Камерцыйная палітыка уласнасці
Большасць камерцыйных палітыкі уласнасці , у тым ліку ISO палітыкі, забяспечваюць некаторую аўтаматычную пакрыццё для асабістага маёмасці , якое належыць каму - то іншаму. Толькі асабістая ўласнасць пакрыта. Няма пакрыцця не адносіцца да нерухомасці (будынкаў) , якія належаць каму - то іншаму , чым названы застрахаваная .
У гэтым артыкуле будзе расказана, як не прыналежнае маёмасць ажыццяўляецца ў адпаведнасці са стандартнай палітыкай уласнасці ISO. Большасць уласнасці палітыкі , выпрацаваныя страхавальнікі забяспечваюць пакрыццё , што эквівалентна, або шырэй, у выглядзе ISO.
Форма ISO ахоплівае дзве катэгорыі маёмасці, якое належыць камусьці іншаму:
- Выдзеленая Personal Property: Гэта ўласцівасць вы арандавалі і абавязаны забяспечыць у адпаведнасці з умовамі дагавора арэнды.
- Ўласнасць Іншыя: Гэта не арандуецца асабістая ўласнасць належыць каму - то яшчэ. Гэтая катэгорыя таксама ўключае ў сябе арандаванае маёмасць вы не абавязаныя страхаваць.
Вылучанае асабістую маёмасць
Як і многія іншыя прадпрыемствы, ваша кампанія можа арандаваць нерухомасць для выкарыстання ў аперацыях з дня ў дзень.
Прыкладамі з'яўляюцца капіявальныя машыны, офісная мэбля і будаўнічае абсталяванне. У некаторых выпадках ўласнік можа запатрабаваць ад вас застрахаваць маёмасць ад фізічнай страты або пашкоджання.
Напрыклад, выкажам здагадку, што Вы арендуете дзве капіявальныя машыны для ўліку бізнесу. Вы несяце адказнасць па дамове арэнды за любыя страты або пашкоджанні машыны вытрымаць на працягу тэрміну арэнды.
Арэнды таксама патрабуе, каб застрахаваць капіры пад палітыкай усіх рызык уласнасці для іх аднаўленчай кошту.
Выдзеленая рухомую маёмасць, што вы па кантракце абавязаны страхаваць аўтаматычна пакрываецца як ваш бізнес асабістай маёмасці. Гэта ўласцівасць распаўсюджваецца на мяжы, які адносіцца да БПП. Калі камерцыйная палітыка уласнасці ўключае ў сябе, скажам, мяжа $ 100000 для БПП, што абмежаванне будзе прымяняцца да абодвум з наступных дзеянняў:
- асабістую маёмасць, якое належыць ваш бізнес
- арэнднае асабістую маёмасць вы абавязаны застрахаваць у адпаведнасці з умовамі дамовы арэнды
Калі лізінгавыя маёмасць згублена або пашкоджана, то страты будуць ацэньвацца такім жа чынам, як страты ў асабістую ўласнасць вы валодаеце. Гэта значыць, страты, звязаныя з арандуе асабістай маёмасцю будзе ацэньвацца на аснове кошту замяшчэння або фактычнай кошт грашовых сродкаў, у залежнасці ад метаду ацэнкі ставіцца да вашых БППАМ.
Калі арандаваць нерухомасць для вашага бізнесу, не забудзьцеся ўважліва прачытаць дагавор арэнды. Кантракт можа трымаць вас адказнасць за шкоду, які не пакрываецца вашай палітыкай уласнасці. Напрыклад, дагавор арэнды можа заявіць, што вы несяце адказнасць за страту або пашкоджанне «па любой і кожнай прычыны наогул».
ўласнасць Іншыя
Палітыка уласнасці ISO ахоплівае другую катэгорыю, ня якая належыць уласнасці пад назвай ўласнасць.
Гэтая катэгорыя ўключае ў сябе абодва наступных:
- маёмасць, якое належыць камусьці іншаму, але не падлягае арэнду. Прыкладам можа служыць копія машына, якую вы запазычылі з бізнэсу па суседству.
- маёмасць вы арэнды, але не абавязаныя страхаваць. Прыкладам з'яўляецца офісная мэбля, якую Вы ўзялі ў арэнду, але не патрабуецца, каб забяспечыць у адпаведнасці з умовамі дамовы арэнды.
У адрозненні ад арандаванага асабістага маёмасці, маёмасць трэціх асоб не распаўсюджваюцца ў сувязі з асабістай уласнасцю вы валодаеце. Хутчэй, Уласнасць Іншага асобная катэгорыя крытую уласнасці. Яна пакрыта толькі калі асобны ліміт страхавання пералічаны на вашай палітыцы уласнасці трэціх асоб. Калі не з'явіцца ніякіх абмежаванняў, ваша палітыка можа забяспечыць невялікае пакрыццё для маёмасці трэціх асоб. Стандартная палітыка уласнасці ISO ўключае ў сябе вельмі нізкі ($ 2500) мяжа для такога маёмасці.
Гэта абмежаванне не з'яўляецца дадатковым страхаваннем, але ўваходзіць у мяжы, паказаным у палітыцы для вашага бізнесу асабістай маёмасці.
У адрозненні ад арандаванай маёмасці, маёмасць трэціх асоб ацэньваюцца зыходзячы з яго фактычнай кошту наяўных. Нават калі вы набылі пакрыццё кошту замены для вашага BPP, кошт маёмасці трэціх асоб будзе разлічвацца ў адпаведнасці з яго рэальнай коштам грашовых сродкаў (а не яго кошт замяшчэння). Вы можаце набыць пакрыццё кошту замены для маёмасці трэціх асоб за дадатковую прэмію.
