Папулярныя спосабы фінансавання бізнесу без здаравенны працэнтных ставак
У нас ёсць камерцыйныя крэдыты , якія прадстаўляюцца традыцыйнымі банкамі, альтэрнатыўнага крэдытавання , дзень выплаты жалавання крэдыты, а таксама SBA крэдыты.
SBA крэдыты ў апошні час стала папулярным крыніцай прадпрымальніка фінансавання. Гэта адбываецца з-за таго, што гэтыя крэдыты гарантаваныя Адміністрацыі малога бізнэсу. Калі ўзяць крэдыт у камерцыйным банку, які гарантуецца SBA, банк будзе больш гатовы аддаць яго вам, так як ёсць упэўненасць, што ў выпадку, калі вы па змаўчанні ў пагашэнне крэдыту, то SBA будзе пагасіць пэўны працэнт крэдыт у банку.
Існуюць розныя віды крэдытных праграм на аснове SBA, якія прапануюць Адміністрацыі малога бізнэсу. Яны ўключаюць у сябе:
7 (а) Праграма крэдытавання:
Гэта адзін з самых гнуткіх відаў SBA першасных крэдытаў , якія яны маюць. Для гэтага віду крэдыту, гарантыі SBA да пяці мільёнаў даляраў ($ 5000000), што складае прыкладна 75 працэнтаў ад агульнай сумы крэдыту.
У сакавіку 2017 года СБ 7 (а) крэдыт у памеры 25 000 $ ці менш быць пагашаны на працягу 7 гадоў або менш адбываецца па працэнтнай стаўцы 8 працэнтаў. З іншага боку, калі ж крэдыт павінен быць пагашаны на працягу больш за сем гадоў, цікавасць 8,5 працэнта. SBA 7а тып крэдыту, які знаходзіцца паміж $ 25,001 USD і $ 50,000 даляраў ЗША і павінен быць пагашаны на працягу 7 гадоў або менш прыцягвае працэнтную стаўку ў памеры 7 працэнтаў, але калі крэдыт павінен быць пагашаны ў тэрмін, які складае больш за 7 года маюць працэнтную стаўку ў памеры 7,5 працэнта.
Калі прадпрымальнік цяпер ужываецца для SBA 7а тыпу крэдыту, які складае больш за $ 50 000 даляраў ЗША, то ім прыйдзецца плаціць працэнтную стаўку 6 адсоткаў, калі тэрмін пагашэння складае менш за 7 гадоў, але калі тэрмін больш за 7 гадоў, то працэнтная стаўка ў памеры 6,5 працэнта будзе прымяняцца. Гэта добра памятаць, што праграмы 7а пазыкі SBA не маюць мінімальную суму, але ёсць ліміт у пяць мільёнаў даляраў ($ 5000000). Калі ваш крэдыт менш чым $ 150 000, то SBA гарантуе вам 85 працэнтаў ад сумы крэдыту, але калі крэдыт больш чым $ 150 000, вы гарантаваныя толькі 75 адсоткаў ад сумы крэдыту.
Якія патрабаванні , каб атрымаць 7 пазыку SBA?
Не кожны чалавек можа прэтэндаваць на SBA 7 крэдыты. Гэта сумна, але, хоць мы не можам ўцячы ад рэальнасці. Праўда, усе мы не можам прэтэндаваць. Чаму? Вось хуткі погляд на тое, чаму некаторыя з нас не будзе дадзена гэтыя крэдыты:
- Вы павінны мець бізнес , які працуе ўжо ў працягу апошніх 2 -х гадоў: Гэта з'яўляецца перашкодай для тых , хто не працуе якой - небудзь бізнес у дзень прымянення.
- Асабісты кошт крэдыту: Магчыма, кошт крэдыту гуляе вялікую ролю ў вызначэнні таго, вы маеце права на пазыку SBA ці не. На дадзены момант, вы павінны мець крэдытны рэйтынг вышэй 680, каб атрымаць доступ SBA крэдыты.
