год. Па гэтай прычыне кошт знятага з вытворчасцю і аперацыямі пакрыцця падае з цягам часу. Прэміі, як правіла, працэнт ад сумы, якая спаганяецца за бягучую гаспадарчую дзейнасць. Працэнт зніжаецца ад аднаго перыяду палітыкі да наступнага.
Напрыклад, выкажам здагадку, што прадукты-завершаныя аперацыі прэміум для бягучай гаспадарчай дзейнасці, як ваша складае $ 30000. За першы год спыненых прадуктаў і ахопу аперацый, ваш страхоўшчык можа спаганяць плату, скажам, 25 працэнтаў ад $ 30 000 або $ 7500. Прэміі на наступны год можа быць 20 адсоткаў.
Не тое ж самае Tail Пакрыццё
Не блытайце спыненне прадукты і ахоп аперацый з пашыраным справаздачным перыядам (ERP). Часта званы «хвост» ахоп, часу з'яўляецца становішча, якое змяшчаецца ў многіх палітыцы сцвярджэнняў, зробленыя. Гэта забяспечвае дадатковы час, каб паведаміць пра прэтэнзіі. Знятыя з вытворчасцю і аперацыямі пакрыццё звычайна ўжываецца на аснове ўзнікнення, таму хвост пакрыццё не мае значэння.
Артыкул пад рэдакцыяй Марыяны Бонэр