Калі бізнэс знаходзіцца ў такой сітуацыі, існуе некалькі спосабаў, яны могуць выбрацца з фінансавага крызісу.
Адным з найбольш распаўсюджаных спосабаў з'яўляецца прымяненне для атрымання крэдыту. На жаль, у наш час стала вельмі цяжка для малога бізнэсу, каб атрымаць традыцыйныя крэдыты з-за дрэнныя крэдыты. Многія фінансавыя ўстановы не гатовыя выдаваць крэдыты прадпрыемстваў з дрэннай крэдытнай гісторыяй.
У сувязі з гэтым, крэдыторы прыйшлі, каб гарантаваць, што нават бізнес, які мае дрэнны крэдыт можа атрымаць доступ да крэдытаў, выкарыстоўваючы свае актывы ў якасці закладу для атрымання крэдыту. Гэта тое, што называецца, як крэдытаванне на аснове актываў. Калі бізнес мае некаторыя каштоўныя актывы, актывы выкарыстоўваюцца ў якасці закладу для атрымання крэдыту такім чынам, што ў выпадку, калі ўладальнік бізнэсу не ў стане пагасіць крэдыт, крэдытор можа ісці наперад і прадаць актыў, каб вярнуць крэдыт. Ён стаў адным з самых простых спосабаў для малога бізнэсу, каб атрымаць хуткія грошы, каб працягнуць працу.
Працэс крэдытавання на аснове актываў не гэтак патрабавальны, як і іншыя метады бізнэс можа выкарыстоўваць, каб атрымаць крэдыт.
Аднак, гэта не ўсё , бясшвовыя і лёгка , калі гаворка ідзе пра крэдытаванні на аснове актываў ! У яго ёсць свае недахопы, якія кожны прадпрымальнік павінен ведаць, перш чым выкарыстоўваць свае актывы ў якасці закладу для атрымання крэдыту. Вось хуткі погляд на падводныя камяні крэдытавання на аснове актываў уласнікам бізнесу.
Не ўсе актывы Ці кваліфікавацца як заклад
Той факт, што крэдытаванне на аснове актываў выкарыстоўваюць актывы бізнесу ў якасці закладу не азначае, што любы актыў можа быць выкарыстаны ў якасці закладу.
Крэдыторы таксама маюць пэўныя ўмовы, што актыў павінен адказваць перад яго выкарыстаннем у якасці залогу для атрымання крэдыту. Калі вы працуеце ў бізнэсе, ёсць некаторыя актывы, якія з'яўляюцца больш каштоўнымі, чым іншыя.
У большасці выпадкаў крэдытор захоча даць актыў, які мае больш высокі кошт, нізкую норму амартызацыі і з'яўляецца лёгка канвертуецца ў наяўныя сродкі. Гэта паказвае, што не кожны актыў будзе адпавядаць усім гэтым умовам. У апошні час, крэдыторы былі з выкарыстаннем рахункаў дэбіторскай запазычанасці бізнесу ў якасці залогу для атрымання крэдыту ў тым, што пэўны адсотак ад штодзённых продажаў спісваецца на пагашэнне крэдыту. Калі дэбіторская запазычанасць рахункаў не з'яўляецца дастаткова моцнай, каб выкарыстоўваць у якасці закладу, то крэдытор будзе патрабаваць актыў, які будзе выкарыстоўвацца ў якасці залогу для атрымання крэдыту. Але памятайце, што не ўсе актывы могуць прэтэндаваць быць выкарыстаны ў якасці закладу.
Для актыву, каб прэтэндаваць, яна павінна быць высокай кошту, нізкай ступені зносу ці высокай хуткасці падаражэння і лёгка канвертаваны ў грашовыя сродкі. Тыя ўмовы, якія робяць актыў будзе выкарыстоўвацца ў якасці закладу, калі гаворка ідзе аб крэдытаванні на аснове актываў. Гэта азначае , што бізнес , чыя дэбіторская запазычанасць з'яўляецца слабым і чые актывы не маюць права будзе мець цяжкі час прад'яўленая для крэдыту на аснове актываў.