- $ 50000 Бізнес Прыбытак за апошні год: Яшчэ адна перашкода? Вызначана, большасць з нас не мае прадпрыемствы, якія гэта прыбытковыя, і гэта азначае, што гэтае патрабаванне аўтаматычна блакуе нас.
Вышэйпаказаныя патрабаванні замкнулі некаторыя з нас ад доступу да 7 SBA гарантаванага тыпу крэдытаў.
Што вызначае працэнтныя стаўкі для SBA 7а крэдыты?
Гэта з'яўляецца важнай вобласцю , што кожны з нас павінен быць вельмі ведаць, перш чым прымаць рашэнне аб тым , каб падаць заяўку на гэты від крэдыту ці не. Ёсць цэлы шэраг фактараў, якія ўступаюць у гульню, калі справа даходзіць да вызначэння працэнтнай стаўкі па крэдытах 7a. Па стане на 1 сакавіка 2017 года, наступныя перыметры выкарыстоўваюцца для вызначэння працэнтаў па гэтай крэдытнай праграме.
- Базавая стаўка: Гэта пазыка мера грамадскай цікавасці і падзяляецца на тры катэгорыі; асноўная стаўка, стаўка СБ шпя- нькі, а таксама Лібар (30 дзён) плюс 3 адсоткі.
- Тэрмін крэдыту: Тып SBA крэдытаў маюць толькі два перыяду пагашэння; альбо ніжэй 7 гадоў або больш за 7 гадоў. Калі адзін бярэ крэдыт з тэрмінам пагашэння адзін год і яшчэ адзін мае той жа крэдыт з тэрмінам пагашэння ў шэсць гадоў, як будуць падпадаць пад 7 гадоў тэрмін пагашэння і, такім чынам, будзе прыцягваць тую ж працэнтную стаўку зараджаную. З іншага боку, калі ўзяць крэдыт на 10 гадоў тэрміну пагашэння у той час як іншы чалавек мае той жа крэдыт з тэрмінам пагашэння 8 гадоў, агульная працэнтная стаўка будзе прымяняцца, паколькі абодва крэдыты падпадаюць пад тэрмінам пагашэння больш за 7 гадоў.
- Сума пазыкі: SBA 7 тып крэдытаў падпадзяляюцца на тры: ніжэй за 25 000 $, ад $ 25001 да $ 50000 і больш за 50 000 $. Гэта азначае, што калі вы бераце крэдыт у памеры $ 30 000, і я ўзяць крэдыт у памеры $ 49999; і падпадаюць пад тую ж катэгорыю ніжэй за $ 50000. Тым не менш, гэта добра адзначыць, што чым вышэй сума крэдыту бярэцца, тым ніжэй працэнтная стаўка, і наадварот.
Сталыя і зменныя SBA Працэнтныя стаўкі
Гэтак жа , як і іншыя традыцыйныя крэдыты , тып 7а крэдытаў таксама маюць фіксаваны тып працэнтнай стаўкі, а таксама тып зменнай працэнтнай стаўкі. Тыя, з фіксаванай працэнтнай стаўкай азначае, што на працягу ўсяго перыяду пагашэння крэдыту, ні адзін банк не будзе мяняць працэнтную стаўку, якая была прызначаная на крэдыт у момант выплаты. Тым не менш, з пераменным тыпам, цікавасць змяняецца ў адпаведнасці са зменамі на рынку.
Для SBA 7а крэдытаў, банкі скінуць зменную працэнтную стаўку ў залежнасці ад 3-х тыпаў публічна даступных нумароў працэнтных рынку, якія ўключаюць у сябе; асноўная стаўка, стаўка LIBOR, а таксама хуткасць SBA Peg. Па стане на 1 сакавіка гэтага года, пераважныя рынкавыя стаўкі з'яўляюцца наступныя: базісная стаўка знаходзіцца на 3,75 адсотка, стаўка LIBOR складае 3,79 працэнта, а курс калка SBA складае 1,75 працэнта. Гэтыя тарыфы могуць адрознівацца час ад часу і ў адпаведнасці з цяпер, яны кажуць, вельмі нізкі. Кожны раз, калі гэтыя стаўкі ідуць высокія працэнтныя стаўкі пагашэння крэдытаў таксама высокі ўзровень. Калі ў той час, яны ідуць нізка, так будзе працэнтныя стаўкі па SBA 7а крэдытаў.