Трэба асобнае абмежаванне
Калі вы выкарыстоўваеце ўласцівасць, якое адпавядае апісанню маёмасці трэціх асоб, ваша палітыка павінна ўключаць у сябе асобны мяжа для гэтага ўласцівасці. Гэта асабліва важна, калі маёмасць вы карыстаецеся можа быць дарагім для рамонту або замены. Разгледзім наступны прыклад.
Марк валодае Marathon Апрацоўка, кампанія, што рамонт і reconditions металаапрацоўчага абсталявання. Супрацоўнік Marathon рамантуе станок, які належыць лачанне Лары, калі ён выпадкова прыводзіць да пажару. Машына знішчана. Марк неўзабаве даведваецца, што такарны станок мадэль топ-оф-лініі, якая будзе каштаваць $ 75000, каб замяніць. магазін машына Марка застрахаваная па полісе камерцыйнай нерухомасці. Заявы палітыкі паказвае мяжа $ 25,000 за ўласнасць. Нават калі Марк набыў пакрыццё кошту замены для маёмасці трэціх асоб, яго палітыка будзе плаціць толькі траціна (25 000 $) страт $ 75,000.
Асаблівасці Off-памяшканне
Камерцыйная палітыка уласнасці прызначана для пакрыцця маёмасці ў фiксаваных месцах. Большасць дае толькі невялікая колькасць пакрыцця для маёмасці, якое знаходзіцца далёка ад вашага памяшкання. Палітыка уласнасці ISO ахоплівае маёмасць, якое знаходзіцца ў будынку на (ці ў межах 100 футаў) праз памяшканне, апісанае ў дэкларацыях. Яна забяспечвае толькі $ 10000 за межамі будынка уласнасці. Абмежаванне распаўсюджваецца на маёмасць, якое належыць вам ці нехта іншы (будзь вы здаваць яго ў арэнду або няма), а:
- часова ў месцы, вы не валодаеце, здаваць у арэнду або працаваць
- ў месцы захоўвання арандаванага вамі
- на кірмашы, выставе або выставе
Пры выкарыстанні чужой маёмасці ад вашага памяшкання, магчыма, спатрэбіцца набыць дадатковую страхоўку. Ваш страхоўшчык можа быць гатовы павялічыць ліміт у палітыцы для нерухомасці за межамі будынка.
Страхаванне рухомай маёмасці
Некаторыя прадпрыемствы ў арэнду або пазычаць ўласцівасці для выкарыстання за межамі іх тэрыторыі. Вось некаторыя прыклады:
- Будынак падрадчык здае ў арэнду бульдозера для выкарыстання ў праекце будаўніцтва.
- Бухгалтарская фірма арандуе партатыўныя кампутары для выкарыстання ў вучэбнай праграме внеплощадочной.
- Архітэктурная фірма праводзіць сацыяльную акцыю для кліентаў у арандаваных памяшканнях удалечыні ад сваіх памяшканняў. Фірма ўпрыгожвае прастору мастацтва запазычаныя з мастакоў.
Асобная галіна страхавання маёмасці, называецца унутраным марскога страхавання, прызначана для пакрыцця рухомай маёмасці. Ёсць шмат тыпаў ўнутранага марскога страхавання, і кожны з іх прызначаны для пакрыцця пэўнага тыпу нерухомасці. Многія ўнутраныя марскія палітыкі аўтаматычна пакрывае маёмасць, якое належыць камусьці іншаму, чым страхавальнік.
У прыведзеных вышэй прыкладах, падрадчык можа застрахаваць арандаваны бульдозер падвяргайце палітыкі падрадчыка абсталявання . Бухгалтарская фірма можа застрахаваць арэндаваныя кампутары пад электроннай палітыкай апрацоўкі дадзеных . Для забеспячэння запазычаных мастацтваў, архітэктурная фірма можа набыць выдатнае пакрыццё мастацтва .
Калі ваш бізнес выкарыстоўвае ў арэнду, у арэндзе або запазычанае маёмасць ад вашага памяшкання, магчыма, спатрэбіцца ўнутранае марское страхаванне. Папытаеце вашага страхавога агента або брокера , які тып страхавання будзе найлепшым чынам задаволіць вашыя патрэбы.
Ня Пакрытыя палітыкі адказнасці
Пазовы, звязаныя з пашкоджаннем чужой маёмасці, якія вы выкарыстоўваеце ў вашым бізнэсе, наўрад ці будуць ахоплены вашай палітыкай адказнасці. У прыкладзе Marathon Апрацоўчыя апісанага вышэй, выкажам здагадку, што страхоўшчык Marathon плаціць Лары лачанне 25 000 $ (мяжа для маёмасці трэцімі асобамі) за шкоду, прычыненую ў такарным станку. Лары Лачанне судзіцца Marathon Апрацоўка для пакінутых $ 50000, каб замяніць такарны станок.
Marathon Апрацоўвае застрахаваная адказнасць па стандарце ISO палітыкі агульнай адказнасці . Калі Marathon падае пазоў да свайго страхоўшчыка, то страхоўшчык, хутчэй за ўсё, адмаўляць асвятленне. Палітыка адказнасці выключае пашкоджанне маёмасці на рухомую маёмасць у застрахаванай сыходзе, апеку або кантроль. Такарны станок знаходзіўся ў зняволенні Marathon, калі адбыўся пажар. Такім чынам, пашкоджанне станка будзе падлягаць выключэнню .