Больш высокія выдаткі
Па параўнанні з традыцыйнымі крэдытаў , крэдытаў на аснове актываў стаяць больш.
Некаторыя банкі або іншыя фінансавыя ўстановы хочуць пазычальніка даць вельмі падрабязную інфармацыю пра істоту актываў, якія выкарыстоўваюцца ў якасці закладу для атрымання крэдыту. У большасці выпадкаў, гэта становіцца ўладальнікі бізнесу не ведае пра якую-небудзь адчувальнай інфармацыі аб сваіх актывах.
Гэта, безумоўна, прымушае прадпрымальнікаў, каб даць вельмі канкрэтную інфармацыю аб бягучай кошту дадзенага актыву і нормы амартызацыі актыву. Сабраўшы ўсё, што інфармацыя ўяўляе сабой расходы самастойна і, такім чынам, павялічваюць кошт крэдыту.
З іншага боку, некаторыя банкі могуць спаганяць аўдытарскія зборы, зборы і абачлівасці працэнтную стаўку па крэдыце. Гэта заўсёды будзе зрабіць крэдыт на аснове актываў занадта дорага для малога бізнесу па параўнанні з традыцыйным крэдытам. Калі справа даходзіць да традыцыйнага крэдыту, адзінае, што налічваецца банкам працэнтнай стаўкі і больш нічога.
На жаль, малыя прадпрыемствы з дрэннай крэдытнай запісу не могуць прэтэндаваць на атрыманне традыцыйнага крэдыту ад фінансавай установы. Гэта дзе крэдыт на аснове актываў прыходзіць, каб выратаваць для бізнесу з дрэннай крэдытнай дакументацыяй, але мае матэрыяльныя актывы, якія могуць быць выкарыстаны ў якасці закладу.
Вельмі нізкая адзнака закладной маёмасці
Калі справа даходзіць да крэдытаў на аснове актываў, крэдытор часта шукае актыў, які можа быць хутка канвертаваны ў грошы ў выпадку, калі ўладальнік бізнэсу не ў стане пагасіць крэдыт. Гэта азначае, што крэдыторы заўсёды будуць зніжаць кошт закладу ў пытанні.
Напрыклад, калі рынкавы кошт кватэры, якая была выкарыстаная ў якасці залогу для атрымання крэдыту складае 300 000 $, крэдытор можа шанаваць яго ў $ 230 000 і даць вам крэдыт у памеры $ 230000. Гэта вельмі вялікі ўдар для ўладальніка бізнесу, так як кошт прадмета закладу ў апускаюць у тым, што ў выпадку, калі вы па змаўчанні ў пагашэнні крэдыту, крэдытор прадае яго як аднаразовая цана, каб вярнуць свае грошы. Гэтая дэвальвацыя закладу робіць крэдыты на аснове актываў варыянту рызыкі.
У іншым сцэнары, ёсць актывы, кошт якіх трымаць ацэнку пасля пэўнага перыяду часу. Калі такі актыў выкарыстоўваюцца ў якасці закладу для атрымання крэдыту, крэдытор па параўнанні з пазычальніка ў выпадку , калі пазычальнік не зможа пагасіць крэдыт. Выкажам здагадку, што пэўны актыў, які быў выкарыстаны ў якасці залогу для атрымання крэдыту не ацэньваецца ў 300 000 $, а ўзровень курсу складае 10% гадавых Калі пазычальнік не ў стане пагасіць крэдыт, то гэта азначае, што крэдытор будзе прадаваць яго па больш высокай цане і прыбытак.
З іншага боку, калі кошт закладу ацэньвае, крэдытор не можа падняць крэдытныя ліміты пазычальніка. Ліміт крэдыту з'яўляецца сталым, нягледзячы на павелічэнне актыву ў кошту, якая выкарыстоўваецца ў якасці залогу для атрымання крэдыту. Тры сцэнары паказвае , што крэдытор з крэдыту на аснове актываў заўсёды будзе мець верх , калі справа даходзіць да ацэнкі актываў.