Выдаткі Прымаючы SBA 7а Тып Пазыкі
Магчыма, гэта не працэнтныя стаўкі, якія ўплываюць на агульную суму, якая падлягае выплаце, калі адзін прымае SBA тыпу 7а крэдыту. Ёсць і іншыя фактары, якія ўступаюць у гульню, каб вызначыць агульную кошт любой пазычальнік павінен будзе панесці. Яны ўключаюць у сябе:
- Плата ініцыяванае: Пры падачы заявы на любы крэдыт у банку або любы іншы фінансавы інстытут, ўстанова спаганяе выдаткі на афармленне крэдыту. Усе гэтыя выдаткі перакладаюцца на пазычальніка. Кожнае фінансавая ўстанова ў цяперашні час мае плату ініцыяваную, што складае каля 4 працэнтаў. Гэта азначае, што калі адзін прэтэндуе на крэдыт у памеры за 100 000 $, яны будуць атрымліваць толькі 4 працэнты ад агульнай сумы.
- Гарантыйны ўзнос: Гэтая плата першапачаткова выплачваюцца крэдытор ў SBA , калі яны атрымліваюць вам падаць заяву на крэдыт , але пры закрыцці, пазычальніку прыйдзецца несці цяжар гарантыйнага ўнёску. У цяперашні час, гарантыйны ўзнос па крэдытах, якія менш чым за $ 150 000 былі адмененыя шляхам зб. Тым не менш, любы крэдыт вышэй, чым у цяперашні час з дадаткам гарантыйнага ўзносу паміж 3 адсотка і 3,75 адсотка. Гарантыйны ўзнос на аснове агульнай сумы крэдыту, а таксама тэрмін пагашэння крэдыту. Напрыклад крэдыт на суму больш як $ 150 000, што спее праз год прыцягвае гарантыйны ўзнос у памеры 0,25 працэнта. У выпадку, калі ваш SBA 7 крэдыт складае больш за $ 150 000 і спее на працягу перыяду, які даўжэй, чым праз год, 3-х узроўневую сістэма цікавасці павінна быць выкарыстана для зарадкі працэнтнай стаўкі. Для крэдытаў паміж $ 150 000 і $ 700 000; гарантыйны ўзнос у памеры 3 працэнтаў спаганяюцца. Для крэдытаў паміж $ 700000 і $ 1000000; 3,5-працэнтнай гарантыі спаганяецца плата, а калі крэдыты больш чым на $ 1 млн; гарантыйны ўзнос у памеры 3,75 адсотка спаганяецца. Паміж $ 150 000 і $ 700 000; гарантыйны ўзнос у памеры 3 працэнтаў спаганяюцца. Для крэдытаў паміж $ 700000 і $ 1000000; 3,5-працэнтнай гарантыі спаганяецца плата, а калі крэдыты больш чым на $ 1 млн; гарантыйны ўзнос у памеры 3,75 адсотка спаганяецца.
- Агульны кошт запазычанні крэдытных праграм 7а SBA (працэнтныя стаўкі, плюс зборы) або нават любы іншы від крэдыту называецца гадавы працэнтнай прыбытковасці (АПА). Гэта агульная сума, якую любы пазычальнік бярэ на сябе пасля таго, як увесь крэдыт пагашаецца.
У CDC / 504 крэдытаў
У SBA CDC / 504 крэдытаў з'яўляюцца працяглыя тэрміны крэдытаў , якія ў асноўным прызначаны для людзей , якія хочуць інвеставаць у нерухомасць або любы іншы тып развіцця. Працэнтныя стаўкі , якія банкі спаганяюць на гэтых тыпы крэдытаў вызначаюцца Адміністрацыяй малога бізнэсу. Па стане на зараз, Сакавік 2017, стаўка вагаецца ад 3,93 адсотка і 4,57 адсотка. Хуткасць, аднак, залежыць ад сумы крэдыту запазычаецца.
