Якія рызыкі?
Тэракт можа паўплываць на ваш бізнес некалькі спосабаў.
- Маёмасны ўрон Прыступ можа прывесці да фізічнаму пашкоджання будынкаў, будаўніцтва ўтрыманне, транспартныя сродкi i iншую маёмасць , якія належаць вашаму бізнесу.
- Страта даходаў і дадатковых выдаткаў , напад можа пашкодзіць памяшкання вашай кампаніі, прымушаючы яго зачыніць , пакуль рамонт не будуць завершаны. Адключэнне можа прывесці свой бізнэс, каб страціць значную суму даходу. У той час як ваша кампанія можа быць у стане працягваць працаваць на часовым месцы, ён, верагодна, несці дадатковыя выдаткі на перасоўванне і арэнды. Нават калі маёмасць вашай фірмы не пашкоджана, ён можа страціць прыбытак, калі дзяржаўныя органы блакуюць доступ да вашага бізнэсу.
- Траўмы супрацоўнікаў Тэрарыстычныя акты часта мяркуюць выкарыстанне бомбаў або іншых запальных прылад. Гэта можа прывесці да сур'ёзных траўмаў вашым супрацоўнікам.
- Судовыя пазовы ахвяры тэрарыстычных актаў могуць падаць іншыя пазовы супраць прадпрыемстваў. Напрыклад, ахвяра можа сцвярджаць, што адмова вашай кампаніі, каб адэкватна абараніць свае памяшканні пакінуў кліент ўразлівы для атакі.
Страхоўшчыкі павінны прапанаваць тэрарызм Пакрыццё
Камерцыйная нерухомасць і адказнасці страхоўшчыкаў пры ўмове федэральнага закона называецца Закон аб страхаванні рызыкі тэрарызму (трыял).
Закон быў прыняты ў 2002 годзе, патрабуе камерцыйнай адказнасці і страхавальнікаў уласнасці прапанаваць пакрыццё тэрарызму сваіх страхавальнікаў. Калі страхавальнік адмаўляецца ад пакрыцця, страхоўшчык можа прымацаваць тэрарызм выключэнне да палітыкі.
Трыял не прымяняецца да камерцыйным аўто , прафесійнай адказнасці (акрамя дырэктараў і службовы адказнасці ), кампенсацый работнікаў, крадзяжы і крадзяжоў, жыцця і здароўя, або асабістых страхавых полісаў .
Страхавальнікі забаронена за выключэннем тэрарызму ў рамках гэтых відаў палітыкі . Такім чынам, супрацоўнікі атрымалі раненні на працу з - за тэракту , будуць мець права на атрыманне льгот у рамках вашай палітыкі кампенсацыі работнікам . Акрамя таго, пашкоджанне ва ўласнасці кампаніі аўто тэрарыстычнай атакай павінна быць ахоплена вашай камерцыйнай аўтамабільнай палітыкай, мяркуючы , што аўтамабіль застрахаваны на аўто фізічных пашкоджанняў .
Пакрыццё для сертыфікаваных дзейнічае толькі
Трыял створаны механізм размеркавання страт паміж федэральным урадам і камерцыйнымі страхавальнікамі. Урад пагадзіўся падзяліць страты, якія перавышаюць зададзены парог. Узамен страхавальнікі пагадзіліся зрабіць асвятленне тэрарызму даступна. Пагадненне прымяняецца толькі сертыфікаваным тэрарыстычныя акты. Гэты тэрмін вызначаны ў законе. Для таго, каб кваліфікаваць ў якасці сертыфікаванага акта, тэрарыстычны акт павінен адпавядаць усім наступным характарыстыкам:
- быць гвалтоўны акт або акт, які з'яўляецца небяспечным для жыцця, маёмасці або інфраструктуры чалавека
- быць здзейснена адным ці некалькімі людзьмі ў спробе прымусіць ЗША грамадзянскіх асоб, або ўплываць на палітыку ці паводзіны ўрада ЗША па прымусу
- прычына пашкоджанні ў Злучаных Штатах (або за межамі краіны, на амерыканскіх судах або на амерыканскіх місіях)
- прычына уласнасці і няшчасныя выпадкі страты больш $ 5 млн
- засведчваецца некаторых урадавых чыноўнікаў ЗША
Трыял не патрабуе страхоўшчыкаў для пакрыцця тэрарыстычных актаў, якія не адказваюць патрабаванням, прыведзеныя вышэй. У страхавой галіны, акты, якія ня кваліфікуюцца як завераныя акты могуць быць аднесены да «іншым актам» або «несертыфікаваным актам» тэрарызм.