Калі актыў падвышаецца ў цане, тым больш прыбытку крэдытор будзе рабіць у выпадку, калі прадпрымальнік не зможа пагасіць крэдыт. Па-другое, крэдытор заўсёды будзе працытаваць кошт актыву ніжэй бягучай рынкавай кошту. Гэта робіць вы маеце права на меншы крэдыт, чым вы чакалі. Такім чынам, крэдыт на аснове актываў не так добра, як вы думалі.
Верагоднасць страты каштоўных актываў
Як было сказана раней, крэдыт на аснове актываў з'яўляецца адным з відаў крэдыту, пры якім пазычальнік выкарыстоўвае каштоўны актыў у якасці залогу для таго, каб даць крэдыт. Забеспячэнне выкарыстоўваецца, можа быць прададзена крэдыторам, каб вярнуць грошы, якія былі прадастаўлены пазычальнікам ў выпадку, калі пазычальнік не зможа пагасіць крэдыт.
Калі вы не ў стане вярнуць грошы, крэдытор абавязкова прыйдзе за актыў, які быў выкарыстаны ў якасці закладу ў першую чаргу і прадаць яго. Калі гэта адбудзецца, то крэдытор робіць шмат прыбытку, асабліва на актывы, кошт якіх трымаць шануючы з часам, такіх як бізнес-памяшканняў або абсталявання. Гэта дазволіць пазычальніку страціць вельмі каштоўны актыў, які можна было б выкарыстоўваць, каб дамагчыся росту бізнесу ў найбліжэйшай будучыні.
Час ад часу, прадпрыемства можа не пагасіць крэдыт і актыў, які быў выкарыстаны ў якасці закладу мае вельмі нізкую рынкавы кошт такую, што нават калі ён прадаецца, грошы не дастаткова, каб ачысціць крэдыт. Калі гэта адбудзецца, то крэдытор можа быць прымушаны захапіць іншыя актывы, што бізнес такім чынам, каб прадаць і цалкам вярнуць грошы. Гэта, безумоўна, зробіць пазычальнік губляе вельмі каштоўныя актывы.
Напрыклад, прадпрымальнік мог бы выкарыстаць аўтамабіль у якасці закладу, але так як аўтамабіль абясцэньваецца, не ў стане пагасіць крэдыт прымусіць крэдытор прадаць аўтамабіль, і калі кошт аўтамабіля нізкая, то крэдытор можа прыйсці на ваш памяшкання. Гэта азначае, што вы будзеце ў канчатковым выніку страты як аўтамабіль і памяшкання для крэдыту, каб быць цалкам згашаны.
за Закладваецца
Адзін вялікі рызыка размяшчэння актываў у якасці закладу па крэдытах складае больш за закладу. Калі вы выкарыстоўваеце кватэры ў якасці закладу па крэдытах, вы будзеце ў канчатковым выніку з-за больш крэдытаў, чым тое, што вы на самай справе маюць у складзе капіталу. Калі кошт кватэры ідзе ўніз, то крэдытор будзе вымушаны прыняць больш закладу ад вас, каб вярнуць свае грошы.
Гэта тое, што называюць больш закладнога свае ўласныя актывы. Гэта вялікая рызыка таго, што бізнэс ніколі не павінен патрапіць у, паколькі ўладальнік бізнэсу можа страціць усё каштоўнае маёмасць, што бізнес завінаваціўся крэдытор, калі справа даходзіць да вяртання крэдытаў.
Гэта паказвае, што выкарыстанне нерухомасці ў якасці закладу для атрымання крэдытаў на аснове актываў не з'яўляецца адным з лепшых варыянтаў. Перш за ўсё, надыходзіць час, калі рынак нерухомасці падае. Калі гэта супадае з бізнесам не ў стане пагасіць крэдыт, то крэдытор будзе прадаваць заклад у пытанні, і калі ён не прыносіць досыць грошай, якія могуць аднавіць крэдыт, то ўсё больш і больш ўласнага павінны быць захопленыя крэдыторам ў парадку каб вярнуць грошы. Гэта вялізная рызыка, як бізнэс можа страціць усе свае актывы ў доўгатэрміновай перспектыве.