CDC крэдыт у асноўным складаецца з двух тыпаў:
Крэдыт , які складае 50 працэнтаў ад агульнай сумы крэдыту ад фінансавай установы , у дадзеным выпадку банк, і пазыка давацца любы сертыфікаванай дэвелаперскай кампаніяй , якая 40 адсоткаў ад агульнай сумы , неабходнай. Гэта азначае, што пазычальнік павінен мець 10 працэнтаў ад агульнай сумы, якая будзе выступаць у якасці кампенсацыі ўніз ад вас як пазычальніка.
Працэнтныя стаўкі, што спаганяюцца на гэтым выгляд крэдыту мае тэндэнцыю быць вельмі нізкімі. Гэта звязана з тым , што банкаўскі крэдыт выцясняе крэдыт CDC і паколькі пазычальнік ўкладвае сродкі ў нерухомую маёмасць існуе мала шанцаў , што банк не зможа атрымаць назад свае грошы.
Гэтак жа , як і іншыя звычайныя крэдыты, то CDC / 504 крэдытаў таксама маюць пэўныя патрабаванні , якія кожны пазычальнік павінен задавальняць. Яны ўключаюць у сябе;
- Пабываўшы ў сферы нерухомасці на працягу больш за 4 -х гадоў.
- Мець асабісты крэдытны рэйтынг вышэй 680
- Мець не менш за 10 працэнтаў ад агульнай сумы запазычаецца , які будзе выступаць у якасці дэпазіту.
У цяперашні час працэнтныя стаўкі па CDC / 504 крэдытаў
Гэтыя крэдыты выдаюцца або ў перыяд пагашэння 10 гадоў або тэрмін пагашэння 20 гадоў. Агульная працэнтная стаўка Кожнага крэдыту выкананы з стаўкі казначэйства, фіксаваная стаўка, а таксама бягучых бягучых плацяжоў.
Калі крэдыт павінен быць пагашаны на працягу 10 гадоў, цяперашнія пераважныя стаўкі; 5-гадовы казначэйскім каля 2,01 адсотка, фіксаваная стаўка 0,38 адсотка і бягучых збораў каля 1,7 працэнта. Гэта азначае, што агульная адзін працэнтная стаўка будзе плаціць складае 4,09 працэнта, які ўяўляе сабой суму стаўкі казначэйства, па фіксаванай стаўцы і бягучых штогадовых збораў.
За 20 гадовы перыяд пагашэння пазыкі, 10-гадовы курс казначэйства 2,49 адсотка, фіксаваная стаўка складае 0,48 працэнта, а бягучыя штогадовыя зборы 1,7 працэнта ў выніку чаго агульная працэнтная стаўка будзе 4,67 працэнта. Вельмі важна мець на ўвазе, што стаўкі, што спаганяюцца часткі сертыфікаванага дэвелаперская кампанія крэдыту застаецца пастаяннай, а іншы банк частка можа часам змяняцца, хоць і не з вялікім адрывам.
У праграмы крэдытавання SBA даступныя ў цяперашні час , як і ў сакавіку 2017 года ў стаўках , тлумачыць вышэй. Для таго часу, пакуль адзін адказвае патрабаванням, вы можаце альбо пайсці на SBA 7а тыпу крэдыту або, калі вы хочаце інвеставаць у бізнес з нерухомасцю, то / 504 крэдыту CDC даступная таксама.
Калі вы можаце атрымаць крэдытор , які будзе плаціць ганарар закладной да SBA загадзя , які, як правіла , звычайны спосабам, то SBA 7 від крэдыту будзе павялічыць свой бізнэс . З іншага боку, калі вы хочаце інвеставаць у нерухомасць, крэдыт CDC можа зрабіць вам добра, пакуль у вас ёсць 10 адсоткаў ад агульнай кошту сумы запазычаюцца дзейнічаць у якасці дэпазіту.