Тэрарызм Пакрыццё адабрэння
Уладальнікі малога бізнэсу , як правіла , атрымліваюць пакрыццё з тэрарызмам пры дапамозе індасамент дададзенага да ўласнасці або адказнасці палітыцы. Некаторыя страхавальнікі выкарыстоўваюць тэрарызм адабрэння , распрацаваныя ISO . Іншыя выкарыстоўваюць ўласныя адабрэння.
Тэрарызм індасамент звычайна абмяжоўваюць ахоп завераных актаў. Калі тэрарыстычны акт шкоду ўласнасць вашай кампаніі і акт сведчацца, шкода павінен быць пакрыты вашым ухвалой тэрарызму.
Альтэрнатыва адабрэння тэрарызму з'яўляецца аўтаномнай палітыкай тэрарызму.
Гэта пакрыццё, як правіла, даступны толькі для буйных і сярэдніх кампаній. Яна пакрывае страты, выкліканыя тэрарыстычнымі актамі ці не яны сертыфікаваны. Ізаляваная палітыка можа таксама ахопліваць дзеянні, учыненыя за межамі ЗША
Выключэння і абмежаванні
Многія адабрэнняў пакрыцця тэрарызму, якія выкарыстоўваюцца ў галіне камерцыйнай нерухомасці і адказнасці страхоўшчыкаў ўтрымліваюць выключэння. Адно агульнае выключэнне ўжываецца да актаў, звязаных з выкарыстаннем ядзернай, біялагічнай, хімічнай або радыёлягічных матэрыялаў. Гэта выключэнне дазволіць ліквідаваць пакрыццё за траўмы ці пашкоджанняў, выкліканых радыяцыяй, адпушчаны «бруднай бомбай».
Іншае выключэнне змяшчаецца ў тэрарызме індасамент ставіцца да несертыфікаваным актам. У многіх дзяржавах, несертыфікаваным акты могуць быць выключаны, калі яны выклікаюць катастрафічныя страты. Напрыклад, несертыфікаваным акт можа быць выключаны ў адпаведнасці з палітыкай адказнасці, толькі калі яна прычыняе смерць або сур'ёзнае пашкоджанне цела пяцідзесяці або больш людзей. У адпаведнасці з палітыкай уласнасці, несертыфікаванай акт можа быць выключаны, калі ён выклікае больш чым $ 25 мільёнаў у пашкоджанні застрахаванай маёмасці.
Трыял не пакрывае страты, выкліканыя вайной. Большасць палітыкі адказнасці і маёмасці ўжо выключыць гэтую небяспеку. Калі тэрарызм распаўсюджваецца на маёмасць або адказнасці палітыкі, вайна па-ранейшаму выключаны.
Пашкоджанне ўзнік пажару
Калі тэрарысты разбіўся два самалёта ў Цэнтры міжнароднага гандлю ў 2001 годзе, паліва для рэактыўных рухавікоў у самалётах запальваецца масавыя пажары. Пажары выклікалі сталь веж-двайнят на правал, і будынкі разбурыліся.
У некаторых штатах (так званыя стандартныя пажарнай палітыкі дзяржавы), страхавальнікі уласнасці абавязаны пакрыць шкоду ад пажару, які выцякае з тэрарыстычнага акту. У выніку шкода ад пажару павінен быць зачынены, нават калі тэрарызм выключаны ў адпаведнасці з палітыкай. Такім чынам, калі застрахаваную маёмасць знаходзіцца ў стандартным стане пажарнай палітыкі, а палітыка выключае тэрарызм, выключэнне павінна ўтрымліваць выключэнне для наступных страт , выкліканых пажарам.
