Погляд на фінансаванне гандлю і што яна можа прапанаваць свой бізнэс
Малыя прадпрыемствы часта маюць вельмі абмежаваны доступ да крэдытаў і іншых формаў прамежкавага фінансавання для пакрыцця выдаткаў на тавары, якія яны плануюць купіць або прадаць.
Нават пры пацверджаным замове на прадукцыю, многія банкі не будуць выдаваць крэдыты або абароны ад авердрафту для гэтых відаў здзелак.
Уладальнікі бізнесу, як малыя, так і вялікія, не жадаюць мець свае ўласныя грошы, прывязаную ў пастаўках тавараў, якія маглі б, да прыкладу, узяць чатыры-шэсць тыдняў ці больш, каб прыбыць з замежных вытворцаў.
З іншага боку, кампаніі, якія экспартуюць вялікія аб'ёмы тавараў, якія не абавязкова можа дазволіць сабе чакаць, пакуль іх экспартныя тавары не прыбылі ў некаторых аддаленых тыднях прызначэння пазней, да атрымання аплаты. Некаторыя крыніцы лічаць, што больш за 80 працэнтаў сусветнага гандлю залежаць ад гандлёвага фінансавання, які дапамагае таварах працягваць рухацца, нават калі кампаніі не маюць дастатковага колькасць грашовых патокаў унутры краіны для фінансавання Здзелак самога.
Як працуе сістэма
Гандлёвыя пасярэднікі, такія як банкі і іншыя фінансавыя інстытуты кантролю і садзейнічання розных фінансавых здзелак паміж пакупніком (імпарцёрам) і прадаўцом (экспарцёрам).
Гэтыя фінансавыя інстытуты крок, каб фінансаваць дзелавыя здзелкі паміж пакупніком і прадаўцом. Гэтыя аперацыі могуць праводзіцца на нацыянальным або міжнародным узроўні. Наяўнасць гандлёвага фінансавання спарадзіла велізарны рост у міжнародным гандлі.
Гандлёвае фінансаванне ахоплівае розныя віды дзейнасці , такія як выдача акрэдытываў, крэдытаванне, форфейтинга, экспартнага крэдытавання і фінансавання і факторынгу.
Працэс фінансавання гандлю ўключае ў сябе некалькі розных бакоў, уключаючы пакупнік і прадавец, гандлёвы фінансіст, экспартную крэдытныя агенцтвы і страхоўшчык.
1. Фінансаванне гандлю зніжае рызыку неплацяжу
У першыя дні міжнароднай гандлю, многія экспарцёры ніколі не былі ўпэўненыя ў тым, ці калі імпарцёр будзе плаціць ім за іх тавары . З часу, экспарцёры спрабавалі знайсці спосабы, каб паменшыць рызыка нявыплаты ад імпарцёраў. З іншага боку, імпарцёры былі таксама занепакоеныя тым, пра тое, каб папярэднія плацяжы за тавары ад экспарцёра, так як у іх не было ніякай гарантыі, ці будзе прадавец фактычна адгрузіць тавар.
Гандлёвае фінансаванне эвалюцыянаваў для вырашэння ўсіх гэтых рызык за кошт паскарэння плацяжоў экспарцёрам, а таксама забеспячэнне імпарцёраў , што ўсе заказаныя тавары былі адпраўленыя. Банк імпарцёра працуе, каб забяспечыць экспарт акрэдытываў банкі экспарцёра ў якасці аплаты адразу прадстаўлены дакументы адгрузкі.
З іншага боку, банк экспарцёра можа даць бізнес крэдыт экспарцёру ў той жа час апрацоўкі плацяжу, зроблены імпарцёр як спосаб трымаць пастаўку тавараў актыўных замест таго, каб экспарт чакае аплат імпарцёра. Крэдыт распаўсюджваецца на экспарт, будзе пакрыты гандлёвым фінансістам, калі плацёж імпарцёра атрыманы банкам экспарцёра.
2. Зніжэнне ціску на імпарцёраў і экспарцёраў
Гандлёвае фінансаванне прывяло да вялізнага росту эканомікі па ўсім свеце, так як ён злучаў фінансавы разрыў паміж імпарцёрамі і экспарцёрамі. ня Экспарцёр больш не баіцца дэфолт імпарцёра ў плацяжах, і імпарцёр упэўнены, што ўсе заказаныя тавары былі адпраўленыя экспарцёрам правяраемага гандлю фінансістам.
3. Розныя Міжбанкаўскія прадукты і паслугі
Гандлёвыя фінансісты, такія як банкі і іншыя фінансавыя ўстановы прапануюць розныя прадукты і паслугі, каб адпавядаць патрэбам розных тыпаў кампаній і здзелак:
- Акрэдытыў: Гэта абяцанне праводзіцца банкам імпарцёра ў экспарцёра, кажучы , што калі - экспарцёр прадстаўляе ўсе дакументы дастаўкі , як прапісаныя дамовай куплі - імпарцёра, банк будзе неадкладна зрабіць плацёж экспарцёру / прадаўцу.
- Банкаўская гарантыя: А банк выступае ў якасці гаранта ў выпадку імпарцёр або экспарцёр не выконвае ўмовы дамовы. Банк бярэ ініцыятыву, каб заплаціць пэўную суму грошай атрымальніку.
Гэтыя два прадукту мае шмат розных варыянтаў для размяшчэння розных відаў аперацый і абставінаў.
4. Факторынг У Trade Finance
Гэта вельмі распаўсюджаны метад, які выкарыстоўваецца экспарцёрамі як спосаб паскорыць іх грашовы струмень. У гэтым тыпе пагаднення, экспарт прадае ўсе свае адкрытыя рахункі-фактуры на таварны фінансіст (фактар) са зніжкай. Затым фактар чакае, пакуль аплата не вырабляецца імпарцёрам. Гэта вызваляе экспарцёра ад рызыкі безнадзейных даўгоў і забяспечвае абаротнага капіталу для іх , каб працягваць гандляваць. Фактар, або гандлёвы фінансіст, а затым, каб атрымаць прыбытак, калі імпарцёр аплачвае поўны ўзгодненая цану на тавары, так як экспарцёр прадаў дэбіторскія рахункі з дысконтам да факторынгавыя кампаніі.
5. Форфейтинг
Гэта форма пагаднення, па якім экспарт прадае ўвесь яго дэбіторскую запазычанасць да Форфейтеру пры пэўнай зніжцы ў абмен на наяўныя грошы. Паступаючы такім чынам, экспарт перадае доўг ён абавязаны імпарцёру ў Форфейтер. Дэбіторская запазычанасць, набыты Форфейтер павінна быць гарантаваная банкам імпарцёра. Гэта звязана з тым, што імпарцёр бярэ тавар у крэдыт, і прадае іх, перш чым плаціць грошы, каб Форфейтером.