Не запасіцца на бізнес кошт крэдыту
Дрэнна з забяспечанымі крэдытамі з'яўляецца тое, што яны не будуюць на крэдыт бізнесу. Гэта адбываецца з-за таго, што любы бізнес, які дасягае пункту, выкарыстоўваючы свой актыў у якасці залогу для атрымання крэдыту, лічыцца фінансава няўстойлівым.
Такім чынам, калі вы той чалавек, які хоча пабудаваць крэдыт, то пры пераходзе на пазыку на аснове актываў не будзе лепшым варыянтам для вас. Гэта нявыгадна для пазычальніка, асабліва той, хто імкнецца пагасіць крэдыт на працягу ўзгодненага тэрміну. Калі ўзяць крэдыт на аснове актываў і змагацца, каб цалкам пагасіць яго, ён не дадасць нічога да вашага крэдытнай дакладу.
Пры параўнанні актываў на аснове крэдытаў традыцыйных крэдытаў з пунктам гледжання пабудовы вашага бізнесу крэдытнай справаздачы, то традыцыйныя крэдыты нашмат лепш. Калі вы пагасіць традыцыйны крэдыт своечасова, ваш кошт крэдыту будзе ісці ў нагу з часам. Добры кошт крэдыту робіць ваш бізнес прывабным для крэдытораў і, такім чынам, атрымаць крэдыт становіцца лягчэй.
Кожны крэдытор будзе 90% упэўнены, што любы бізнес з добрым крэдытных балам будзе мець магчымасць прадставіць пагашэнне крэдыту ў тэрміне. Тым не менш, нават калі вы пагасіць пазыку актываў, у залежнасці ад часу, ён не будзе палепшыць свой крэдытны рахунак. Такім чынам, у большасці выпадкаў усе забяспечаныя крэдыты маюць нязначнае ўплыў на крэдытны кошт бізнэса.
Рэгулярны маніторынг актываў для забеспячэння належнай якасці
Пры выкарыстанні актыву вашага бізнесу ў якасці залогу для атрымання крэдыту, крэдытора або фінансавай установы, якое дало вам крэдыт спатрэбіцца вам, каб зрабіць рэгулярны маніторынг закладу для забеспячэння таго, ён знаходзіцца ў добрым стане і можа быць прададзены з лёгкасцю ў у выпадку калі вы не ў стане пагасіць крэдыт. Вы будзеце вымушаныя пісаць справаздачы аб стане актыву кожны зараз і потым. На самай справе, крэдытор можа нават дыктаваць, як вы павінны выкарыстоўваць актыў, каб пераканацца, што ён не мае зносу.
Рэгулярны маніторынг можа быць вельмі цяжка і сумным. Часам крэдыторы могуць нават прыйсці да вашага памяшкання, каб зрабіць маніторынг самастойна. Гэта зойме большую частку вашага часу і можа прымусіць вас адкласці іншыя свае дзелавыя абавязацельствы. Як быццам гэтага недастаткова, то крэдытор можа даць рэкамендацыі аб тым, актыў павінен быць выкарыстаны для таго, каб захаваць сваё значэнне.
Гэта не пажаданая рэч для любога ўладальніка бізнесу, але з крэдытамі на аснове актываў, вы павінны выконваць кіруючыя прынцыпы крэдытора. Вышэйпаказаныя недахопы паказваюць, што крэдыт на аснове актываў не так шмат уладальнікаў бізнэсу лічаць. Перад тым, як прыняць рашэнне аб выкарыстанні вашага маёмасці ў якасці закладу для атрымання крэдыту, вы павінны спачатку разгледзець вышэйзгаданыя падводныя камяні.