У стандартных станах пажарнай палітыкі, патрабаванне наступнай страты распаўсюджваецца толькі на прамыя страты ад агню. Страхавальнікі не патрабуецца , каб пакрыць даход ад прадпрымальніцкай дзейнасці або дадатковых выдаткаў страты, якія ўзнікаюць у выніку пажару , выкліканага тэрарыстычным актам. Калі вы не ўпэўненыя ў тым, ці працуе ваш бізнэс у стандартным стане пажарнай палітыкі, папытаеце ваш агент або брокер для атрымання тлумачэнняў.
Раскрыццё інфармацыі аб тэрарызме
Трыял патрабуе, каб страхавальнікі ўключаюць у сябе пэўныя раскрыцця інфармацыі пра закон ва ўласнасці і адказнасці палітыкі.
- Права купіць Пакрыццё: страхавальніка маюць права купляць пакрыццё для сертыфікаваных тэрарыстычных актаў па уласнасці і адказнасці палітыкі.
- Каўпачок на страты: Пад трыял, застрахаваныя страты абмежаваныя сумай у $ 100 мільярдаў даляраў. Калі сертыфікаваны акт згенераваў $ 100 млрд у застрахаваныя страты і ваш страхоўшчык выканаў сваю франшызу, ні вашаму страхоўшчыку, ні федэральны ўрад будзе плаціць якія-небудзь дадатковыя страты.
- Тэрарызм Premium: Калі ваш страхоўшчык даручыў вам прэмію для пакрыцця завераных актаў тэрарызму, памер прэміі павінен быць паказаны ў полісе.
- Урад Удзел: Федэральны ўрад будзе дзяліць страты з тэрарызмам вашага страхоўшчыка як толькі ваш страхоўшчык выплаціў яго ўтрыманне (франшыза).
Калі вы купляеце тэрарызм Пакрыццё?
Калі вы разгледзець пытанне аб набыцці пакрыцця тэрарызму? Адказ залежыць ад характару і размяшчэння вашага бізнесу. Вось некаторыя рэчы, каб думаць:
- Тып бізнэсу: Бізнес у некаторых галінах могуць мець больш , чым сярэдні рызыка тэрарыстычнага нападу. Такія галіны прамысловасці ўключаюць ўрад, ваенныя, энергетычныя (нафта, газ, электрычнасць), хімічныя рэчывы, сродкі масавай інфармацыі (газеты, часопісы і г.д.), транспарт (у тым ліку аэрапортаў і транзітных сістэм), забаў і гасціннасці.
- Размяшчэнне бізнэсу: Тэрарысты , як правіла, мэтавыя вобласці, якія густанаселеныя або якія прыцягваюць вялікую колькасць наведвальнікаў.
- Арэндныя Патрабаванні: Некаторыя арэндадаўцы патрабуюць ад сваіх арандатараў набыць пакрыццё з тэрарызмам. Праверце становішча вашай арэнды.
- Атакі не можа быць засведчана: Той факт , што тэракт мае сур'ёзныя наступствы не гарантуе , што будзе сертыфікаваны. У 2013 нападзе на Бостанскім марафоне загінула тры чалавекі і паранена больш 160. атаку таксама згенераваную па меншай меры, 160 пашкоджанні маёмасці і бізнес даходы прэтэнзій камерцыйных. Тым не менш, атака не была сертыфікавана.
- Сертыфікацыя працэсу: Урад будзе трэба час , каб сабраць дадзеныя страты , каб вызначыць , ці быў парушаны парог $ 5 мільёнаў чалавек . Гэта можа заняць некалькі месяцаў ці гадоў.
- Кошт пакрыцця: Тэрарызм Пакрыццё звычайна каштуе ад $ 19 і $ 49 за кожны мільён даляраў страхавой кошту, у адпаведнасці з інфармацыйным інстытутам страхавання. Гэта, як правіла, складае ад 3 да 5 працэнтаў ад агульнай страхавой прэміі уласнасці.